Kas ir ķēdes banka?
Konceptuāli ķēdes banku darbība ir banku pārvaldības forma, kas rodas, ja neliela cilvēku grupa kontrolē vismaz trīs bankas, kuras ir neatkarīgi noformētas. Parasti kontrolējošās puses ir vairākuma akcionāri vai savstarpēji savienojamu direktorātu vadītāji. Ķēdes banku darbība kā vienība ir samazinājusies līdz ar starpvalstu banku pakalpojumu pieaugumu.
Taustiņu izņemšana
- Ķēdes banku darbība ir banku pārvaldības veids, kurā privātpersonas vai uzņēmums pārņem kontroli vismaz no trim bankām, kuras ir neatkarīgi noformētas. Tas nav līdzīgs filiāļu bankām vai grupas bankām, jo bankas šādā sistēmā pieder atsevišķi un nav daļa no vienas un tās pašas vienības. Ķēdes banku popularitāte ir samazinājusies, strauji izplatoties starpvalstu bankām.
Izpratne par ķēdes banku darbību
Ķēdes bankas kļuva pamanāmas pēc 1929. gada akciju tirgus sabrukuma. Tās bija kļuvušas par populāriem ieguldījumu instrumentiem, jo tās sadalīja risku starp banku grupām, nevis koncentrēja to uz vienu vienību. Saskaņā ar 1931. gada izmeklēšanu un dažādu banku formātu aptauju, ko veica Federālo rezervju komiteja, ķēdes banku darbība vispirms parādījās Ziemeļdakotā, kur Deivids H. Bīpers 1884. gadā nopirka banku, bet vēl 1887. gadā.
Pēc tam šis bankas īpašumtiesību veids kļuva populārs dienvidu štatos. Sākot ar 1896. gadu, Vithama organizācija iegādājās virkni banku un drīz vien kontrolēja aptuveni 200 bankas Ņujorkā, Ņūdžersijā, Džordžijā un Floridā.
Galvenais iemesls, kāpēc ķēdes bankas iesakņojās ziemeļrietumu un dienvidu štatos, ir tas, ka tās neatļāva filiāļu bankas. Ņūdžersija kļuva par pirmo štatu 1889. gadā, kurš izveidoja juridisku precedentu korporācijas izveidošanai, kas tika izveidota vienīgi nolūkā uzglabāt krājumus citos uzņēmumos. Banku organizācijas un privātpersonas izmantoja šo likumu, lai paplašinātu savas īpašumtiesības uz citām finanšu institūcijām.
Ķēdes banku darbība nav tāda pati kā filiāļu banku darbība, kas ietver bankas darbību veikšanu (piemēram, noguldījumu pieņemšanu vai aizdevumu ņemšanu) telpās, kas atrodas ārpus bankas mājas biroja. Kopš astoņdesmitajiem gadiem banku filiālēs ir notikušas būtiskas izmaiņas. Tas atšķiras arī no grupas banku darbības.
Grupas banku jomā vairākas saistītās bankas pastāv vienas bankas kontrolakciju sabiedrībā. Ķēdes banku sistēmā trīs vai vairāk bankas darbojas neatkarīgi, bez tradicionāliem holdinga sabiedrības šķēršļiem. Bankas pārvaldītājsabiedrība ir mātes sabiedrība, sabiedrība ar ierobežotu atbildību vai komandītsabiedrība, kurai pieder pietiekami daudz sākotnējās bankas balsstiesību, lai kontrolētu tās politiku un vadību. Atsevišķu banku darbība ķēdes banku jomā nepārklājas (kā tas dažkārt notiek kontrolakciju sabiedrībā), lai ieņēmumi tiktu maksimāli palielināti.
Ķēdes bankas priekšrocības un trūkumi
Galvenā ķēdes banku priekšrocība ir tā, ka tā ierobežo risku klientiem. Kamēr ķēdes bankas ir neatkarīgi nomātas, tās ir savstarpēji savienotas, izmantojot īpašumtiesības. Tas nodrošina, ka risks tiek sadalīts starp vairākām iestādēm un līdz ar to ir pārvaldāms. Tie arī ļauj lielām banku organizācijām sazināties ar nepietiekami nodrošinātām vai mazām kopienām, pārņemot līdzdalības banku bankā, kas darbojas šajā kopienā.
