Jā, ja jūsu hipotēkas aizdevējs bankrotē, jums joprojām ir jāapmaksā hipotēkas saistības. Atvainojiet, ka vīlušies, taču šajā situācijā nav bezmaksas pusdienas. Ja jūsu hipotēkas aizdevējs ir zemāks, uzņēmums parasti pārdod visas esošās hipotēkas citiem aizdevējiem.
Vairumā gadījumu jūsu hipotēkas līguma noteikumi netiks mainīti. Vienīgā atšķirība ir tā, ka jaunais uzņēmums uzņemsies atbildību par maksājumu saņemšanu un aizdevuma apkalpošanu. Tomēr, lūdzu, noteikti pārbaudiet hipotēkas līgumu par pārdošanas un nodošanas noteikumiem.
Kas notiek, kad jūsu hipotēka tiek pārdota?
Ja hipotēkas kreditors, kas ir izveidojis jūsu aizdevumu, bankrotē, jūsu hipotēkai ir vērtība, un to iegādājas cits aizdevējs vai ieguldītājs otrreizējā tirgū. Otrreizējā tirgū tiek pirkti un pārdoti iepriekš izsniegti hipotēku kredīti.
Lai arī aizņēmēja hipotēka ir parāds vai saistības, hipotēka aizdevējam ir aktīvs, jo banka no aizdevuma ņēmēja saņem procentu maksājumus visā aizdevuma laikā. Procentu maksājumi bankai ir līdzīgi ieguldītājam, kurš nopelna procentus vai dividendes par obligācijas vai akcijas turēšanu. Dividendes ir skaidras naudas maksājums, ko akcionāriem izmaksā uzņēmums, kurš emitējis akcijas. Tāpat procentu maksājumi, ko maksājat par hipotēku, ir līdzīgi tam, kā jūs maksājat bankai ikmēneša dividenžu maksājumus.
Bankrota rezultātā hipotēkas kreditora aktīvi, ieskaitot jūsu hipotēku, tiek iesaiņoti kopā ar citiem aizdevumiem un tiek pārdoti citam aizdevējam vai pakalpojumu uzņēmumam, kurš savāc jūsu maksājumus un apkalpo aizdevumu. Jūsu aizdevuma jaunais īpašnieks nopelna naudu no visām maksām un procentiem no hipotēkas.
Jūsu aizdevumu var pārdot arī Fannie Mae vai Federālajai Nacionālajai hipotēku asociācijai (Fannie Mae vai FNMA). Kopā Fannie Mae un Federālā mājas aizdevuma hipotēku korporācija (Freddie Mac vai FHLMC) iegādājas vai garantē 40% vai 60% no visām hipotēkām, kuru izcelsme ir Amerikas Savienotajās Valstīs.
Freddie Mac un Fannie Mae aizdevumu garantijas palīdz aizdevējiem, samazinot viņu risku. Garantijas palīdz arī ieguldītājiem, kuri varētu vēlēties iegādāties hipotēkas par procentu ienākumiem. Garantiju rezultātā aizdevēji var padarīt aizdevumus un hipotēkas kredītņēmējiem pieejamākus un palielināt patērētājiem pieejamo aizdevumu skaitu.
Taustiņu izņemšana
- Ja jūsu hipotēkas aizdevējs bankrotē, jums joprojām ir jāmaksā hipotēkas saistības. Bankrota rezultātā hipotēkas aizdevēja aktīvi, ieskaitot jūsu hipotēku, tiek iesaiņoti kopā ar citiem aizdevumiem un tiek pārdoti citam aizdevējam vai pakalpojumu sniedzējam. Ja jūsu hipotēka tiek pārdots, jaunajam īpašniekam saskaņā ar likumu 30 dienu laikā pēc nodošanas spēkā stāšanās datuma jums jāpaziņo, norādot viņa vārdu, adresi un tālruņa numuru.
Citi iemesli, kāpēc jūsu hipotēka varētu tikt pārdota
Ir svarīgi atzīmēt, ka dažiem aizdevējiem ir normāla biznesa prakse pārdot savas hipotēkas citiem uzņēmumiem situācijās, kas nav finansiālās grūtībās. Investori vēlas iegādāties hipotēkas, jo tas viņiem nodrošina fiksētu procentu maksājumus.
Arī bankām, kuras izsniedz hipotēkas vai aizdevumus, ir ierobežoti aizdevumu apjomi, jo bankām ir tikai tik daudz noguldījumu bilancēs. Tā rezultātā, pārdodot hipotēku citam pakalpojumu sniedzējam, tiek noņemts jūsu aizdevums no bankas grāmatām un atbrīvota viņu bilance, lai aizdotu vairāk naudas. Ja bankas nevarētu pārdot hipotēkas, tās galu galā aizdotu visu savu naudu un vairs nevarētu izsniegt jaunus kredītus vai hipotēkas. Iespējams, ka ekonomika cīnīsies pēc šāda scenārija, tāpēc bankas aizdevumus ir atļauts pārdot otrreizējā tirgū.
Ja jūsu hipotēka tiek pārdota
Saskaņā ar Patērētāju finanšu aizsardzības biroja vai CFPB teikto, ja jūsu hipotēka tiek pārdota, jaunajam aizdevējam 30 dienu laikā pēc nodošanas spēkā stāšanās datuma jums par to jāpaziņo. Paziņojumā tiks atklāts jaunā īpašnieka vārds, adrese un tālruņa numurs . " —Summufinansējums.gov
Lūdzu, ņemiet vērā, ka, ņemot hipotēku, ir svarīgi izlasīt smalko druku. Jūs varat pārbaudīt savu sākotnējo aizdevuma līgumu un dokumentāciju sadaļā, kurā ir definēti katras puses pienākumi, ja hipotēka tiek pārdota vai nodota citam uzņēmumam.
