Finanšu konsultanti (amerikāņu angļu valodā visbiežāk uzrakstīti "konsultanti") un finanšu analītiķi tirgus analīzes jomā veic būtiskas, taču atšķirīgas funkcijas. Finanšu konsultanti sniedz klientiem finanšu konsultācijas, palīdz viņiem ietaupīt un veidot ieguldījumu portfeļus, kā arī palīdz citiem justies pārliecinātākiem un ērtākiem ar viņu finanšu lēmumu pieņemšanu. Viņus bieži nodarbina konsultāciju vai plānošanas firmas, lai arī viņi var strādāt arī paši.
Finanšu analītiķi pēta finanšu pārskatus, tirgus tendences, nodokļu deklarācijas un ieguldījumus. Viņi konsultē uzņēmumus un sniedz konsultācijas. Lai gan analītiķi bieži sniedz konsultācijas par ieguldījumiem, viņi to dara atšķirīgi nekā finanšu konsultanti.
Izglītība un prasmes
Koledžas grāds, iespējams, ir minimālā kvalifikācija jebkuram finanšu konsultanta vai finanšu analītiķa amatam. Iespējams, ka vairums firmu meklē paaugstinātus grādus, licences un citus profesionālus apzīmējumus. Piemēram, finanšu konsultantam var būt labākās iespējas, ja viņš ir sertificēts finanšu plānotājs (KZP).
Finansu vai ekonomikas grāds ir noderīgs topošajiem finanšu konsultantiem, taču tas ir izšķirīgi finanšu analītiķu centieniem. Abās karjerās ir nepieciešams efektīvs starppersonu prasmju apvienojums ar analītiskām problēmu risināšanas spējām. Finanšu konsultantiem un analītiķiem tiek prasīts klientiem vai investoriem izskaidrot sarežģītas finanšu koncepcijas un produktus. Katrā amatā, bet jo īpaši finanšu konsultantam, pašpārliecinātība ir vēlama īpašība.
Taustiņu izņemšana
- Finanšu konsultanti sniedz klientiem finanšu konsultācijas, savukārt finanšu analītiķi analizē finanšu datus. Gan karjerai ir nepieciešams koledžas grāds, gan lielākajai daļai šo jomu profesionāļu ir ekonomikas vai finanšu grādi. Abu karjeru vidējie ienākumi ir ievērojami augstāki nekā valstī vidējā alga. Finanšu analītiķu un finanšu konsultantu profesionālās izredzes ir stabilas, jo tiek gaidīts, ka no 2018. gada līdz 2028. gadam viņi pieaugs straujāk nekā vidējā karjera. Finanšu analītiķu ienākumi parasti ir lielāki. stabila, jo lielāko daļu no tās gūst no algas, turpretī finanšu konsultantiem vismaz daļēji maksā komisiju.
Iesaistītajiem finanšu analītiķiem un finanšu konsultantiem būtu jāapsver iespēja izvēlēties Chartered Financial Analyst (CFA). CFA institūta sponsorēts pretendents ir ieguvis bakalaura grādu un trīs gadu darba pieredzi saistītā jomā. Citas noderīgas kvalifikācijas ir Chartered Financial Consultant (ChFC) nosaukums un dažādas vērtspapīru licences, kā to prasa Finanšu nozares pārvaldes iestāde (FINRA).
Alga
Starp konsultantiem un analītiķiem vidējā darba samaksa nav ārkārtīgi atšķirīga, taču ir ievērojamas atšķirības summās, kuras parasti maksā. Katrs darbs nopelna vairāk nekā vidējā alga amerikāņiem katrā štatā. Biznesa profesijās konsultantiem un analītiķiem ir tendence nopelnīt vairāk nekā apdrošināšanas aģentiem un atbilstības amatpersonām, bet mazāk nekā pārdošanas vadītājiem vai mārketinga vadītājiem.
Saskaņā ar Darba statistikas biroja (BLS) datiem finanšu konsultantu vidējā alga Amerikas Savienotajās Valstīs no 2019. gada novembra ir 88 890 USD, bet komisijas var svārstīties no aptuveni 5000 USD līdz 200 000 USD vai vairāk.
Finanšu analītiķiem vidējā alga ir 85 660 USD. Lai gan analītiķiem parasti ir mazāk peļņas sadales, prēmiju vai komisijas iespēju, šie papildu ienākumu avoti analītiķa pamatalgai varētu pievienot pat USD 50 000.
Finanšu analītiķu alga ir stabilāka divos galvenajos aspektos. Pirmkārt, ir ievērojami lielāka finanšu analītiķu koncentrācija ap vidējo algu par nodarbošanos; citiem vārdiem sakot, ir mazāk noviržu. Finanšu konsultantu ienākumi ir daudz vairāk sadalīti.
Analītiķiem ir stabilāka alga, jo viņi mēdz nopelnīt lielāku pamatalgu ar iespēju papildus saņemt prēmijas. Finanšu konsultanti lielākoties nopelna zemākas pamatalgas un tā vietā strādā galvenokārt par komisijas maksām. Analītiķa ienākumiem mēnesī ir zemāki griesti un augstāks stāvs nekā konsultantam, tas jo īpaši attiecas uz pašnodarbinātiem finanšu konsultantiem.
