Satura rādītājs
- Grab 401 (k) Uzņēmuma spēles
- Pieprasiet divkārša plāna iemaksas
- Veikt pensijas nodokļa kredītu
- Izmantojiet Backdoor Roth IRA
- Pensijas pareizajā stāvoklī
- Izmantojiet pašnodarbinātus taupīšanas transportlīdzekļus
- Izmantojiet savu veselības krājkontu
- Labums no tā, ka novecojat
- Grunts līnija
Neatkarīgi no tā, vai esat 25 vai 55 gadus vecs, ietaupīt pensijai ir saprātīga finanšu stratēģija. Ikviens kādā brīdī saskarsies ar aiziešanu pensijā vai nu pēc izvēles, vai pēc nepieciešamības. Neatkarīgi no tā, vai dodaties ceļā uz pensijas uzkrāšanu vai jums ir jāspēlē, vai arī esat finanšu konsultants, kurš vēlas dot klientiem iespēju gatavoties nākamajiem gadiem, šie astoņi svarīgākie pensiju uzkrāšanas padomi ļaus ievietot vairāk naudas jūsu konts.
(Skatiet arī mūsu apmācību: Pensijas plānošanas pamati .)
8 svarīgi padomi pensijas uzkrāšanai
1. Paņemiet 401 (k) vai 403 (b) uzņēmuma maču
Ja jūsu darba vieta piedāvā pensionēšanās plānu un uzņēmuma spēli, jums vajadzētu veikt iemaksu līdz tai summai, kuru uzņēmums ieņem. Teiksim, ka Žozē uzņēmums iemaksā līdz 5% no viņa algas un atbilst katram dolāram, ko viņš ieliek savas darba vietas pensionēšanās kontā. Ja Hosē nepievieno savus 5% baseinam, viņš palaiž garām bezmaksas naudu. Žozē gadā nopelna 50 000 dolāru. Ieguldot vismaz 2500 USD savā 401 (k), viņš automātiski saņem USD 2500 prēmiju no sava darba devēja, kā arī svarīgus nodokļu atvieglojumus.
Lai iegūtu lielāko pensijas pabalstu, ieguldiet pensijas uzkrājumu plānos maksimālo summu, ko atļauj likums. Sāciet tagad, lai gūtu vislielāko finansiālo labumu.
2. Pieprasiet dubultās pensijas plāna iemaksas
Maz zināma pensijas uzkrāšanas iespēja dažiem skolotājiem, veselības aprūpes darbiniekiem, valsts sektoram un bezpeļņas darbiniekiem dod iespēju divreiz lielāku ieguldījumu pensijas plānos. Šie darbinieki 403 (b) vai 457 pensijas plāna kontiem var pievienot USD 19 500, maksimālo summu 2020. gadam (USD 19 000 par 2019. gadu). Tā ir nodokļu atvieglojumu kopējā summa, kas vienā gadā ir 39 000 USD.
(Plašāku informāciju skatiet: 5 svarīgi pensiju krājkonti .)
3. Uncle Sam pensijas uzkrājuma kredīta lieta
Maksimālais kredīts ir USD 2 000 precētiem pāriem, kuri iesniedz kopīgu iesniegumu, un USD 1 000 vientuļiem iesniedzējiem (tiek piemēroti, ņemot vērā maksimālo iemaksu summu: 4000 USD precētiem pāriem, kas iesniedz kopīgi, un 2000 USD, ja iesniedz vienreizējus pieteikumus).
(Papildinformāciju lasiet sadaļā Saver nodokļu atlaide: stimuls pensijas uzkrājumam .)
4. Izmantojiet Backdoor Roth IRA, lai palielinātu ietaupījumus
2020. gadam koriģēto bruto ienākumu (AGI) pakāpeniskas pārtraukšanas iemaksu diapazons Roth IRA precētiem pāriem, kas iesniedz kopīgi, ir no 196 000 USD līdz 206 000 USD, bet atsevišķiem nodokļu maksātājiem un mājsaimniecību vadītājiem - no USD 124 000 līdz 139 000. Ja jūsu pašreizējie ienākumi ir pārāk lieli un padara jūs par nepiemērotiem, lai veiktu iemaksu Roth IRA, ir cits veids, kā ieiet. Pirmkārt, dodiet ieguldījumu tradicionālajā IRA. Nav noteikts ienākumu griests iemaksām neatskaitāmajā tradicionālajā IRA, kaut arī ir noteikts ierobežojums, ko var iemaksāt (maksimums: USD 6000 vai USD 7000, ja vecums pārsniedz 50 gadus, vai nodokļu maksātāja kopējā ar nodokli apliekamā kompensācija, ja kompensācija bija mazāka par noteikto dolāru summas). Kad naudas līdzekļi ir iztērēti, pārveidojiet tradicionālo IRA par Roth IRA. Tādā veidā fondi var apvienoties nākotnē un tikt izņemti no nodokļiem, ja vien jūs ievērojat izņemšanas vadlīnijas.
(Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā es varu finansēt Roth IRA, ja mani ienākumi ir pārāk lieli? )
“Man ir klienti ar lieliem ienākumiem, kuri atver tradicionālās IRA un katru mēnesi automātiski veic neatskaitāmas iemaksas līdz maksimāli pieļaujamajai summai. Katra ceturkšņa beigās mēs iesniedzam pilnu konvertēšanas pieprasījumu, lai viss IRA atlikums tiktu konvertēts viņu Roth kontā. Pārrēķinot ceturksni, nav daudz laika, lai ar nodokli apliekamā peļņa uzkrātos tradicionālajā IRA. Tātad reklāmguvuma nodoklis klientam ir minimāls. Un viņi ietaupa papildu pensijas dolārus, lai vēlāk apvienotos un izņemtu nodokļus, ”saka Alyssa Marks, CMFS Group, Inc. galvenā konsultante Mortonā, Ill.
