Lai izlemtu, kuri kopfondi ir piemēroti pensiju portfelim, ir vajadzīga laba izpratne par ieguldījumu stratēģijām. Vanguard mērķa datuma fondi laika gaitā atjauno līdzsvaru, lai ieguldītājiem nebūtu jādara. Tie sākas ar piešķīrumu, kas dod priekšroku akcijām ieguldītāja dzīves cikla pirmajos gados, parasti 90% akciju un 10% obligāciju.
Tuvojoties pensijas vecumam, Vanguard pakāpeniski līdzsvaro savu aktīvu sadalījumu par labu mazāk riskantiem vērtspapīriem, piemēram, obligācijām un īstermiņa rezervēm. Vanguard mērķa datuma vidējā izdevumu attiecība ir 0, 12%. Nozares vidējā izdevumu attiecība salīdzināmiem mērķa datuma fondiem ir 0, 63%. Sākot no 2015. gada februāra, Vanguard palielināja starptautiskā kapitāla un fiksētā ienākuma piešķīrumus mērķa datuma fondiem, lai nodrošinātu ieguldītājiem labāku diversifikāciju globālā mērogā.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund
Vanguard Target Retirement 2025 Fund mērķa datums ir no 2021. līdz 2025. gadam. Tā kā fonds ir ļoti tuvu mērķa datumam, tā portfelī ir liels skaits obligāciju turējumu, kuriem ir tendence būt mazāk riskantiem, salīdzinot ar akcijām. Proti, fonds iegulda dažādos Vanguard akciju un obligāciju fondos, kā rezultātā 37% tiek piešķirti vietējiem akcijām, 24, 20% - starptautiskajiem akcijām, 27, 40% - ASV korporatīvajām un valsts obligācijām un 11, 40% - starptautiskajām obligācijām. Šī fonda vietējās kapitāla daļas ir plaši diversificētas visā ASV akciju tirgū.
Gadu gaitā fonds Vanguard Target Retirement 2025 un Vanguard mērķa datuma fondi kopumā vairāk koncentrējas uz augstākas kvalitātes obligācijām un Valsts kases ar inflāciju aizsargātiem vērtspapīriem (TIPS), salīdzinot ar citām fondu grupām. Šī pieeja nodrošina labāku kapitāla aizsardzību pret nepastāvību un reālās vērtības samazināšanos.
Fondam Vanguard Target Retirement 2025 ir četru zvaigžņu vērtējums no Morningstar, un izdevumu attiecība ir 0, 13%. Tuvojoties 2025. gadam fonds plāno palielināt aktīvu piešķīrumu obligācijām 50% apjomā. Šis fonds ir vispiemērotākais ieguldītājiem, kuri ir ļoti informēti par izmaksām un plāno doties pensijā no 2023. līdz 2027. gadam.
Vanguard Target Retirement 2040 fonds
Vanguard Target Retirement 2040 fonds piedāvā vienas pieturas plaši diversificētu portfeli ar mērķa datumu no 2038. līdz 2042. gadam. Tāpat kā citi Vanguard mērķa datuma fondi, šis fonds iegulda četros Vanguard indeksa fondos ar aktīvu piešķīrumu aptuveni 85% akcijās un 15 % korporatīvajās un valsts obligācijās. Apmēram 50, 20% no fonda aktīviem tiek novirzīti vietējām akcijām, bet 33% ir paredzēti starptautiskajām akcijām. ASV korporatīvajām un valsts kases obligācijām ir sadalīti 11, 80% un starptautiskajām obligācijām - 5%. Tā kā fonds ir gandrīz 20 gadu attālumā no tā mērķa datuma, tas turpmāko piecu līdz 10 gadu laikā turpinās aktīvu piešķiršanu riskantiem vērtspapīriem.
Vanguard Target Retirement 2040 fonda izdevumu attiecība ir 0, 14%, un tam ir četru zvaigžņu vērtējums no Morningstar. Sakarā ar to, ka Vanguard lielāku uzsvaru liek uz starptautiskajām obligācijām un starptautiskajām akcijām, fonds ilgtermiņā nodrošina plašāku diversifikāciju un labākas atdeves iespējas, jo aizjūras tirgiem, īpaši jaunattīstības tirgiem, ir tendence pieaugt ātrāk nekā attīstītajos tirgos. Vanguard Target Retirement 2040 fonds ir vispiemērotākais ieguldītājiem, kuru mērķa pensija ir no 2038. līdz 2042. gadam, un viņi vēlas ieguldīt vienā fondā un neuztraukties par līdzsvara atjaunošanu līdz viņu aiziešanai pensijā.
Vanguard Target Retirement 2055 fonds
Vanguard Target Retirement 2055 fonds piedāvā dzīves cikla aktīvu sadalījumu ieguldītājiem ar noteiktiem pensionēšanās datumiem. Šis fonds ir vispievilcīgākais investoriem, kuri tikko sākuši karjeru un kuriem ir vairāk nekā 40 gadu pirms aiziešanas pensijā. Tā kā fonds ir ļoti tālu no mērķa datuma, 90% no tā aktīviem tiek piešķirti vietējiem un starptautiskiem akcijām. Atlikušie 10% no tā aktīviem tiek sadalīti starp ASV un starptautiskajām obligācijām. Visticamāk, fonds pieturēsies pie šādas agresīvas sadales līdz 2030.-2035. pēc tam tā katru gadu sāks netraucēti pielāgot piešķīrumu obligācijām.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund izdevumu attiecība ir 0, 15%, un Morningstar piešķir četru zvaigžņu novērtējumu. Šis fonds ir vispiemērotākais ieguldītājiem, kuri vēlas automātisku aktīvu līdzsvarošanu par zemām izmaksām un kuri neplāno doties pensijā līdz 2053. – 2057.
