Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Robo-konsultantu nozare joprojām strauji attīstās, un tas var apgrūtināt zināt, kuru pakalpojumu izvēlēties. Kad runa ir par izvēli starp Betterment un E * TRADE Core Portfolios, jums ir robo konsultants, kas bija pionieris salīdzinājumā ar tiešsaistes atlaižu starpniecību, kas izvēršas citā digitālo finanšu jomā. Mēs apskatīsim galvenās atšķirības starp abām, lai palīdzētu jums izlemt, kura ir labāka izvēle, lai pārvaldītu savus ieguldījumu dolārus.
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
- Lieliski piemērots cilvēkiem, kuri meklē vienkāršību un ērtu lietošanuDaudzi tiem, kuri vēlas maksimālu pārskatāmību attiecībā uz ieguldītajiem aktīviem.Paredzēts tiem, kuri vēlas noteikt un plānot tādus finanšu mērķus kā mājas iegādePremium plāns ir lieliski piemērots cilvēkiem, kuri vēlas piekļūt īsts finanšu konsultants
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 30%
- Mērķis ir ieguldītājiem, kuri vēlas vienkāršu veidu, kā iegūt skaidru naudu tirgos. Vienkārši tiem, kas ir standarta E * TRADE platformas klienti, ir Core Portfolios konta izveidošanaSveiciens investoriem ar ierobežotiem līdzekļiem sākt
Mērķu izvirzīšana
Uzlabošana bija viena no labākajiem robo-padomdevējiem mērķu plānošanas un izsekošanas ziņā mūsu 2019. gada pārskatos, tāpēc nav pārsteigums, ka tai ir priekšrocība šajā kategorijā. Uzlabošanai ir ļoti viegli izpildāmi mērķa iestatīšanas soļi, un katru no tiem var uzraudzīt atsevišķi. Jūsu aktīvu sadalījums tiek parādīts gredzenā ar akcijām zaļās nokrāsās un fiksētā ienākuma zilajās toņos. Ja jūs atpaliek no noteikta mērķa sasniegšanas, jūs mudina to labot, izmantojot platformu - parasti, noliekot vairāk malā vai pielāgojot mērķa parametrus.
E * TRADE robo-konsultāciju pakalpojumu nevirza mērķu plānošana. Jūs izveidojat vienu naudas balvu, lai finansētu visus savus mērķus. Pēc E * TRADE amatpersonu teiktā, viņu klienti uzskatīja, ka dažāda mērķa sasniegšana tikai aizsmērēja ūdeņus un padarīja pieredzi mulsinošāku. Tomēr klientiem ir pieejams viss E * TRADE pētījumu un izglītības piedāvājums, kas ietver dažus plānošanas rīkus, taču šīs funkcijas nav iekļautas Pamatportfeļa pieredzē. Pārskati par jūsu progresu noteiktā mērķa sasniegšanā ir labi izstrādāti, taču, ja atpaliekat, jums netiek sniegti ieteikumi konta darbības pārtraukšanai. Ja jums ir citi E * TRADE konti, varat redzēt, kā darbojas jūsu kopējie turējumi uzņēmumā, bet pilnīgas ainas iegūšanai nevar importēt aktīvus no citiem finanšu kontiem.
Pensijas plānošana
Uzlabošanai ir arī priekšrocības salīdzinājumā ar E * TRADE Core Portfolios, kad runa ir par pensijas plānošanu.
Uzlabošana liek savienot ārējos kontus, piemēram, bankas un brokeru turējumus, ar savu kontu, lai sniegtu pilnīgu priekšstatu par jūsu aktīviem un atvieglotu naudas pārskaitījumus savā ieguldījumu portfelī. Katru jūsu izvirzīto mērķi var ieguldīt citā stratēģijā, tāpēc jūsu pensionēšanās mērķim var būt lielāks risks nekā īsāka termiņa mērķim, piemēram, mājas iemaksas finansēšanai. Kā minēts, Betterment ir iebūvējis vadlīnijas platformā, tāpēc sistēma centīsies jūs ietaupīt un strādāt, lai sasniegtu pensijas portfeli, kas atbilst jūsu noteiktajiem mērķiem.
