Saskaņā ar Patērētāju finanšu aizsardzības biroja (CFPB) sniegto informāciju studentu kredītņēmēju skaits, kuri ir 60 gadus veci un vecāki, no 2012. līdz 2017. gadam palielinājās vismaz par 20%. Turklāt vairāk nekā 75% valstu redzēja, ka nenomaksātā studentu aizdevuma palielinājums ir vismaz 50%. parāds. Kopumā šie divi skaitļi norāda uz satraucošu tendenci, kas nākamajos gados varētu nozīmēt ekonomiskas grūtības miljoniem vecāku amerikāņu.
Taustiņu izņemšana
- Amerikas studentu kredītņēmēju skaits, kas ir vecāki par 60 gadiem, pieaug. Lielākā daļa vecāku cilvēku ar studentu parādiem ņēma vai līdzparakstīja kredītus citiem, nevis viņiem pašiem, parasti bērnam vai mazbērnam.Pirms aizdevuma līdzparakstīšanas cilvēkiem vajadzētu būt apzinoties, ka viņiem būs jāveic maksājumi, ja otrs aizņēmējs to nedarīs.
Kāpēc tas notiek?
Lielākā daļa vecāku pieaugušo studentu, kuriem ir studentu aizdevumu parādi, neņēma kredītus savai augstākai izglītībai. CFPB ziņojumā tika noskaidrots, ka 73% ir ieguvuši vai līdzparakstījuši aizdevumus bērna vai mazbērna vārdā, bet tikai 27% norādījuši, ka ņem kredītus sev vai dzīvesbiedriem.
Aizdevumu līdzparakstītāji var nonākt sarežģītā situācijā, ja aizdevuma saņēmēji nepilda saskaņotos maksājuma grafikus. Parakstot kopīgi, viņi ir nolēmuši veikt maksājumus, it kā aizdevums būtu bijis tikai viņu pašu.
Aizņēmējs piesargāties
Tā kā lielāko daļu studentu aizdevuma parādu nevar izdzēst, iesniedzot pieteikumu par bankrota aizsardzību (dažos retos gadījumos tas ir iespējams), pirmspensijas vecuma pensijas saņēmēji, kuriem ir parāds, bieži saskaras ar dažām vai visām no šīm sekām:
- Viņi ir spiesti strādāt pēc tradicionālā pensijas vecuma sasniegšanas. Viņu sociālā nodrošinājuma pabalsti un citi pensijas ienākumi var nebūt pietiekami, lai segtu viņu iztikas izdevumus plus aizdevuma maksājumus. Viņi upurē pensijas uzkrājumus. Saskaņā ar Jauno amerikāņu asociācijas (AYA) un AARP pētījumu, 31% mazuļu uzplaukuma cilvēku apgalvo, ka aizdevuma parāds vai nu ir kavējis viņu pensijas uzkrāšanas centienus, vai arī licis viņiem priekšlaicīgi ienirt ligzdas olās. Viņi kavē veselības aprūpi. Arī saskaņā ar AYA / AARP pētījumu studentu aizdevuma parāds liek aptuveni 9% senioru aizkavēties meklēt medicīnisko palīdzību. Viņiem rodas kredīta problēmas. Saskaņā ar Credit Sesame teikto, vecāki pieaugušie, kuru studentu parāds ir vismaz 40 000 USD, var cīnīties, lai iegūtu jaunus kredītus, kas nepieciešami, lai finansētu mājas remontu, iegādātos automašīnas vai segtu citus lielus izdevumus. AYA / AARP pētījumā arī tika atklāts, ka pastāvīgais studentu aizdevuma parāds izraisīja 32% no mājokļu pirkšanas. Viņi nespēj palīdzēt savām ģimenēm. Vairāk nekā 25% uzplaukumu iesniegušo studentu aizdevuma parāds neļāva viņiem sniegt finansiālas palīdzības rokas tuviniekiem, kuriem tā nepieciešama. Viņu sociālā nodrošinājuma pabalsti tiek pielietoti. Amerikas Senioru asociācija ziņo, ka pensionāri, kuri cīnās par to, lai savlaicīgi atmaksātu savus federālos studentu aizdevumus, var atklāt, ka aizdevēji ir uzkrājuši daļu no saviem sociālā nodrošinājuma pabalstiem vai daļu nodokļu atmaksas.
Ja studentu parāds ir par lielu, tas var apgrūtināt aizdevuma saņemšanu citiem mērķiem, piemēram, automašīnas pirkšanai.
Kā samazināt studentu aizdevuma grūtības
Par laimi, ir daži konstruktīvi soļi, kurus varat veikt gan pirms, gan pēc studenta aizdevuma ņemšanas vai parakstīšanas.
Pirms aizņemties, rīkojiet godīgas diskusijas
Pirms aizdevuma parakstīšanas konsultējieties ar savu aizņēmēju, lai noteiktu, cik daudz naudas jums būs nepieciešams aizņemties, un vienojieties par reālu grafiku maksājumu veikšanai. Apspriediet, kā stipendijas, lētākas koledžas vai citas iespējas varētu atvieglot parādu nastu.
Sagatavojiet ārkārtas rīcības plānu
Arī pirms apņemšanās pārliecinieties, vai jūs varētu atļauties pats segt aizdevuma maksājumus, ja jūsu līdzaizņēmējs to nespēj. Ja citi ģimenes locekļi piedāvā drošības tīklu, pārliecinieties, vai viņi šo solījumu rakstiski ieliks, tikai gadījumā, ja aizmirsīs.
Uzraudzīt aizdevumu
Pēc aizņemšanās pārliecinieties, ka aizdevuma apkalpotājs regulāri iesniedz pārskatus, kas parāda maksājamo atlikumu, veiktos maksājumus, procentu likmi un izmaksas datumu. Iesniedziet sūdzību CFPB, ja nesaņemat šo informāciju savlaicīgi vai ja jūs nepamatoti bombardēja ar uzmācīgiem zvaniem vai vēstulēm.
Ziniet savas atmaksas iespējas
Atlikšanas un iecietības programmas var īslaicīgi pārtraukt maksājumu veikšanu, ja rodas grūti laiki, piemēram, ir grūti barot ģimeni vai samaksāt citus mājsaimniecības rēķinus. Konsolidējot vairākus studentu aizdevumus, maksājumi var būt mazāki.
Ir arī citas atmaksas iespējas, kas varētu palīdzēt, tostarp atmaksa uz ienākumiem (IBR), ienākumu iespējamā atmaksa (ICR), samaksa, nopelnot (PAYE), un pārskatīta samaksa, nopelnot (REPAYE). Dažas programmas piedod esošo līdzsvaru pēc 20 gadiem vai arī, ja jūs aiziesit prom.
Izprast sociālās drošības noteikumus
Lai gan līdz 15% no jūsu sociālās apdrošināšanas maksājumiem var iegūt, lai atmaksātu studentu aizdevuma parādu, jūsu ikmēneša pabalsts nevar samazināties zem 750 USD. Turklāt apmaksa var notikt tikai divus gadus pēc aizdevuma saistību neizpildes, dodot jums daudz laika sazināties ar kredīta pārzini, lai mainītu atmaksas plānu.
