Ja esat pensijā, jaunais darbs ir pārvaldīt savu naudu. Viens veids, kā labi veikt savu darbu, ir pārliecināties, ka jūs saņemat vislabāko sprādzienu par savu naudu. Ieguldījumu fondi ir populāra ieguldījumu izvēle. Bet tāpat kā daudzas izvēles, aiz tām slēpjas vēl vairāk iespēju: dažāda veida akciju klases, kas būtībā atspoguļo ar fondiem saistītās maksas struktūras. Šīs maksas struktūras parasti ir diezgan vienkāršas, lai gan var būt grūti zināt, kura akciju kategorija ir piemērota jūsu situācijai.
Lielākoties, strādājot ar konsultantu, kuru atlīdzina Komisija, piemēram, finanšu plānotājs vai biržas mākleris, jūs iegādāsities vienu no divām akciju klasēm: A vai C. Ir arī citas, bet tikai šo rakstu, mēs pievērsīsimies šīm populārākajām akciju klasēm. (Plašāku diskusiju skatiet sadaļā Kāpēc ir tik daudz kopfondu ieguldījumu apliecību? )
Taustiņu izņemšana
- Investors bieži saņems atlaides, ja visa viņu nauda ir pie viena ieguldījumu fonda uzņēmuma. A vai C kopfondu akciju šķiras ir divas investoru vidū vispopulārākās. Klases akcijas ir labākas pensionāriem, kuriem pēc aiziešanas pensijā nav nepieciešama tūlītēja piekļuve naudai.
A klases akcijas
A klases akcijā ietilpst iepriekšēja komisijas maksa, kas citādi tiek dēvēta par priekšējās daļas kravu. Parasti, ja esat pensionārs, kuram nekavējoties nepieciešami ienākumi, šī nav labākā akciju kategorija, ko pirkt. A klases akcijām ir liels sākotnējais ieguldījums, kas nepieciešams (kā maksa), tāpēc, iegādājoties akcijas, liela daļa ieguldītās pamatsummas tiks ietekmēta.
A klases akcijas ir vislabākās tām, kuras var iegādāties un turēt līdzekļus ilgā laika posmā.
Tomēr, ja jums ir alternatīvi ienākumu avoti, kas nav jūsu pensionēšanās konti, A klases akcijas varētu būt saprātīga izvēle. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Augsto ieguldījumu fondu apmaksas pārtraukšana .)
C klases akcijas
C klases akcija daudzējādā ziņā ir pretēja A klases akcijai. C klases akcijai parasti trūkst iepriekšējas komisijas, taču jums tā ir jāuztur vismaz vienu gadu. Pretējā gadījumā jums būs jāmaksā 1% nodošanas maksa.
Parasti kā pensionāram tas ir vispievilcīgākais ceļš, lai jūs netiktu ieslodzīts ieguldījumos ilgāku laiku. Pēc viena gada termiņa beigām jūs varat arī pāriet uz citu kopfondu uzņēmumu.
C klases akcijas tomēr ir negatīvas. Kamēr jums nebūs priekšapmaksas komisijas, jūs maksāsiet daudz augstākas iekšējās nodevas, ko sauc par izdevumu attiecību. Šie izdevumi parasti ir vismaz par 1% lielāki nekā jūs maksātu ar A klases akcijām.
Kura akciju kategorija ir piemērota jums?
Lai gan ir daudz faktoru, kas jāņem vērā, izvēloties kopfondu akciju klasi, primārais noteicošais faktors, iespējams, ir laiks, kurā jūs varat uzglabāt naudu ieguldījumos. Ja ilgstoši varat iegādāties un turēt savus kopfondus, apsveriet A klases akcijas. Ja nevarat, apsveriet C klases akcijas. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā : Investīciju fondi: Pārvaldīšanas maksa pret MER .)
Alternatīvi, iespējams, vēlēsities atrast izcilu naudas pārvaldītāju, kurš balstās uz maksu, kurš var jums palīdzēt iegādāties iestāžu akciju klases. Institucionālajām akciju šķirām būs daudz zemāki izdevumi nekā abām A vai C klases akcijām. Bet atcerieties, ka jums arī būs jāmaksā konsultantam viņa pārvaldības maksa, kas varētu būt aptuveni 1% no jūsu pārvaldītajiem aktīviem gadā.
Grunts līnija
Veiciet dažus mirkļus, lai apsvērtu atšķirības starp populārākajām A un C akciju klasēm, un pēc tam izlemiet, kura no tām ir piemērota jums. Izvēlieties saprātīgi, un jūs, visticamāk, ietaupīsit un nopelnīsiet vairāk naudas.
Papildu ieskatu skatiet savstarpējo fondu klašu ABC .
