Ko tas jums nozīmē? Var būt laiks sākt pašiem aiziet pensijā vai sākt domāt par biznesa pēctecību, lai jūs varētu piecelties pret citiem plānotājiem, kas meklē pircējus. Ja vairāki konsultanti vēlas pārdot vienlaicīgi, jo ilgāk jūs gaidāt, jo grūtāk būs pamest, kad vēlaties. Ja savlaicīgi sākat mantojuma plānošanas procesu, palielinās arī jūsu iespējas atrast kvalificētu pircēju.
Atšķirībā no picu veikala īpašnieka, jūs nevarat sākt pārdošanas procesu un konsultēšanas praksi un slēgt darījumu īsā laika posmā. Sakarā ar jūsu atbildību pret klientiem un finanšu plānošanas biznesa būtību ir vairāki soļi, lai sagatavotos pārdošanai, veiktu to un pabeigtu to. Cerams, ka esat izveidojis ilgstošas attiecības ar klientiem, balstoties uz uzticēšanos un vēsturisko sniegumu, tāpēc labi plānota pārdošanas notikšana varētu prasīt vairākus gadus.
Ja klienti neuzticas plānotājam, kurš to pārņems, vai arī tic, ka viņi nedarbosies tik labi, kā jūs agrāk, viņi, visticamāk, pametīs. Viņi pat var aiziet pirms pārdošanas, ja viņiem šķiet, ka jūs nepietiekami gatavojaties pensijai, kas var mazināt jūsu prakses vērtību. Klienti nevēlas, lai viņus nepieviltu, kad runa ir par viņu finanšu pārvaldību.
Lai tas nenotiktu, šeit ir daži padomi, kā jūs varat sākt plānot mācību pārtraukšanu. (Par saistīto lasīšanu skatiet: Kā izveidot biznesa pēctecības plānu.)
Pensijas plānošana sev
Pirms sākat meklēt kādu, kurš nopirks jūsu biznesu, vispirms jums ir jāizlemj, ko tieši vēlaties pensijā. Šī ir tēma, kuru jūs visu laiku skatāt saviem klientiem, taču ir iespējams, ka reti sēdējat un novērtējat savu aiziešanu pensijā. Vai vēlaties visu dienu spēlēt golfu? Strādāt nepilnu darba laiku? Ceļot? Ko vēlas darīt jūsu dzīvesbiedrs? (Papildinformāciju lasiet sadaļā: Ko konsultantiem, klientiem vajadzētu sagaidīt no nākotnes ar zemu atdevi.)
Zinot atbildi uz šīm lietām, jūs varēsit izlemt, kādu pārdošanas veidu organizēt jūsu praksei. Tas arī parādīs jūsu klientiem, ka jūs esat pārdomājis katru šīs pārejas aspektu un nevis vienkārši atstājat kaprīzu.
Veidi, kā pārdot savu praksi
Ir divi galvenie pārdošanas veidi - iekšējais un ārējais. Iekšējā pārdošana ir paredzēta ģimenes loceklim vai darbiniekam. Ārēja pārdošana notiek, kad jūs pārdodat savu biznesu citai firmai vai privātpersonai, kurai nav nekāda sakara ar jums personīgi vai profesionāli. Sīkāk apskatīsim katru no šīm iespējām, lai labāk izprastu, kā tās darbojas. (Par saistīto lasīšanu skatiet: Smart Beta ETF: Jaunākās tendences un ieskats uz priekšu.)
Izmantojot iekšējo izpārdošanu, parasti jums jāsāk plānot agrāk, nekā jūs darītu ārējā izpārdošanā. Tā kā jaunais īpašnieks, visticamāk, ir jaunākais partneris, jums būs jāapmāca viņu vadīt biznesu un jānodrošina, ka viņi var rīkoties arī ar visām finanšu plānošanas procesa daļām.
Jums arī jāpārliecinās, ka uzņēmumam ir atbilstoši procesi, lai tas darbotos bez jums. Daudzi uzņēmumu īpašnieki visu, kas glabājas galvā, glabā jūsu biznesā. Jums arī jāpārliecinās, ka jūsu klienti ir apmierināti ar drīzumā jauno īpašnieku.
