Kas tiek nosaukts par saņēmēju?
Termins "nosauktais labuma guvējs" attiecas uz fizisku personu, kuru izdod rakstisks juridisks dokuments un kurai ir tiesības iekasēt aktīvus no trasta, apdrošināšanas polises, pensiju plāna konta, IRA vai jebkura cita instrumenta. Vairāki nosaukti labuma guvēji no viena īpašuma dalīsies ieņēmumos atsavināšanas brīdī. Dažos gadījumos, piemēram, anuitātes polisē, apdrošinājuma ņēmējs un nosauktais labuma guvējs var būt viena un tā pati persona.
Saņēmēju apzīmējumi var būt sarežģīti. Piemēram, nosaucot konkrētu labuma guvēju dzīvības apdrošināšanas polisē, ieņēmumi netiks pakļauti testamenta noteikumiem, kā arī tos neietekmēs testamenta procedūras.
Izpratne par nosaukto saņēmēju
Ir vairāki saņēmēju veidi, tostarp:
- Galvenais labuma guvējs: persona, kas vispirms piesakās pabalstiem. Pastāvīgais saņēmējs: persona, kas saņem konta priekšrocības, ja galvenais saņēmējs ir miris, to nevar atrast vai atsakās pieņemt aktīvus pēc konta īpašnieka nāves. A parasti ieskicē iepriekš noteiktus nosacījumus, kas jāizpilda, lai potenciālais labuma guvējs varētu saņemt apdrošināšanas ieņēmumus vai pensijas līdzekļus. Otrais labuma guvējs: sinonīms “iespējamais saņēmējs”.
Ir svarīgi atzīmēt, ka nosauktajam saņēmējam nav obligāti jābūt indivīdam. Piemēram, nosauktais apdrošināšanas polises saņēmējs var būt mirušā īpašums, un tādā gadījumā testamentā tiks norādīti faktiskie labuma guvēji.
Taustiņu izņemšana
- Nosauktais saņēmējs attiecas uz fizisku personu, kuru izdod rakstisks juridisks dokuments un kurai ir tiesības iekasēt aktīvus no trasta, apdrošināšanas polises, pensiju plāna konta, IRA vai jebkura cita instrumenta.
Pastāv dažāda veida pabalstu saņēmēji, piemēram, galvenie saņēmēji, kuri izraugās personas, kuras ir pirmās rindā uz pabalstu saņemšanu.
Iespējamie saņēmēji attiecas uz personām, kurām ir tiesības saņemt konta priekšrocības, ja galvenais saņēmējs atsakās no aktīva, ir miris vai to nevar atrast.
Atbalsta saņēmējs var būt īpašums, nevis atsevišķa persona.
Hjūstonas hronika 2018. gada maijā detalizēti aprakstīja līdzekļus, ar kuru palīdzību Teksasas štatā dzīvojoša persona varēja likumīgi nosaukt labdarības organizāciju par savu aktīvu saņēmēju. Personai vispirms jāpaziņo labdarībai, ka tā ir nosaukta par labuma guvēju. Šī informācija būtu jāsniedz caur labi dokumentētiem rakstiskiem saziņas kanāliem. Pēc tam labdarības organizācijai ir jāsaņem informācija par piešķīrēja banku kopā ar miršanas apliecību, lai pieprasītu līdzekļus. Šajā gadījumā testaments nav nepieciešams, lai paredzētais saņēmējs varētu pieprasīt IRA pabalstus.
Riski, kas saistīti ar nosauktajiem saņēmējiem
Grantu devējiem ir svarīgi oficiāli nosaukt labuma guvēju vai saņēmējus pilnā īpašuma plānošanas procesā. Turklāt daudzi finanšu konsultanti iesaka pārskatīt un atjaunināt visus saņēmēju nosaukumus ik pēc dažiem gadiem, īpaši pēc nozīmīgiem dzīves gadījumiem, piemēram, šķiršanās vai tuvinieka nāves.