E * TRADE klienti var izmantot visus brokeru pētniecības un izglītības piedāvājumus, kas ietver pensijas kalkulatorus. Tātad ir atbalsts pensijas plānošanai, taču tas ir perifēriski saistīts ar robo-konsultanta galveno pieredzi.
Kontu veidi
E * TRADE galvenie portfeļi un uzlabojumi ir ļoti vienmērīgi saskaņoti, runājot par kontu veidiem. Tomēr E * TRADE Core Portfolios piedāvā Vienveidīgas dāvanas nepilngadīgo likumam (UGMA) un Vienotu pārskaitījumu nepilngadīgajiem (UTMA) kontus, kamēr Betterment neatbalsta aizgādnības kontus.
Piedāvājuma kontu veidi :
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiTrasta kontiAugstas procentu naudas konti
E * TRADE kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiJaunie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiUGMAUGTA
Funkcijas un pieejamība
Uzlabojumi un E * TRADE Core Portfolios ir daudzveidīgi, ja runa ir par iespējām un pieejamību. Abas robo-konsultācijas piedāvā zināmu piekļuvi konsultantiem cilvēkiem, bet Betterment tam nosaka cenu. E * TRADE Core Portfolios ir spēcīgāka sociāli atbildīga ieguldījumu iespēja, kas dažiem ieguldītājiem var būt atslēga. Protams, viena no Betterment spēcīgākajām iezīmēm ir ārējo kontu analīze platformā, kas ir tās stiprās spējas pamatā jauno klientu mērķu plānošanā. Šeit uzvarētāja izvēle ir ļoti atkarīga no tā, kas jums faktiski ir vajadzīgs vai ko plānojat izmantot.
Uzlabojums:
- Bezmaksas finanšu plānošanas rīki: potenciālais klients pirms konta finansēšanas var saņemt bezmaksas un visaptverošu visu pašreizējo ieguldījumu analīzi. Portfeļa un mērķa elastība: Pieredzēta platforma nodrošina apmācību un citus mērķu plānošanas resursus, savukārt konta saskarne atbalsta iespaidīgu portfeļa elastību. Prēmiju plāns: klients jebkurā laikā bez maksas var sarunāties ar finanšu konsultantu par prēmiju plānu, kas ietur 0, 40% pārvaldības maksu, nevis standarta 0, 25% maksu. Uzkrājumi un čeki: Betterment 2019. gada jūlijā izveidoja krājkontu, maksājot 2, 69% procentus, un to norēķinu konti tiks atvērti 2019. gada septembrī.
E * TIRDZNIECĪBAS CENTRALFOKLI:
- SRI un Smart Beta: klienti var izvēlēties sociāli atbildīgus vai viedus beta ieguldījumus. Nodrošināti aizdevumi: varat aizņemties, salīdzinot ar konta atlikumu, ar pieejamajiem līdzekļiem, kas pārsniedz USD 50 000, lai arī procentu likmes ir augstas. Viegli lasāms informācijas panelis: digitālais informācijas panelis E * TRADE vietnē vai mobilajā lietotnē piedāvā skaidru priekšstatu par portfeļa veiktspēju un sadalījumu. Personīgā palīdzība: Finanšu konsultanti ir pieejami pa tālruni vai kādā no E * TRADE filiālēm. Zems pārredzamības līmenis: Jūs nevarat redzēt savu precīzo portfeli, kamēr konts nav finansēts, kā arī nevarat veikt korekcijas turētajos ETF.
Maksas
Betterment pamata paketē ir priekšrocības salīdzinājumā ar E * TRADE Core Portfolios, bet Betterment Premium plāns ir lielāks par cilvēka pieskārienu, kuru jūs varat iegūt lētāk, izmantojot E * TRADE.
