Pensijas plānošana ir sarežģīta. Aizveroties pensijā, ir īpaši svarīgi, lai pīles būtu pēc kārtas. Ja plānojat doties pensijā 10 gadu laikā, šeit ir pensijas kontrolsaraksts, pilns ar padomiem un padomiem, kas palīdzēs pārliecināties, vai esat gatavs šiem zelta gadiem.
Taustiņu izņemšana
- Ietaupiet pēc iespējas vairāk savos 401 (k), IRA un citos pensijas uzkrājumu kontos. Uzziniet, ko sagaidīt no sociālās drošības, un padomājiet par dažādām pabalstu pieprasīšanas stratēģijām. Izdomājiet, cik daudz jums vajadzēs pensijā, izmantojot vēlamo dzīvesveidu. Joprojām ir laiks, lai veiktu izmaiņas. Izmantojiet pensijas kalkulatoru, lai saspiestu numurus un pārliecinātos, ka esat uz ceļa.
Ieguldiet savu 401 (k) un IRA
Daudziem pensijas uzkrājējiem šie ir karjeras gadi ar visaugstākajiem ienākumiem. Šis ir laiks, lai iemaksātu maksimāli iespējamās summas jūsu darba devēja pensiju plānā, IRA kontos un tamlīdzīgi. Lai gan šīm iemaksām nebūs gadu, lai saliktu kā tās, kas tika veiktas jūsu divdesmitajos un trīsdesmitajos gados, katrs mazliet palīdz.
Pārbaudiet sociālo drošību
Kaut arī notiek dažas diskusijas par sociālās drošības turpmāko maksātspēju, iespējams, ka pabalsti tiks saņemti tiem, kuri šobrīd ir 50 gadu vecumā. Jūs varat saņemt paziņojumu un pārbaudīt savas priekšrocības Sociālā nodrošinājuma pārvaldes vietnē.
Ieteicams pārbaudīt, vai esat saņēmis pilnu kredītu par visiem saviem ieņēmumiem. Turklāt ir svarīgi zināt un saprast, kādas būs jūsu priekšrocības, ja to pieprasīs dažādos vecumos.
Padomi pensionēšanās pārtraukšanai
Apkopojiet informāciju par visiem jūsu pensijas kontiem
Mūsdienās nav nekas neparasts, ka kāds karjeras laikā ir strādājis piecos vai vairāk darbos. Tas var izraisīt vairākus pensijas plānus ar bijušajiem darba devējiem. Ja esat precējies un jūsu dzīvesbiedrs strādā, šis skaitlis var viegli dubultoties. Tas, protams, ir papildus jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem.
Gadu gaitā esmu redzējis cilvēkus ar vecām pensijām, kurās viņiem ir piešķirts pabalsts, veciem 401 (k) plāna kontiem, kurus viņi būtībā ir atstājuši pie vecā darba devēja un gadu gaitā ir ignorējuši, vairākiem IRA kontiem utt.
Šis ir piemērots laiks, lai pārliecinātos, ka jums ir visu šo veco plānu saraksts. Tas ir vēl labāks laiks, lai izstrādātu stratēģiju, lai pārliecinātos, ka vecie 401 (k) un IRA ir konsolidēti un pareizi ieguldīti un vai vecā darba devēja rīcībā ir jūsu pašreizējā kontaktinformācija par visiem vecajiem pensiju kontiem.
Lai gan daudzi no šiem vecajiem kontiem varētu būt salīdzinoši mazi, ja jums ir vairāki, tas var papildināt reālo naudu jūsu aiziešanai pensijā.
Skaitlis citos jūsu finanšu resursos
Šis ir arī labs laiks, lai apietu apkārt savus citus finanšu aktīvus, kas potenciāli ir pieejami, lai atbalstītu jūsu pensionēšanās dzīvesveidu. Tie varētu ietvert:
- Ar nodokli apliekami ieguldījumu kontiIzmaksas gadāIntereses biznesāPiedāvājuma iespējas no sava darba devēja
Ja jūsu 401 (k) kontā ir uzņēmuma akcijas, jūs varētu gūt labumu, izmantojot noteikumus par tīro nerealizēto novērtējumu (NUA). Nosakiet arī to, vai jūsu uzņēmums piedāvā pensijas vecuma veselības apdrošināšanu. Vai pensijas laikā strādājat pilnu vai nepilnu darba laiku?
Tas nav nekas neparasts, ka uzņēmumi piedāvā stimulus darbiniekiem, kuru vecums ir ilgāks, lai priekšlaicīgi aizietu pensijā. Ja esat šāda piedāvājuma saņēmējs, apsveriet iespēju to ņemt vērā divos gadījumos.
Pirmkārt, piedāvājums varētu būt diezgan finansiāli pievilcīgs, un, otrkārt, ja jūs nepieņemat sākotnējo piedāvājumu, nākamais šāds piedāvājums vairumā gadījumu nav tik ienesīgs. Nekļūdieties, jo pēc pirmā piedāvājuma jūs, iespējams, esat “sarakstā”.
