Kas ir mūža rente mūža garumā?
Mūža mūža rente ir pensijas veida ieguldījums, kas ieguldītāja dzīvības laikā izmaksā daļu no pakārtotā aktīvu portfeļa. Šādas rentes pārdod apdrošināšanas kompānijas un dažas finanšu iestādes.
Mūža mūža rente var būt strukturēta, lai nodrošinātu fiksētu vai mainīgu maksājumu:
- Ar fiksētu izmaksu investors par katru maksājumu saņem iepriekš noteiktu dolāra summu. Var pievienot dzīves dārdzības korekciju (COLA). Ar mainīgu maksājumu mūža rentes summa svārstās ar mūža rentes portfelī esošo ieguldījumu vērtību.
Izpratne par mūža izmaksu mūža renti
Ieguldītājs var izvēlēties mūža renti mūža garumā, lai novērstu risku, ka varētu pārsniegt pensijai paredzēto naudas summu. Garantētie maksājumi par dzīvību samazina cilvēka ilgmūžības risku.
Negatīvie ir tas, ka tie investoru mantiniekiem var atstāt maz vai neko. Mūža mūža rentes izmaksas parasti beidzas ar apdrošinājuma ņēmēja nāvi.
Apdrošinājuma ņēmējs var iegādāties plāna korekcijas, kas paredz turpināt maksājumus par īpašumu vai ļauj veikt garantētu maksājumu skaitu. Tā rezultātā mūža rentes turētājam var būt jāveic mazāks maksājums.
Vispārējie mūža rentes apsvērumi
Gada rente ir finanšu produkts, kas indivīdam maksā fiksētu maksājumu plūsmu. To galvenokārt izmanto pensionāri kā garantētu ienākumu veidu.
Gada rentes izveido un pārdod finanšu iestādes, kas laika gaitā iegulda līdzekļus, ko noguldījušas privātpersonas, un pēc tam, kad klients ir gatavs, ikmēneša maksājuma turētājam sāk veikt regulārus maksājumus, kas tiek izņemti no konta.
Laika posmu, kurā tiek finansēts mūža rente un pirms tiek izmaksāti maksājumi, sauc par uzkrāšanas posmu. Kad maksājumi ir sākti, līgums atrodas anuitizācijas fāzē.
Ikgadējie maksājumi ir piemēroti indivīdiem, kuri vēlas stabilus, garantētus pensijas ienākumus. Tā kā mūža rentes laikā ieguldītā nauda nav pieejama bez soda, tā nav ieteicama jaunākiem cilvēkiem vai tiem, kuriem nav ārkārtas līdzekļu, kurus ir vieglāk izmantot.
Gada rentu kritika
Viena mūža rentes kritika ir tā, ka tās ir nelikvīdas. Noguldījumi mūža rentes līgumos parasti tiek slēgti uz laiku, kas pazīstams kā nodošanas periods. Annuitant tiktu uzlikts sods, ja visa nauda vai tās daļa tiktu izņemta.
Atteikšanās periodi var ilgt no diviem līdz vairāk nekā 10 gadiem, atkarībā no konkrētā produkta. Nodošanas maksa var sākties ar 10% vai lielāku, un soda nauda parasti samazinās katru gadu nodošanas periodā.