5. Pensija pareizajā valstī
Florida, Tenesī, Dienviddakota, Vaiominga, Teksasa, Nevada un Vašingtona: Šajos štatos var lepoties ar “bez valsts ienākuma nodokļiem”. Ņemiet vērā, ka Ņūhempšīra un Tenesī maksā nodokļu dividendes un procentus. Par laimi pensionāriem vairums štatu neapliek sociālās apdrošināšanas nodokļus. Pirms iesaiņošanas un pārvietošanas novērtējiet visus nodokļus jūsu piedāvātajā jaunajā mītnes valstī.
6. Pašnodarbināto uzkrājumi pensijai
Pat ja tas ir tikai blakus darbs, pašnodarbinātības ienākumi ļauj jums dot ieguldījumu solo 401 (k) un vienkāršotā darbinieku pensijas (SEP) plānā. Jūs varat ieguldīt līdz 25% no saviem pašnodarbinātības neto ienākumiem, līdz USD 57 000 (2020. gada limits; 2019. gadā tas ir USD 56 000) ar SEP. Ja jūs esat jaunāks par 50 gadiem, jūs varat ieguldīt līdz USD 19 500 (2020; 19 000 2019. gadā) darbinieka Solo 401 (k). Ieguldījums, kas paredzēts 50 gadus veciem un vecākiem darbiniekiem, ir 6500 USD (2019. gadā 6000 USD). Ir arī iespēja vairāk ieguldīt solo 401 (k) darba devēja lomā.
7. Veselības uzkrājumu konts
Pieaugot veselības aprūpes izmaksām un izplatoties augsti atskaitāmiem veselības plāniem, veselības uzkrājumu konts (HSA) ir zelta pensijas plānošanas iespēja. Šo rīku var izmantot ne tikai, lai apmaksātu veselības aprūpes izdevumus, bet arī, lai savāktu papildu līdzekļus pensijai.
Indivīds vai darba devējs veic iemaksas līdz 7100 USD ģimenei vai 3550 USD par indivīdu (attiecīgi 7 000 USD un 3500 USD 2019. gadā). Iemaksas ir atskaitītas no nodokļiem 100% apmērā, un medicīniskiem izdevumiem neizmantotie līdzekļi laika gaitā var turpināt ieguldīt un augt. Tie, kas vecāki par 55 gadiem, var papildus izņemt USD 1000 gadā.
“Veselības uzkrājumu konti ir vienīgais uzkrājumu veidošanas līdzeklis, no kura var atskaitīt nodokļus, dodoties ceļā, un, iespējams, ar nodokli neapliekot izņemšanu, ja tos izmanto kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem. Šie konti būtu jāfinansē maksimāli, jo dalībniekiem ir gandrīz skaidrs, ka viņiem šobrīd vai nākotnē būs kādi medicīniski izdevumi ārpus kabatas, ”saka Roberts M. Trojano, CPA, CFP®, RMT Wealth Management dibinātājs un vadošais partneris Saddle Brook, NJ
Vēl vairāk: “sasniedzot 65 gadu vecumu, visus HSA kontā esošos aktīvus, iespējams, var izmantot jebkam, ne tikai ar veselības aprūpi saistītiem izdevumiem, ” saka Marks Hebners, Index Fund Advisors, Inc. dibinātājs un prezidents Irvine, Kalifornija., un grāmatas “Indeksa fondi: 12 soļu atkopšanas programma aktīviem ieguldītājiem” autore.
(Plašāku informāciju skatiet sadaļā: Veselības uzkrājumu konta plusi un mīnusi .)
8. Labums no tā, kā kļūt vecākam
Ja esat vecāks par 50 gadiem, nodokļu sistēma ir jūsu draugs. Pensiju plāna iemaksu ierobežojumi tiek paaugstināti, dodot vecākam investoram iespēju paātrināt uzkrājumus pensijā. Jums ir atļauts palielināt iemaksas gan tradicionālajās, gan Roth IRAs līdz USD 7000 līdz 2020. gadam.
Visbeidzot, jūsu valdība apbalvo jūs ar iespēju iemaksāt papildu 6500 USD darba devēja sponsorētajā pensijas plānā (piemēram, 401 (k), 403 (b), 457) par maksimālo summu 26 000 USD (19 500 USD maksimālā algas atlikšanas summa + 6500 USD). pieķeršanās ieguldījums).
(Plašāku informāciju skatiet: 6 padomi par uzkrājumiem pensijā tiem, kas vecumā no 45 līdz 54 gadiem .)
Grunts līnija
Automatizējiet savus pensijas uzkrājumus un ļaujiet naudu pārskaitīt no algas algas uz pensijas kontu (-iem). Nauda, kuru nevarat dabūt rokās, ir vairāk naudas jūsu pensijas ligzdas olai. Izmantojiet savas nodokļu atvieglošanas iespējas, kuras jūs iegūstat. Sākot tagad un palielinot pensijas konta dolāru daudzumu, jūs nodrošināsit savu finansiālo nākotni. (Lai skatītu Iekšējo ieņēmumu dienesta padomu par pensijas uzkrājumiem, noklikšķiniet šeit.)