Citas ķēdes banku priekšrocības ir operāciju pilnveidošana, izmantojot apjomradītus ietaupījumus. Finanšu iestādes ķēdes banku sistēmā var veikt aizdevumus viena otrai ar samērā vājiem noteikumiem. Tajā pašā ķēdes banku grupā ir arī mazāka konkurence. Piemēram, maz ticams, ka kādas grupas bankas konkurēs par klientiem no tā paša ģeogrāfiskā reģiona.
Bet mazāka konkurence un risks var arī nelabvēlīgi ietekmēt banku pakalpojumus noteiktā reģionā, jo tas ierobežo klientu izvēli. Ierobežojot konkurenci un risku, ķēdes banku darbība var izraisīt pakalpojumu centralizāciju arī atsevišķu spēlētāju rokās. Dažādu banku savstarpējās attiecības ķēdes banku sistēmā nozīmē, ka neveiksme vienā bankā var izraisīt problēmas citās ar to saistītajās iestādēs.
Ķēdes banku darbība salīdzinājumā ar starpvalstu banku darbību
Starpvalstu banku darbība ievērojami pieauga astoņdesmito gadu vidū - laikā, kad valsts likumdevēji pieņēma jaunus likumus, kas banku kontrolakciju sabiedrībām ļāva iegādāties ārpusvalsts bankas, savstarpēji vienojoties ar citām valstīm. Kā minēts iepriekš, starpvalstu banku pakalpojumu pieaugums ir saistīts ar ķēdes banku darbības samazināšanos.
Starpvalstu banku darbība pieauga trīs posmos. Pirmais sākās 20. gadsimta 80. gados ar reģionālajām bankām, kas izveidojās, kad mazākas, neatkarīgas bankas apvienojās, izveidojot lielākas bankas. Pēc tam Reigle-Neal starpvalstu banku un filiāļu efektivitātes likums ļāva bankām, kuras izpildīja kapitāla prasības, iegādāties bankas jebkurā citā štatā pēc 1995. gada 1. oktobra. Šie tiesību akti izraisīja valsts mēroga starpvalstu banku darbību.
Ķēdes banka un Investīciju banka
Ķēdes banku darbība atšķiras no ieguldījumu bankas ar to, ka investīciju bankas veido kapitālu, parakstot jaunus parāda un kapitāla vērtspapīrus, sniedzot atbalstu vērtspapīru pārdošanā, kā arī atvieglojot apvienošanos un pārņemšanu, reorganizāciju un brokeru tirdzniecību, kā arī sniedzot norādījumus emitentiem par emisiju un krājumu izvietošana. Ieguldījumu bankas pēc būtības ir starpvalstu (un starptautiskas), ņemot vērā, ka daudzos darījumos, kurus ieguldījumu bankas veic, tiek iekļauti investori visā pasaulē.
Daudzas ieguldījumu banku sistēmas ir tādu izliektu iekavu firmu meitasuzņēmumi kā Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch un Deutsche Bank.
Ķēdes bankas piemēri
Ķēdes banku darbība kļuva par populāru metodi, lai 70. gados sazinātos ar lauku kopienām Vidusrietumos. Saskaņā ar 1977. gada oktobra pētījumu Ajovā bija 30 banku ķēžu organizācijas, kas kontrolēja 87 komercbankas, kas galvenokārt atradās lauku apgabalos. Ilinoisā bija 40 banku ķēžu organizācijas, kas kontrolēja 197 komercbankas, kas sastāda piekto daļu no kopējā banku skaita štatā. Šīm bankām bija sarežģītas, savstarpēji saistītas attiecības ar dalītu augstākās vadības un valdes locekļiem, kā arī savstarpēji izsniegtiem aizdevumiem.
Tikmēr Aiovas kopā bija 30 ķēdes banku organizācijas, kas kontrolēja 87 komercbankas un aptuveni 1, 2 miljardus dolāru komercbanku noguldījumos.