Iekšējo pārdošanu parasti finansē konsultants, kuram ir prakse, un tas tiek īstenots ilgāku laika periodu. To pat varat strukturēt kā pensijas veidu, pensijas laikā saņemot maksājumus par biznesa aizdevumu. Parasti jūs pārdosit biznesu, pamatojoties uz ienākumu reizinājumu, jo nākamie īpašnieki saglabās visu esošo infrastruktūru.
Ārējā pārdošanā darījuma veikšanai ir daudz veidu. Varat pārdot biznesu ar grāmatas nodošanu tūlīt, pārraugot pāreju no sešiem līdz divpadsmit mēnešiem. Varat arī veikt daļēju grāmatu pārdošanu, kurā jūs pārskaitāt tikai daļu klientu un paturējat daļu savas prakses. Parasti tas tiek darīts, ja jūs un pircējs atrodaties vienā un tajā pašā brokeru-tirgotāju tīklā, ja izmēģināt pāreju, lai redzētu, kā tā darbotos, vai arī, ja vēlaties uzturēt dažus klientus daļējas pensionēšanās dēļ. Pēdējais variants ir apvienošanās ar citu uzņēmumu. Jūs varētu pieturēties pie naudas un saņemt algu, bet jūsu uzņēmumu pieņemtu cita prakse, un kāds cits pārņemtu visus biznesa vadības aspektus. (Par saistīto lasījumu skatiet: Galvenie padomi, kā sagatavot savu padomdevēju praksi pārdošanā.)
Ārējā pārdošana parasti tiek aprēķināta pēc 12 mēnešu ieņēmumu novērtēšanas, jo jūs, visticamāk, pārdosit to kādam, kam jau ir bizness. Šiem pārdošanas darījumiem parasti ir pirmā iemaksa, un pēc dažiem gadiem tie tiek atmaksāti atkarībā no tā, kuru izvēlaties. Pie citām maksājumu struktūrām pieder maksājumi kā vienreizējs maksājums, pārdevēja finansēta piezīme vai pat vienošanās par nopelnīšanu.
Īstā pircēja atrašana
Lai atrastu ārēju pircēju, var būt nepieciešami papildu pētījumi. Jūs varētu nolīgt biznesa brokeri, kas pārvaldītu šo procesu jūsu labā, vai arī varat sazināties ar citiem vietējiem plānotājiem, kuri varētu jūs interesēt. Pēc tam laika gaitā satiecieties ar viņiem un pārliecinieties, ka tie ir piemēroti jūsu klientiem, ņemot vērā gan personību, gan investīciju stilu. Apvienošanās gadījumā arī apsveriet, vai šis potenciālais jaunais īpašnieks būs savietojams ar jūsu pašreizējiem darbiniekiem un biznesa procesiem.
Visbeidzot, veiciet sarunas par darījumu, aizpildiet nepieciešamos dokumentus un oficiāli sāciet savas prakses pārdošanas procesu. (Papildinformāciju lasiet sadaļā: Pārvaldības padomi no labākajiem finanšu konsultantiem.)
Pārmaiņas vadīšana
Viens no netraucētas pārejas galvenajiem komponentiem ir pastāvīga saziņa ar visām ieinteresētajām pusēm, ieskaitot klientus, darbiniekus un jauno īpašnieku. Ja jūs pārejat uz vairāku gadu periodu, tas palīdzēs pārrakstīt stratēģiju uz papīra un ļaus tai vajadzības gadījumā pārskatīt un pārskatīt. Noteikti atjauniniet šo stratēģiju, kad lietas progresē vai ja ir kādas būtiskas izmaiņas. Kad notiek kaut kas tāds, kas neatbilst jūsu sākotnējam plānam, cilvēkiem jāzina, kur viņi atrodas un kā par viņiem parūpēsies. Klientu aiziešanas risks un ar to saistītās problēmas ievērojami samazināsies, jo vairāk sazināsities.
Grunts līnija
Ir bezatbildīgi vadīt finanšu plānošanas praksi bez plāna, kā tā notiks pēc jūsu aiziešanas pensijā. Vispirms apsēdieties un izlemiet, ko vēlaties no aiziešanas pensijā, pēc tam atrodiet pēctecības plānu, kas ļaus jūsu sapņu aiziešanai pensijā, vienlaikus nodrošinot kvalitatīvus pakalpojumus un padomus klientiem pēc tam, kad esat prom. (Par saistīto lasījumu skat. Sadaļu: Padomnieku trūkst mantošanas plānošanas jautājumos.)
