Pensijas plānošanas rokasgrāmata

Vai meklējat ideālu finanšu konsultantu, kas palīdzētu plānot pensionēšanos? Vispirms noteikti uzdodiet šos 10 jautājumus.

Uzziniet par likumiem, kuriem būtu jāpaliek neskartiem jūsu solītajiem pensijas pabalstiem, par dažiem šo likumu ierobežojumiem un to, ko jūs varat darīt, lai sevi aizsargātu.

Agrīna sociālā apdrošināšana nozīmē, ka sākat saņemt pabalstus pirms pilnīgas pensionēšanās vecuma. Pārbaudes ir lielākas, ja jūs gaidāt, bet dažreiz jēga ir agrīnai sociālās drošības sistēmai.

Izvairīšanās no testamenta dod iespēju mirušā mantu noteiktā laikā sadalīt norādītajai personai bez būtiskām izmaksām.

Aktīvu mantīšana ne vienmēr ir laba lieta. Lūk, ko darīt, ja vēlaties atteikties no mantojuma.

Lūk, kāpēc var būt grūti noteikt risku uzņēmuma EPS un finansiālajam stāvoklim, ko rada nepietiekami finansēts pensiju plāns.

Ekonomikai ir savi kāpumi un kritumi. Investori, kuri izmanto disciplinētu pieeju un dažādo savus portfeļus, ir labāk sagatavoti nākamajam lāču tirgum.

Jūsu investīciju iemesli, mainot dzīves kritumus, noteikti mainīsies.

Noteiktu pabalstu plāni piedāvā priekšrocības gan darba devējiem, gan darbiniekiem. Izstrādājot šos plānus, darba devējiem ir jāsaprot federālie nodokļu noteikumi.

Pensiju fondi ir pārsnieguši tradicionālos ieguldījumus obligācijās un akcijās. Jaunajā rīkojumā iekļauts privātā kapitāla un citu alternatīvo aktīvu klases.

Populārā dokumentu dzēšanas un apturēšanas stratēģija pāriem, kuri pieprasa sociālo nodrošinājumu, ir atcelta, bet laulātajiem paredzētie pabalsti dažos gadījumos joprojām ir iespēja.

Daži cilvēki pensijas uzkrāšanai faktiski ietaupa pārāk daudz, kas jūsu darba gados var radīt nevajadzīgu finansiālu stresu. Vai tu esi viens no viņiem?

Vai jums vajadzētu kavēties ar sociālā nodrošinājuma pabalstu saņemšanu? Tāpat kā vairumā lietu finanšu plānošanas pasaulē, atbilde ir: 'tas ir atkarīgs'.

Tas, vai pensionāriem ir finansiāli jēga samaksāt hipotēku, ir atkarīgs no dažādiem faktoriem, kas ir rūpīgi jāizvērtē.

Sociālā nodrošinājuma pieprasīšanas stratēģija “sākt, apstāties, sākt” dažiem var būt izdevīga, lai palielinātu ieguvumus, taču tā ir sarežģīta.

Priekšlaicīga pieteikšanās uz sociālo drošību var būt jēga. Šeit ir saraksts ar gadījumiem, kad ir lietderīgi ignorēt parasto gaidīšanas gudrību, cik ilgi vien iespējams.

Uzziniet, kāpēc jums nav jāuztraucas par nepastāvīgu tirgus ietekmi uz jūsu vienkāršoto darbinieku pensiju plānu. Uzziniet, kā izmantot savu SEP, lai pārvietotos tirgos.

Padomi par programmu parasti ir vērsti uz maksājumiem pensionāram, taču sociālā nodrošinājuma pabalsti ir pieejami arī viņu apgādājamajiem.

Down-down tirgi ir realitāte, kas var aizkavēt jūsu pensijas atņemšanas plānus. Ar šīm stratēģijām samaziniet sāpes.