Dažiem ļaudīm varētu būt paveicies, ka viņi cenšas panākt mantojumu no vecākiem vai citiem. Parasti es aicinu ievērot piesardzību, iekļaujot to kā pensijas aktīvu. Var notikt lietas. Jūsu vecāki, iespējams, nodzīvos ilgāk, nekā gaidīts, un viņu kopšanas izmaksas varētu apēst lielāko daļu no viņu bagātības.
Nosakiet, cik daudz jums būs jāiet pensijā
Jūs droši vien par to domājāt jau sen. Bet ir pienācis laiks sākt izdarīt izvēli par to, kā jūs dzīvosiet pensijā, un, vēl svarīgāk, pielietot dažus dolāru skaitļus šim dzīvesveidam.
Vai jūs pārcelsities vai samazināsit savu māju? Vai līdz pensijas vecuma sasniegšanai jūs būsit bez parādiem? Vai jums būs pieauguši bērni, kurus atbalstīt? Vēl viens veids, kā to pateikt, ir sākt domāt par pensijas budžetu.
Izmantojiet pensijas kalkulatoru
Tiešsaistē ir pieejami daudzi pensijas kalkulatori, iespējams, pat izmantojot jūsu uzņēmuma pensiju plāna sniedzēju. Daži no tiem ir labāki nekā citi, tāpēc nedaudz pārbaudiet metodoloģiju un pamatā esošos pieņēmumus. Labāki ir lieliski rīki, kas sniedz priekšstatu par to, vai plāni doties pensijā ir reāli.
Lielākā daļa pensiju plānošanas rīku lūgs ievadīt savus pensijas plāna aktīvus, visas pensijas, sociālo drošību un citus ieguldījumus. Balstoties uz mainīgajiem lielumiem, piemēram, jūsu ieguldījumu piešķīrumu un citiem faktoriem, šīs programmas sniegs jums priekšstatu par to, cik lielu pensijas naudas plūsmu jūsu resursi varētu atbalstīt.
Lai arī atbilde jums var nepatikt, ir daudz labāk zināt, ka potenciāls iztrūkums ir iespējami agrīnā pirms pensijas vecuma. Tas varētu būt labs brīdis, lai atrastu jums kompetentu finanšu konsultantu, kurš maksā tikai par maksu. Papildus viņu zināšanām kvalificēts konsultants jūsu pensijas plānošanā var pievienot nošķirtu trešo personu viedokli.
Padomājiet par pensijas pārtraukšanas stratēģiju
Viens no sarežģītākajiem aspektiem, kas saistīti ar aiziešanu pensijā, var būt konta noteikšana un kādā secībā. Dažādiem kontiem ir atšķirīgas ienākuma nodokļa sekas.
Tradicionālais IRA konts un 401 (k) konta izņemšana parasti tiek aplikti ar nodokli kā parastie ienākumi. No otras puses, Roth IRA kontiem parasti netiks uzlikti nodokļi, kamēr jūs ievērosit noteiktus noteikumus.
Annuities var tikt aplikti ar nodokļiem daļēji vai pilnībā, atkarībā no tā, kā jūs ņemt naudu. Ar nodokli apliekamas investīcijas var pretendēt uz preferenciālu ilgtermiņa kapitāla pieauguma režīmu, ja tiek ievēroti daži noteikumi. Lieta ir tāda, ka noteikumi var būt sarežģīti, un sliktas izvēles izdarīšana var nelabvēlīgi ietekmēt jūsu finansiālo stāvokli pensionēšanās laikā.
Apspriešanās ar kvalificētu nodokļu vai finanšu konsultantu šeit ir patiešām laba ideja, it īpaši, ja pensionēšanās laikā jūs sagaidāt augstu nodokļu līmeni.
Stresa pārbaude - plāns
Pat labākie plāni ne vienmēr notiek saskaņā ar plānu. Padomājiet par to, kas varētu noiet greizi. Kas notiek, ja jūs ciešat nopietnu medicīnisku neveiksmi, kas neļauj strādāt līdz pensijai? Ko darīt, ja jūsu uzņēmums nolemj atlaist jūs pirms vēlamā pensijas vecuma? Vai jūsu pensionēšanās plāni joprojām darbosies finansiāli?
Grunts līnija
Desmit gadi, kas ved uz aiziešanu pensijā, ir laiks investoriem, lai tā sauktu pīles pēc kārtas. Saņemiet visu savu pensionēšanās resursu, tostarp sociālās apdrošināšanas, pensiju, pensijas kontu un citu aktīvu, pārvaldību.
Nosakiet, kas jums būs nepieciešams, lai atbalstītu savu dzīvesveidu pensijā. Ja jums nepieciešama finanšu speciālista palīdzība, saņemiet to. Veiksmīgai pensionēšanai nepieciešama plānošana, un šis laika posms ir izšķirošs, lai palīdzētu nodrošināt veiksmīgu pensionēšanos.
