5 lietas, kas jums ir nepieciešams iepriekš

Satura rādītājs

• Iepriekšēja kvalifikācija pret iepriekšēju apstiprināšanu
• Iepriekšējas apstiprināšanas prasības
• 1. Ienākumu apliecinājums
• 2. Aktīvu pierādīšana
• 3. Labs kredīts
• 4. Nodarbinātības pārbaude
• 5. Cita dokumentācija
• Grunts līnija

Iepirkšanās mājās var būt aizraujoša un jautra, taču nopietniem mājas pircējiem process jāsāk aizdevēja birojā, nevis atvērtā mājā.

Potenciālie pircēji gūst labumu vairākos veidos, konsultējoties ar aizdevēju un saņemot iepriekšējas apstiprināšanas vēstuli. Pirmkārt, viņiem ir iespēja apspriest aizdevuma iespējas un budžeta veidošanu ar aizdevēju. Otrkārt, aizdevējs pārbaudīs pircēja kredītu un atklās visas problēmas. Mājas pircējs uzzinās arī maksimālo summu, ko viņi var aizņemties, kas palīdzēs noteikt cenu diapazonu.

Potenciālajiem pircējiem vajadzētu būt uzmanīgiem, lai novērtētu savu komforta līmeni, izmantojot noteikto mājas maksājumu, nevis nekavējoties censties sasniegt maksimālo tēriņu robežu. Visbeidzot, vairums pārdevēju sagaida, ka pircējiem būs iepriekšēja apstiprinājuma vēstule, un viņi labprātāk risinās sarunas ar tiem, kuri pierāda, ka viņi var iegūt finansējumu.

Taustiņu izņemšana

• Nopietniem mājas pircējiem process jāuzsāk aizdevēja birojā, nevis atvērtā mājā. Sākuma maksājums, kas izteikts procentos no pārdošanas cenas, atšķiras atkarībā no aizdevuma veida.Anderētāji vēlas pārliecināties, ka tie aizdod tikai kredītņēmējiem ar stabilu nodarbinātību.

Iepriekšēja kvalifikācija pret iepriekšēju apstiprināšanu

Hipotēkas iepriekšēja kvalifikācija var būt noderīga, lai aprēķinātu, cik daudz kāds var atļauties tērēt mājām, bet iepriekšēja apstiprināšana ir daudz vērtīgāka. Tas nozīmē, ka aizdevējs ir pārbaudījis potenciālā pircēja kredītu un pārbaudījis dokumentāciju, lai apstiprinātu konkrētu aizdevuma summu (apstiprināšana parasti ilgst noteiktu laika periodu, piemēram, no 60 līdz 90 dienām). Galīgā aizdevuma apstiprināšana notiek, kad pircējs ir veicis novērtējumu un aizdevums tiek piemērots īpašumam.

5 lietas, kas jums nepieciešams, lai saņemtu hipotēku, kas iepriekš apstiprināta

Iepriekšējas apstiprināšanas prasības

Salieciet zemāk esošo informāciju, lai būtu gatava iepriekšējas apstiprināšanas procesam.

Emīlija Roberts {Autortiesības} Investopedia, 2019. gads.

1. Ienākumu apliecinājums

Pircējiem parasti ir jāsastāda W-2 algas deklarācija par pēdējiem diviem gadiem, nesenie darba samaksas dati, kas parāda ienākumus, kā arī ienākumus no gada sākuma, pierādījumi par visiem papildu ienākumiem, piemēram, alimentiem vai piemaksām, un divu pēdējo gadu nodoklis atgriežas.

Lielākā daļa māju pārdevēju labprātāk risinās sarunas ar tiem, kuriem ir pierādījums, ka viņi var iegūt finansējumu.

2. Aktīvu pierādīšana

Aizņēmējam nepieciešami bankas izraksti un ieguldījumu konta izraksti, lai pierādītu, ka viņiem ir naudas iemaksas un slēgšanas izmaksas, kā arī naudas rezerves.

Pirmā iemaksa, kas izteikta procentos no pārdošanas cenas, atšķiras atkarībā no aizdevuma veida. Lielākajai daļai aizdevumu ir prasība, ka pircējs pērk privāto hipotēku apdrošināšanu (PMI) vai maksā hipotēkas apdrošināšanas prēmiju vai finansēšanas maksu, ja vien tie nenomaksā vismaz 20% no pirkuma cenas. Papildus iemaksai iepriekšēja apstiprināšana balstās arī uz pircēja FICO kredītreitingu, parāda un ienākumu attiecību (DTI) un citiem faktoriem, atkarībā no aizdevuma veida.

Visi aizdevumi, izņemot īslaicīgos aizdevumus, atbilst, kas nozīmē, ka tie atbilst valdības atbalstītajiem uzņēmumiem (Fannie Mae un Freddie Mac) vadlīnijām. Daži aizdevumi, piemēram, HomeReady (Fannie Mae) un Home Possible (Freddie Mac), ir paredzēti māju pircējiem ar zemiem vai vidējiem ienākumiem vai pirmo reizi pircējiem.

Veterānu lietu (VA) aizdevumi, kuriem nav nepieciešama naudas samazināšana, ir paredzēti ASV veterāniem, dienesta biedriem un laulātajiem, kas nav atkārtoti apprecējušies. Pircējam, kurš saņem naudu no drauga vai radinieka, lai palīdzētu veikt iemaksu, var būt nepieciešama dāvanu vēstule, lai pierādītu, ka līdzekļi nav aizdevums.

3. Labs kredīts

Lielākajai daļai aizdevēju ir nepieciešams FICO vērtējums 620 vai augstāks, lai apstiprinātu parasto aizdevumu, un daži pat pieprasa šo punktu Federālās mājokļu pārvaldes aizdevumam. Aizdevēji parasti rezervē zemākās procentu likmes klientiem ar kredītreitingu 760 vai augstāku. FHA vadlīnijas ļauj apstiprinātiem kredītņēmējiem, kuru vērtējums ir 580 vai augstāks, maksāt tikai 3, 5% mazāk. Tiem, kuru vērtējums ir zemāks, jāveic lielāka pirmā iemaksa. Aizdevēji bieži strādās ar kredītņēmējiem, kuriem ir zems vai vidēji zems kredītreitings, un ierosinās veidus, kā uzlabot to rādītājus.

Zemāk redzamajā tabulā parādīts jūsu ikmēneša pamatsummas un procentu (PI) maksājums par 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotēku, pamatojoties uz FICO punktu skaitu par trim kopējām aizdevuma summām. (Tā kā procentu likmes mainās bieži, izmantojiet šo FICO aizdevumu uzkrājumu kalkulatoru, lai vēlreiz pārbaudītu rādītājus un likmes.) Ņemiet vērā, ka par 250 000 USD aizdevumu persona, kuras FICO vērtējums ir viszemākais (620–639), maksātu 1 362 USD mēnesī, bet mājas īpašnieks visaugstākajā (760–850) diapazonā maksātu tikai 1 128 USD, starpība 2 808 USD gadā.

FICO punktu diapazons	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760–850
Procentu likme	5, 129%	4, 583%	4, 153%	3, 939%	3, 762%	3, 54%
Aizdevums 350 000 USD	1 907 USD	1791 USD	1 702 USD	1665 USD	1623 USD	1579 USD
USD 250 000 aizdevums	1 362 USD	1 279 USD	1216 USD	1185 USD	1 159 USD	1 128 USD
150 000 USD aizdevums	817 USD	767 USD	729 USD	711 USD	696 USD	677 USD