Kas ir Paraplanning?
Paraplānošana attiecas uz finanšu plānotāja administratīvajiem pienākumiem, ko veic finanšu plānošanas grupas jaunākie dalībnieki. Pārplānotāja funkcija tika izveidota, lai finanšu plānotāji varētu koncentrēties uz ciešu sadarbību ar klientiem un identificēt viņu investīciju vajadzības. Paraplānošana ietver klientu vajadzību analīzi un šīm vajadzībām pielāgotu produktu izpēti un ieteikšanu.
Taustiņu izņemšana
- Paraplānošana tiek definēta kā finanšu plānotāju administratīvie pienākumi. Paraplanneri ir jaunākā līmeņa darbinieki, kas veic pārplānošanas darbības, piemēram, sagatavo finanšu pārskatus un izveido klienta rēķinus. bieži vien ir bakalaura grāds grāmatvedībā vai finansēs, un viņu akreditācijas dati var tikt iegūti no FINRA kā reģistrētiem paraplaneriem.
Paraplānošanas izpratne
Paraplanning personāls, saukts arī par paraplanners, lielāko daļu darba veic, piemēram, sagatavojot plānus un atskaites finanšu plānotājiem. Lielāki uzņēmumi ir izveidojuši jaunus departamentus šīm lomām savās organizācijās. Bet izpletņlēcēju nomas izmaksas ir augstas, un tāpēc dažiem maziem uzņēmumiem tās var nebūt pieejamas.
Paraplaneriem parasti ir minimāla mijiedarbība ar klientu. Tā vietā viņi sagatavo un izstrādā finanšu plānotāja izklāstītos plānus. Citi pienākumi ir firmas finanšu plānošanas programmatūras pārvaldīšana un klientu rēķinu izrakstīšana. Finanšu plāni tiek regulāri atjaunināti, mainoties klienta situācijai, tāpēc tie palīdz apkopot jaunu informāciju un sniedz finanšu plānotājiem atjauninātas prognozes. Īstermiņa plānotāji var apmeklēt arī klientu sanāksmes, lai veiktu pierakstus un veiktu administratīvos uzdevumus, piemēram, lai saņemtu bankas izrakstus un personu apliecinošus dokumentus.
Izpletņlēcēja loma nav sinonīms sekretāram vai administratīvajam palīgam. Tā tika izstrādāta, lai finanšu plānotājiem būtu vairāk laika, ko veltīt saviem klientiem. Šādi rīkojoties, paraplanerim tiek doti citi pienākumi, kuriem nav nepieciešams klātienes laiks ar investoriem.
Daudzi paraplanners paliek tālajā lomā. Tiem, kas gatavojas mūža garumā, viņi var uzņemties arī papildu atbildību par jauno dalībnieku apmācību uz lauka. Viņi var specializēties arī kādā noteiktā jomā, piemēram, nekustamā īpašuma plānošanā vai riska kapitālā. Citi var izmantot šo lomu kā atspēriena punktu, lai virzītos uz priekšu finanšu nozarē, un paši var kļūt par finanšu konsultantiem vai plānotājiem.
Paraplanning pret finanšu plānošanu
Paraplanning ļoti atšķiras no finanšu plānošanas. Galvenā atšķirība starp abiem ir saistīta ar to, cik tieši viņi mijiedarbojas ar klientiem. Kamēr pārplānotājiem nav kontakta ar klientiem, finanšu plānotājiem tas ir. Viņi cilvēkiem sniedz norādes un padomus par viņu ieguldījumu mērķiem, plāniem un stratēģijām. Finanšu plānotājiem ir arī uzlabotas pilnvaras, izglītība un kvalifikācija nekā lielākajai daļai paraplanētāju.
Paraplānošanas kvalifikācijas
Papildu plānotājiem ir paredzēts iegūt grāmatvedības vai finanšu bakalaura grādu. Daudzi koledžas absolventi strādā kā paraplanners, lai iekļūtu finanšu plānošanas nozarē. Būdami pārplānotāji, viņi iegūst ievērojamu darba pieredzi un prasmes, sadarbojas ar citiem finanšu plānošanas profesionāļiem un strādā pie tā, lai kļūtu par finanšu plānotājiem.
Finanšu nozares regulatīvā iestāde (FINRA) piedāvā kvalifikāciju reģistrētam paraplannerim (RP). Lai to saņemtu, pretendentiem jāiziet 10 moduļu kurss un jākārto noslēguma grāmatas eksāmens. Lai palielinātu viņu nodarbinātības izredzes, paraplānotāji var kļūt par sertificētiem valsts grāmatvežiem (CPA).
Saskaņā ar PayScale.com, vidējā gada alga paraplānotājam ir USD 45 303 no 2019. gada augusta.
Payscale.com ziņoja, ka vidējā atalgojuma plānotāja gada alga bija USD 45 303 no 2019. gada augusta.
Paraplānošanas piemēri
Papildu plānotājus var iedalīt divās atšķirīgās grupās: iekšējie un ārpakalpojumu saņēmēji. Šeit īsumā apskatīsim tos abus.
Iekšējais plāns
Iekšējā pārplānošana ļauj finanšu konsultantiem iepazīties ar personāla īpašajām prasmēm. Piemēram, ja ir nepieciešams izpletņplānotājs, kurš pazīstams ar savām prasmēm lasīt bankas pārskatus, finanšu plānotājs nekavējoties zina, kuru izmantot.
Iekšējo paraplaneru nolīgšana samazina arī risku, ka konkurentiem tiks noplūdināta sensitīva klienta informācija. Iekšējo paraplanieru pieņemšanas darbā negatīvie ir tas, ka viņi varēja sevi nostādīt augstāk par citiem darbiniekiem un firmu, lai saņemtu paaugstinājumu par vecāku lomu.
Ārpakalpojumu sniedzējs Paraplanning
Finanšu plānošanas firmas var nolemt ārpakalpojumu izmantošanu uzņēmumiem vai neatkarīgiem darbuzņēmējiem, kuri pēc pieprasījuma sniedz šos pakalpojumus. Ārpakalpojumi var būt izdevīgi mazākiem uzņēmumiem ar ierobežotu budžetu, kuriem aizņemtā laikā nepieciešama papildu palīdzība. Tie var dot labumu arī firmām, kuras plāno attīstīt savu biznesu.
Finanšu plānošanas firmām, kuras izvēlas izmantot ārpakalpojumus, jāņem vērā, ka kontrole var tikt apdraudēta, jo tās deleģē darbu ārējiem darbuzņēmējiem. Piemēram, finanšu plānotājs var nezināt par citām darbuzņēmēja saistībām, kas varētu apgrūtināt stingru termiņu ievērošanu. Izmērāmu darba mērķu noteikšana nodrošina darbuzņēmēju atbildību.