Divas stratēģijas, kuras var izmantot, lai gūtu ienākumus no pensijas, ir sistemātiska izņemšanas pieeja un spaiņu stratēģija. Uzziniet vairāk par viņiem šeit.

Ja jums tiek piedāvāta priekšlaicīgas pensionēšanās pakete, noteikti izlemiet šos svarīgos faktorus, pirms izlemjat, vai pieņemt to par pareizo.

Vai naudas atlikuma pensijas ir pareizais risinājums jūsu mazajam biznesam?

Apskatīsim labākās stratēģijas, lai samazinātu nepieciešamo minimālo sadalījumu no kvalificētiem pensionēšanās kontiem.

Izņemot no viena konta konta uz otru, var būt ievērojamas nodokļu priekšrocības. Lūk, kā palīdzēt klientiem plānot.

Darbiniekiem, kuri no pensijas atrodas tikai 10 gadu laikā, ir jāveic vairākas lietas, lai nodrošinātu, ka viņi pensionējas.

Tūkstošgades cilvēki, iespējams, pagaidām neuztraucas par aiziešanu pensijā, taču viņiem ir jādomā par to, cik daudz viņi ietaupīs.

Institucionālie investīciju konsultanti palīdz saskaņot aktīvu pārvaldītājus ar lielām iestādēm.

Uzziniet dažādu sertifikātu prasības un prasmes, kas ir pieejamas tiem, kuri savu karjeru veido nekustamā īpašuma plānošanā.

Ar Affordable Care Act par kapāšanas bloku ir baumas, ka Medicare varētu būt nākamais.

Uzziniet par pieciem Transamerica fondiem, kas, izmantojot pārdomātu diversifikāciju, pensionāriem var piedāvāt dzīvotspējīgas alternatīvas nepietiekamam uzkrājumam.

Ieguldījumu fondi ir populārs finanšu līdzeklis. Šeit aprakstīts, kā izvēlēties labāko akciju kategoriju pensijai starp daudzām fonda iespējām.

Vanguard Target Retirement 2045 Fund ir jaukta sadalījuma kopfonds, kas paredzēts ieguldītājiem, kuri plāno doties pensijā no 2043. līdz 2047. gadam.

Investoriem, kas vēlas izaugsmi, ienākumus un kapitāla saglabāšanu, lielisks risinājums ir izskatīt ietaupījumu uzkrāšanas plānu (TSP), ko ASV valdība piedāvā valdības darbiniekiem.

Ir svarīgi zināt, kas pansionātos nav atļauts, un tas dod iespēju zināt, jo īpaši, ja viņiem uztic rūpes par savu mīļoto.

Ir daudz efektīvu stratēģiju, kuras pensionēšanās ieguldītāji var izmantot, lai aizpildītu ienākumu atšķirības. Šeit ir dažas idejas, kurās tiek izmantoti ETF.

Iesūdzēšana tiesā ir viena no tām lietām, kuru neviens neplāno. Esiet aktīvs un pārliecinieties, vai grūti nopelnītā pensija ir pasargāta no tiesas prāvām.

Pensiju eksperti bieži ievēro 10% noteikumu: Lai pensija būtu laba, jums ir jātaupa 10% no jūsu ienākumiem. Patiesība ir tāda, ka lielākajai daļai cilvēku ir jātaupa daudz vairāk.

Pensijas plānošana ir sarežģīta. Ja plānojat doties pensijā 10 gadu laikā, tagad ir pienācis laiks pārsniegt šos uzdevumus no jūsu pensionēšanās kontrolsaraksta.

Uzziniet par Vanguard mērķa pensijas fondiem, kas piedāvā plašu diversifikāciju un automātisku līdzsvara atjaunošanu ieguldītājiem, tuvojoties pensijas vecumam.

Neatkarīgi no tā, vai esat krājējs vai finanšu konsultants, kurš vēlas klientiem sniegt pēdu, šie 8 padomi ir svarīgi finanšu plānošanā.