Kas ir atliktā rente?
Atliktā rente ir līgums ar apdrošināšanas sabiedrību, kas apņemas maksāt īpašniekam regulārus ienākumus vai vienreizēju maksājumu kādā nākotnē. Investori bieži izmanto atliktos mūža rentes, lai papildinātu savus citus pensijas ienākumus, piemēram, sociālo apdrošināšanu. Atliktie gada maksājumi atšķiras no tūlītējiem gada maksājumiem, kas maksājumus sāk veikt uzreiz.
Taustiņu izņemšana
- Atliktais mūža rente ir apdrošināšanas līgums, kas apsola pircējam maksāt regulārus ienākumus vai vienreizēju naudas summu kādā nākotnē nākotnē. Turpretī tūlītējie mūža rentes sāk maksāt uzreiz.Piešķirtās ikgadējās pensijas ir dažāda veida - fiksētas, indeksētas un mainīgas -, kas nosaka, kā tiek aprēķināta to peļņas norma. uz 10% nodokļa sodu, ja īpašnieks ir jaunāks par 59½ gadu vecumu.
Kā darbojas atliktās rentes
Pastāv trīs pamata atlikto rentu veidi: fiksēti, indeksēti un mainīgi. Kā norāda viņu nosaukums, fiksētās rentes sola īpašu, garantētu ienākumu no kontā esošās naudas. Indeksētās mūža rentes nodrošina atdevi, kas balstīta uz konkrēta tirgus indeksa, piemēram, S&P 500, rādītājiem. Mainīgās rentes rentabilitāte ir balstīta uz kopfondu portfeļa vai subkontu, ko izvēlējies mūža rentes īpašnieks..
Visi trīs atlikto rentu veidi pieaug, izmantojot nodokļus. Viņu īpašnieki maksā nodokļus tikai tad, kad veic izņemšanu, ņem vienreizēju maksājumu vai sāk gūt ienākumus no konta. Tajā brīdī nauda, ko viņi saņem, tiek aplikta ar nodokļiem pēc tādas pašas likmes kā viņu parastie ienākumi.
Periods, kurā ieguldītājs iemaksā mūža renti, ir pazīstams kā uzkrāšanas fāze (vai uzkrāšanas fāze). Kad ieguldītājs izvēlas sākt saņemt ienākumus, sākas izmaksas fāze (vai ienākumu fāze). Daudzas atliktas ikgadējās pensijas ir veidotas tā, lai nodrošinātu ienākumus visu atlikušo dzīves periodu un dažreiz arī dzīvesbiedra dzīvi.
Kas ir atliktā rente?
Īpaši apsvērumi
Atliktie mūža rentes jāuzskata par ilgtermiņa ieguldījumiem, jo tie ir mazāk likvīdi nekā, piemēram, kopfondi, kas iegādāti ārpus mūža rentes.
Lielākā daļa mūža rentes līgumu stingri ierobežo izņemšanu, piemēram, atļaujot tikai vienu gadā. Par izņemšanu var iekasēt arī nodevu, ko iekasē apdrošinātājs. Turklāt, ja konta īpašnieks ir jaunāks par 59½ gadu vecumu, viņiem parasti tiek piemērots 10% nodokļu sods par izņemšanas summu. Tas ir papildus ienākuma nodoklim, kas viņiem jāmaksā, atsaucot nodokli.
Pirms mūža rentes iegādes pircējiem jāpārliecinās, vai viņiem ir pietiekami daudz naudas likvīda ārkārtas fondā.
Potenciālajiem pircējiem arī jāapzinās, ka ikgadējiem maksājumiem bieži ir augsta maksa, salīdzinot ar citiem pensijas ieguldījumu veidiem. Nodevas dažādās apdrošināšanas sabiedrībās var arī ļoti atšķirties, tāpēc maksājot par pirkumiem, ir vērts.
Visbeidzot, atliktā rente bieži ietver nāves pabalsta komponentu. Ja īpašnieks nomirst, kamēr mūža rente joprojām ir uzkrāšanas fāzē, viņu mantinieki var saņemt daļu vai visu konta vērtību. Ja mūža rente ir nonākusi izmaksas fāzē, apdrošinātājs tomēr var vienkārši naudu paturēt, ja vien līgumā nav iekļauts noteikums noteiktu gadu laikā turpināt maksāt pabalstus īpašnieka mantiniekiem.