Betterment's Digital plāns novērtē gada maksu 0, 25% apmērā ar minimālo atlikumu 0 ASV dolāru apmērā. Premium plānā ietverta 0, 40% gada maksa un 100 000 USD minimālā bilance. Digitālajā plānā ir personalizētas konsultācijas (caur platformu), automātiska līdzsvara atjaunošana un nodokļu taupīšanas stratēģijas, savukārt Premium plāns piedāvā arī padomus par aktīviem, kas tiek turēti ārpus Betterment, kā arī norādes par dzīves notikumiem, piemēram, apprecēties, iegūt bērnu, vai aiziet pensijā. Papildu tirdzniecības maksas nav, bet pamatā esošie ETF parasti būs zemu cenu ar nelielu cenu attiecību. Šīs ir slēptās izmaksas, par kurām dalās visi robo-konsultanti, kas izmanto nepatentētos ETF, taču vairumā gadījumu tās ir diezgan mazas.
E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios iekasē 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem, kas tiek vērtēti ceturksnī, pamatojoties uz vidējo dienas bilanci, kas atskaitīta no pieejamās naudas. Portfeļos ir paredzēts turēt aptuveni 1% skaidras naudas, galvenokārt, lai segtu šīs maksas. E * TIRDZNIECĪBA nepieprasa nekādas papildu tirdzniecības maksas, bet atkal, pamatā esošajiem ETF būs izdevumu koeficienti, kas nav norādīti šajā virsrakstīšanas pārvaldības maksā.
Minimālā iemaksa
Uzlabošana ir priekšrocība minimālajos noguldījumos ar 0 dolāru pieeju. E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios prasa diezgan saprātīgus 500 USD, bet tas ir daudz vairāk nekā 0 USD. Iespēja sākt darbu ar visu, kas jums ir, varētu potenciāli palīdzēt Betterment piesaistīt vairāk iesācēju, kuriem 500 ASV dolāri ir lielas saistības.
- Derības minimālā iemaksa: USD 0E * TIRDZNIECĪBAS minimālā iemaksa: USD 500
Portfeļi
Betterment piedāvā piecus portfeļu veidus, kuru pamatā ir klasiskie Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principi un / vai īpašas ieguldījumu tēmas:
- Standarta globāli diversificētu akciju un obligāciju ETF portfelisSociāli atbildīgais portfelis, kas sastāv no akcijām, kurām ir laba ietekme uz ietekmi uz vidi un sociālo jomu (piezīme: ieguldījumi var neatbilst standarta prasībām šajā tēmā) Goldman Sachs Smart Beta portfelis, kas cenšas pārspēt tirguIenākumiem orientētās visu obligāciju vērtības portfelis, kuru veido BlackRock ETF “Flexible Portfolio”, kas izveidots no standarta portfeļa aktīvu klasēm, bet svērts pēc lietotāja vēlmēm
Uzlabošanas kontus dinamiski līdzsvaro, ja tie novirzās no paredzētajiem mērķu sadalījumiem. Tuvojoties mērķa datumam, portfeļi kļūst konservatīvāki ar mērķi fiksēt ienākumus un izvairīties no lieliem zaudējumiem. Klienti novērtēs šo automatizēto pārdalīšanu, jo lielākajai daļai investoru nav laika vai pūļu, lai šos paņēmienus ieviestu paši.
E * TRADE portfeļos ir iekļauti iShares, Vanguard un JP Morgan ETF. Sociāli atbildīgos portfeļos ir iekļauti iShares ETF. Viedie beta portfeļi ir izstrādāti, lai pārsniegtu indeksu fondu ieguldījumus un palielinātu pārvaldības maksu. E * TIRDZNIECĪBAS pamata portfeļa kontus līdzsvaro pusgada laikā vai ikreiz, kad portfelis novirzās pārāk tālu no mērķa aktīvu sadales. Portfeļa pārvaldības displejs koncentrējas uz aktīvu sadali un darbības rādītājiem. Mērķa piešķīrums skaidrai naudai ir 4%, kas ir nedaudz vairāk nekā vairumam citu pārvaldīto kontu. Veicot izņemšanu, algoritms vispirms izņem pieejamo naudu un pēc tam pārdod citus ieguldījumus, lai saglabātu noteikto aktīvu sadalījumu. Jums tiks parādīts ekrāns, kas norāda jūsu iespējamo nodokļu rēķinu pēc pārdošanas, kas ir neparasts pieskāriens.