Darba un privātās dzīves līdzsvars
Iespējams, ka lielākā atšķirība starp šīm divām darbavietām koncentrējas uz darba un privātās dzīves līdzsvaru. Lielākā daļa finanšu analītiķu ievēro to pašu vispārējo struktūru: garas, intensīvas stundas ar paredzamu grafiku un vienmērīgu darba plūsmu. Vecākajiem analītiķiem var nākties strādāt ārpus darba laika, ja viņi ir atbildīgi par liela uzņēmuma vai klienta aktīvu pārvaldīšanu. Analītiķi mēdz strādāt arī komandās, bieži atbalstot citus departamentus vai organizācijas viņu centienos.
Daži finanšu analītiķi bieži dodas ceļojumos, bieži vien, lai apmeklētu uzņēmumus vai runātu ar potenciālajiem investoriem, kas var būt sarežģīti tiem, kuriem ir ģimenes, bet aizraujoši tiem, kam patīk pārvietoties.
Savukārt finanšu konsultantiem ir daudz plašāks darba grafiku klāsts. Saskaņā ar BLS datiem gandrīz ceturtā daļa finanšu konsultantu ir pašnodarbināti. Darba grafiki bieži koncentrējas uz klientu pieejamību, kas var nozīmēt lielas laika saistības nedēļas nogalēs un vakaros, īpaši konsultanta karjeras sākumā.
Kamēr vecākie analītiķi, visticamāk, uzņemas papildu stundas un pienākumus, vecākie konsultanti parasti strādā mazāk vēlāk savā karjerā. Kad klientu bāze ir nostiprinājusies un izveidota struktūra, daudzi veiksmīgi finanšu konsultanti strādā mazāk nekā 40 stundas nedēļā, taču, lai sasniegtu šo punktu, tā var būt ilga, smaga cīņa.
Profesionālā perspektīva
Ne finanšu analītiķi, ne finanšu konsultanti drīz nekur nedodas. No 2018. gada līdz 2028. gadam BLS sagaida 6% darba vietu pieaugumu finanšu analītiķiem un 7% darba vietu pieaugumu finanšu konsultantiem. Tas ir salīdzināms ar paredzamo nodarbinātības pieaugumu par 5% visās profesijās.
Finanšu konsultantiem būtu jāsaņem gandarījums arī no sabiedrības novecošanās, kura dzīvo ilgāk un vairāk gadu pavada pensijā. Turklāt gados jaunāki darba ņēmēji biežāk maina darbu, un viņiem ir ļoti svarīgi pārcelt vecos pensijas kontus.
Finanšu analītiķi ir eksperti, kas palīdz apdrošināšanas kompānijām, kopfondu sabiedrībām un citām organizācijām, kurām nepieciešami ieguldījumi un tirgus izpēte. Paredzams, ka konkurence par šiem analītiķa darbiem būs spēcīga, kas vēl lielāku uzsvaru liek uz kvalifikāciju un attiecīgu darba pieredzi.
Lielākā daļa finanšu analītiķu pozīciju tiek sadalītas pirkšanas vai pārdošanas pusē, un katrai no tām ir atšķirīga perspektīva. Pirkšanas puses analītiķis izstrādā stratēģijas uzņēmumiem ar lielu ieguldījumu kapitālu. Tajos var ietilpt institucionālie investori, kopfondi vai bezpeļņas organizācija. Pārdošanas analītiķi piedāvā atbalstu uzņēmumiem vai departamentiem, kas pārdod ieguldījumu instrumentus, piemēram, akcijas, obligācijas un apdrošināšanu. Pircēju analītiķi mēdz nopelnīt vairāk naudas, strādāt intensīvākas stundas un biežāk ceļot.
Īpaši apsvērumi
Ir grūtāk ielauzties finanšu analītiķa profesijā. Lielākā daļa analītiķu sāk darbu jaunākā lomā un vairākus gadus strādā zem vecākā komandas locekļa, pirms sasniedz vidējo algu. Tomēr finanšu konsultantiem var būt grūtāk izdzīvot pēc darba atrašanas.
Apgrozījums ir salīdzinoši zems finanšu analītiķiem un salīdzinoši augsts finanšu konsultantiem. Finanšu konsultanta karjeras ceļš sākas līdzīgi kā apdrošināšanas aģents: konsultantam ir jāatrod klienti un jāveido biznesa grāmata. Tas bieži ietver aukstu izsaukšanu un daudz tīkla. Daudzi hiperanalītiski tipi neizbauda šo pastāvīgo starppersonu pārdošanas pieredzi. Tomēr ambiciozi cilvēki, kuri neiebilst pret karjeras sociālajiem aspektiem, var nopelnīt milzīgu iztiku kā konsultanti.
Finanšu analītiķu dienas ir piepildītas ar pētījumiem, sanāksmēm, konferences zvaniem un lielāko daļu darba laika datora priekšā. Tā ir labāka nodarbošanās specializētiem pētniekiem, kuri neiebilst, ka viņiem īsā laika posmā tiek uzticēti daudz pienākumu, vai tie, kuri nevēlas veikt finanšu konsultanta klientu iegādes pienākumus.
