Pensionāri, kuri zelta gada laikā meklē uzticamus ienākumus, vairs nevar paļauties uz naudas tirgus fondiem un noguldījumu sertifikātiem (CD), jo procentu likme ir pārāk zema, lai padarītu tos par dzīvotspējīgu primāro uzkrājumu instrumentu pensijai. Tā vietā pieaugošo dzīves dārdzības apkarošanas atslēga ir gudra līdzekļu dažādošana. Transamerica no 2018. gada piedāvā relatīvi nelielu un tikai 133 fondu klāstu, taču šie pieci fondi var radīt labi diversificētu ligzdas olu, kas jums ilgs visu pensijas laiku.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Šis obligāciju fonds nodrošina beznodokļu ienākumus no pašvaldību valdības obligācijām visā ASV. Obligāciju vidējais dzēšanas termiņš ir 6, 91 gads, bet vidējais termiņš ir 5, 82 gadi. Kredīta kvalitāte pārsvarā ir AA (61%), kam seko A (11%). Morningstar ir piešķīris šim fondam četras zvaigznes, neskatoties uz to, ka izdevumu attiecība virs vidējā ir 0, 68%. Kopš darbības uzsākšanas 2012. gada 31. oktobrī fonds ir konsekventi pārspējis Barclays Municipal TR.
Transamerica dividenžu fonds (TDFAX)
Šis fonds uztur mazāku līdzdalību skaitu (no 35 līdz 45) vidēja līdz liela kapitāla kapitālā, kas var parādīt vismaz 25 gadu dividenžu vēsturi. Mērķis ir nodrošināt kopējo ienesīgumu, apvienojot dividenžu ienesīgumu, dividenžu pieaugumu un kapitāla pieaugumu. Lielākās nozares ir finanšu, veselības aprūpes un rūpniecības nozares; lielākā daļa saimniecību ir vietējās, bet aptuveni 7% ir ārvalstu. Kā pensiju portfeļa ilgtermiņa sastāvdaļa tas nodrošina samērā stabilus ienākumus ar nelielu risku. Fonda izdevumu attiecība ir 1, 01%, un tā Morningstar vērtējums ir trīs zvaigznes.
Transamerica lielkapitāla vērtības fonds (TWQAX)
No pirmā acu uzmetiena Transamerica lielo kapitāldaļu vērtības fonds var izskatīties līdzīgi kā uz dividendēm vērsts fonds, jo liela apjoma kapitālā ir neliels skaits vietējo akciju, taču turējumi ir ievērojami atšķirīgi. Šis fonds koncentrējas uz vērtību, nevis uz dividendēm, padarot to par piemērotu mazākuma portfeļa sastāvdaļu vispārējai kapitāla saglabāšanai un izaugsmei. Lielākās nozares ir finanses, veselības aprūpe un patēriņa preces, gandrīz visās valstīs. Izmaksu attiecība ir 1, 06% bez maksas par iekraušanu. Morningstar piešķir šim fondam četras zvaigznes.
Transamerica augstas ienesīguma obligāciju fonds (IHIYX)
Šis obligāciju fonds ir saistīts ar ievērojamu risku, taču tas arī nodrošina augstāku ienesīgumu, salīdzinot ar drošākām opcijām. Neto aktīvu vērtības (NAV) cenu vēsture runā skaļi un skaidri - daži gadi, piemēram, 2009. gads, kurā bija milzīgs pieaugums par 56, 42%, vai 2016. gads, kurā bija vērojams 14, 15% pieaugums, visiem investoriem liks pasmaidīt. Citos gados, piemēram, 2008. gadā, kurā fonds cieta kritumu par -25, 28%, vai 2016. gadā, kad NAV zaudējumi bija -4, 66%, var būt grūti. Šis četru zvaigžņu novērtētais fonds var darīt brīnumus, lai palielinātu kopējos ienākumus, ja vien portfelis nākotnē var paciest. Fonda 30 dienu vērtspapīru ienesīgums 30 dienu laikā ir 5, 10%, un tas var lepoties ar 7, 83% gada ienesīgumu kopš tā darbības sākuma 1985. gada 14. jūnijā. Turējumā ir vairāk nekā 95% augsta ienesīguma junk obligācijas, kuru reitings ir BB, BBB vai zemāks. Vidējais termiņš ir 6, 09 gadi, bet vidējais ilgums - 3, 77 gadi. Izdevumu attiecība ir 1, 04%.
Transamerica Emerging Markets parāda fonds (EMTAX)
Nelielas ligzdas olu daļas ievietošana topošā tirgus parādos rada zināmus riskus, taču, ņemot vērā globālo mērogu, tas ir ierobežoti pakļauts vienam reģionam. Šis fonds ir aptuveni 60% ārvalstu valdībās, un Argentīnas (9, 29%), Meksikas (7, 73%) un Dienvidāfrikas (5, 74%) valdības ir trīs galvenās valdības līdzdalības. Atlikušais parāds tiek sadalīts vairākās nozarēs dažādās valstīs, un galvenās nozares ir finanses, enerģētika un telekomunikācijas. Vidējais termiņš ir 9, 62 gadi, un vidējais ilgums ir 4, 8 gadi. Kredīta kvalitātei ir būtiska starpība - 2, 39% AAA, 10, 93% A, 21, 79% BBB un pārējā - BB vai zemāka. Izdevumu attiecība ir 1, 12%.