Nodokļu atvieglojumi
Uzlabošanai ir liela priekšrocība nodokļu ziņā efektīvu ieguldījumu ziņā, jo tā piedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu visiem ar nodokli apliekamajiem kontiem. E * TRADE Core Portfolios kontos neizmanto nodokļu zaudējumu iekasēšanu.
Drošība
Drošības ziņā pietiek gan ar uzlabojumiem, gan ar E * TIRDZNIECĪBAS pamata portfeļiem.
Bettermen t nesniedz pārmērīgu SIPC apdrošināšanu, bet darījumi tiek veikti, izmantojot Apex Clearing, kurā ir ieviesti riska pārvaldības rīki. Klienti, kas strādā labāk, neveic riskantus darījumus, un netiek piedāvāta aizņēmumu aizdevuma operācija, tāpēc maz ticams, ka būtu nepieciešams papildu SIPC pārklājums. Tomēr, ja jūsu kontā ir vairāk nekā 500 000 USD vai skaidrā naudā vairāk nekā USD 250 000, jūs varat apsvērt iespēju pārnest pārskaitījumu uz firmu ar papildu apdrošināšanu.
E * TRADE vietne un mobilās lietotnes nodrošina augstu šifrēšanas līmeni. Kontu vērtspapīrus SIPC apdrošina līdz USD 500 000, bet pārsniegto SIPC apdrošināšanu nodrošina London Insurance ar kopējo limitu 600 000 000 USD.
Klientu apkalpošana
Gan “Betterment”, gan “E * TRADE Core Portfolios” ir vieni no labākajiem klientu apkalpošanas ziņā mūsu pārskatos.
Betterment ir izveidojis tiešsaistes tērzēšanu, kas ir iebūvēta mobilajās lietotnēs un vietnē, lai saņemtu palīdzību, kad vien tā ir nepieciešama. Klientu apkalpošana ir pieejama no pulksten 9 līdz 18 pēc Austrumu laika, no pirmdienas līdz piektdienai un no pulksten 11 līdz 18 pēc Austrumu laika, sestdien un svētdien. Izmantojot Premium kontu, jebkurā laikā varat saņemt palīdzību no finanšu plānotājiem, taču, ja jums ir pamata konts, jūs samaksājat maksu 199–299 USD apmērā, lai konsultētos ar plānotāju.
E * TRADE vietnē un mobilajā tālrunī 24 stundas diennaktī ir pieejama tiešsaistes tērzēšana. Lai arī telefona pārstāvji, ar kuriem mēs runājām, bija zinoši un izpalīdzīgi, pagāja vidēji gandrīz septiņas minūtes, līdz cilvēks bija pieejams. Jūs varat sarunāties ar finanšu konsultantu pa tālruni vai ieiet ķieģeļu un javas vietā, lai saņemtu palīdzību. Tālruņa darba laiks ir darba dienās no plkst. 8.30 līdz 20.30 pēc Austrumu laika. Tiešsaistes bieži uzdotie jautājumi ir nepilnīgi, un tos būtu vieglāk lasīt, ja jautājumi būtu sakārtoti pa tēmām.
Mūsu ņemt
Betterment un E * TRADE Core Portfolios ir vienmērīgāk saskaņoti, nekā jūs varētu gaidīt. Faktiski E * TRADE Core Portfolios faktiski ir izmaksu priekšrocības, ja vēlaties automātiski pārvaldītu portfeli un piekļuvi konsultantam cilvēkam. Tomēr, pateicoties Betterment augstāka mērķa plānošanai un izsekošanai, automātiskai nodokļu zaudējumu novākšanai un nelielai maksai par pamatkontu, tas ir spēcīgāks pakalpojums vidējam investoram. Tas jo īpaši attiecas uz jaunākiem ieguldītājiem, kuriem vairāk var noderēt ieteikumi un zemāks minimālais depozīts.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku robo-konsultantu platformu klasificēšanai investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
