Kas ir ik gadu atjaunojamais termiņš (YRT)?
Ik gadu atjaunojams termiņš ir viena gada termiņa dzīvības apdrošināšanas polise. Šis polises veids apdrošinājuma ņēmējiem piedāvā cenu par gadu, kurā apdrošināšana tiek nopirkta. Kad kāds pērk ikgadēju apdrošināšanas polisi ar atjaunojamu cenu, tiek noteikta prēmija uz vienu gadu, sākot ar kārtējo gadu.
Nākamajā gadā tajā pašā laikā apdrošinātais maksās vēl vienu gada prēmiju par personu, kura atrodas tādā pašā situācijā, bet ir gadu vecāka. Nākamajā gadā piemaksa atkal palielinās, jo tā būs tā pati persona, divus gadus vecāka. Prēmijas katru gadu palielinās, lai ar vecumu segtu paaugstinātu risku. Šis apdrošināšanas veids tiek saukts arī par paaugstinātu prēmiju termiņa apdrošināšanu vai ikgadēju atjaunošanas garantiju.
Izpratne par gada atjaunojamiem noteikumiem (YRT)
Aktuāru pienākums ir noteikt, kāda prēmija tiks iekasēta par ikgadēju termiņu, kuru var atjaunot, pamatojoties uz dažādiem riska mainīgajiem. Izmantojot īpašu mainīgo formulu, aktuāri var paredzēt, kurā vecumā apdrošinājuma ņēmējs nomirs. Tā kā apdrošinājuma ņēmējs kļūst vecāks, apdrošināšanai var pievienot prēmijas.
Šīs polises parasti ir pievilcīgas jauniem apdrošināšanas meklētājiem, kuri vēlas sākt ar zemu cenu, elastīgu prēmiju. Tas arī izmaksā nāves pabalstu visiem nosauktajiem labuma guvējiem, ja apdrošinājuma ņēmējs iet prom viena gada laikā.
Ikgadējās atjaunojamās dzīvības apdrošināšanas galvenais trūkums ir tāds, ka, ja apdrošinājuma ņēmējs ilgus gadus atjaunojas, viņi varētu maksāt prēmijās vairāk nekā tad, ja viņi būtu iegādājušies noteikta līmeņa dzīvības vai pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas polisi. Ja kāds iegādājas ikgadēju dzīvības apdrošināšanas līgumu ar atjaunojamu termiņu un vēlāk secina, ka viņu apdrošināšanas seguma vajadzības ir garākas, apdrošināšanas sabiedrība var ļaut apdrošinājuma ņēmējam pārveidot polisi uz visu dzīvības apdrošināšanu, neveicot citu medicīnisko pārbaudi.
Kāpēc izvēlēties gadu atjaunojamu termiņu
Apdrošinājuma ņēmēji, kuru ikgadējā dzīvības apdrošināšanas polise ir atjaunojama, var nofiksēties ilgā laika posmā, kurā viņi paliek apdrošināmi. Šajā laikā polisi var atjaunot, neveicot medicīnisko pārbaudi. Atjaunojamība dažādās valstīs ir atšķirīga, taču parasti tā ir pieļaujama līdz noteiktam vecumam.
Apdrošinājuma ņēmēja vecumam ir daudz sakara ar prēmiju cenu. Jaunas apdrošinātās personas prēmijas ir zemākas un parasti palielinās līdz ar vecumu. Tas ir tāpēc, ka, jo vecāks ir cilvēks, jo dārgāks kļūst viņa vai viņas apdrošināšana. Lielākajai daļai polišu ir noteikts "prēmiju grafiks". Šī ir diagramma, kurā norādīta maksimālā summa, kas jums būs jāmaksā katru gadu. Prēmijas tiek iekasētas par precīzu summu, kad polise tiek atjaunota. Lai arī prēmijas var palielināties, pabalsti nāves gadījumā paliek nemainīgi.
