Kad naudas pietrūkst un jūs zaudējat savu bankas konta atlikumu, maksa par overdraftu var ātri pārvērst barjeru par lielām galvassāpēm. Bankas iekasē maksu par overdraftu, ja lietotājs izņem vairāk naudas, nekā ir iespējams viņa norēķinu kontā. Piemēram, no klientiem tiek iekasēta vienota maksa, ja viņi izmanto savas debetkartes, lai apmaksātu latte 5 USD un viņu kontos ir tikai 2 USD. Saskaņā ar Pew Charitable Trusts pagājušajā gadā publicēto pārskatu par overdrafta vidējo maksu ir 35 USD, un visas šīs 40 USD kafijas tases palielina banku lielo biznesu.
Patērētāju finanšu aizsardzības birojs secināja, ka katrs amerikānis maksā vidēji USD 260 gadā overdrafta maksā. Īpaši smagi cieš tūkstošgades (18–25 gadi) - vienam no desmit ir vairāk nekā 10 pārtēriņu gadā.
Patērētāji ieguva nelielu atvieglojumu 2010. gadā, kad Federālās rezerves liedza bankām automātiski reģistrēt klientus overdrafta aizsardzībā. Tagad jums ir jāizvēlas, lai overdrafta gadījumā tiktu segti pirkumi; pretējā gadījumā maksa tiks noraidīta. Bet šie noteikumi neattiecas uz čekiem vai atkārtotiem automātiskiem maksājumiem: tiem, jūs joprojām varat ķerties pie 35 USD.
Tomēr joprojām ir veidi, kā pārspēt sistēmu. Ir pieejams daudz norēķinu kontu, kas pilnībā noņem overdrafta iespēju no vienādojuma. Šeit ir daži no mūsu ieteikumiem par labākajiem kontu kontiem bez maksas par overdraftu.
Pārvietots vai vienkāršs
Moven un Simple ir divas mobilās bankas lietotnes, kurām nav maksu par overdraftu (to vietā tiks noraidītas lietotāju debetkartes), bez minimālā konta atlikuma un piekļuves tūkstošiem bez maksas bankomātu visā valsts mēroga STAR bankomātu tīklā.
Katrs pakalpojums piedāvā arī budžeta veidošanas rīkus: Moven nodrošina reāllaika atsauksmes par lietotāju tēriņu modeļiem, un Simple funkcija Droši tērēt parāda jūsu patieso pašreizējo bilanci, no kuras atskaitīti gaidāmie rēķinu maksājumi, neapstiprinātie darījumi un priekšmeti, kurus ietaupāt. Katram no tiem ir daži trūkumi, piemēram, ikdienas bankomātu izņemšanas limits 500 ASV dolāru, un dažiem lietotājiem nepatīk ideja par bankas darbību galvenokārt telefonos vai tiešsaistē - īpaši ņemot vērā gadījuma kļūdas, kuras daži mobilo sakaru lietotāji ir pieredzējuši lietotņu atjaunināšanas laikā.
Capital One 360
Jūs maksāt procentus par summu, kuru pārtērējat kontu, līdz jūs to atmaksāsit (piemēram, USD 100 overdrafts uz 10 dienām maksās, piemēram, 31 centu). Un par atlekušo čeku ir jāmaksā nepietiekama summa 9 ASV dolāru apmērā, taču tā joprojām ir daudz zemāka par valstī noteikto vidējo atmaksātās čeka maksu 30 ASV dolāru apmērā. Lai gan jūs nevarat saņemt bezrecepšu pakalpojumus Capital One filiālēs, klientiem Allpoint bankomātu tīklā ir piekļuve 2000 Capital One bankomātiem, kā arī 38 000 bez maksas bankomātiem.
Schwab Bank augstas ienesīguma investoru norēķinu konts
Schwab Bank augstas ienesīguma investoru norēķinu konts tiešsaistē un tikai mobilajām ierīcēm ir lieliska iespēja, ja vēlaties, lai jūsu nauda būtu divkārša. Klientiem ir jābūt saistītam Schwab One brokeru kontam, kas segs visus overdraftus no jūsu norēķinu konta un ļaus jums tirgoties ar akcijām, obligācijām, kopieguldījumu fondiem un daudz ko citu.
Abus kontus var brīvi atvērt un uzturēt. Vienīgās maksas, ar kurām nāksies saskarties, ir maksa 25 ASV dolāru par atlecošo čeku un 5 ASV dolāru maksa par deponēto čeku, kas ir atgriezta. Tā ir uzskaite par labāko norēķinu konta īpašību: tā piedāvā atlaides visām bankomātu maksām visā pasaulē - un tā uzkrāj procentus ar mainīgu likmi 0, 10% gadā.
Bank of America SafeBalance banku darbība
Bank of America SafeBalance norēķinu konts piedāvā tradicionālāku banku pieredzi bez overdrafta maksām. Nav overdrafta aizsardzības, tāpēc lietotāju debetkartes tiks noraidītas, ja viņiem kontā nav pietiekami daudz naudas. Klienti var veikt iemaksas vai izmaksas jebkurā BofA filiālē, lai gan viņi nevar rakstīt čekus uz papīra.
Citas negatīvās puses ietver maksu par uzturēšanos mēnesī 4, 95 ASV dolāru apmērā, minimālo sākuma bilanci 25 ASV dolāru apmērā un bez konta uzkrāšanas procentus. Klientiem ir pieeja plašajam Bank of America bankomātu tīklam, taču viņi maksās USD 2, 50 par darījumu, kas nav BofA bankomāta darījums (un USD 5 ārvalstīs, ja vien jūs neizmantojat kādu no BofA partnerbankām).
Grunts līnija
Lai gan tur ir daudz norēķinu kontu, kuriem nav noteikta overdrafta maksa, katram ir kompromisi. Lielākajai daļai kontu nerodas procenti, un parasti ir minimāla piekļuve vecās skolas maksāšanas līdzekļiem, piemēram, papīra čekiem un bezrecepšu darījumiem. Bet, ja vēlaties pāriet tikai uz tiešsaistes vai mobilajām bankām, izvēlieties vienu no šiem kontiem un nopūtiet atvieglojumu, ka 40 USD lati ir pagātne. (Lai iegūtu saistītu ieskatu par banku maksām, izpētiet 5 bankas maksas, par kurām jūs, iespējams, nezināt.)
