Kas ir nelabvēlīga rīcība?
Finansēs termins nelabvēlīga rīcība attiecas uz paziņojuma veidu, ko sniedz aizdevējs, ja aizņēmēja kredīta pieteikums ir noraidīts. Parasti tie tiek piegādāti septiņu līdz 10 darba dienu laikā pēc lēmuma noraidīt aizdevuma pieteikumu, parasti rakstiski, lai gan tos var paziņot arī mutiski. Bankām un citiem aizdevējiem ir jāsniedz paziņojumi par nelabvēlīgām darbībām, lai ievērotu patērētāju aizsardzības tiesību aktus.
Taustiņu izņemšana
- Paziņojums par nelabvēlīgu rīcību ir paredzēts, lai informētu aizņēmējus par iemesliem, kuru dēļ viņu aizdevuma pieteikums tika noraidīts. Tajā ir informācija par noraidījuma cēloņiem, kā arī par procedūrām, kas ieviestas, lai risinātu strīdus.Aizņēmējiem, kuri saņem paziņojumus par nelabvēlīgu rīcību, ir tiesības uz papildu kredītu ziņot, ja to pieprasa 60 dienu laikā pēc paziņojuma saņemšanas. Aizdevējiem ir aizliegts ņemt vērā personas identitātes marķierus, piemēram, aizņēmēja rasi, etnisko piederību vai dzimumu, kad tiek pieņemts lēmums noraidīt vai noraidīt viņu aizdevuma pieteikumu.
Izpratne par nelabvēlīgām darbībām
Paziņojuma par nelabvēlīgu rīcību mērķis ir informēt potenciālos aizņēmējus par to, ka viņu aizdevuma pieteikums ir noraidīts, vienlaikus sniedzot arī informāciju par faktoriem, kas ietekmē šo lēmumu. Tajā pašā laikā aizņēmēja kredīta pārskatā ir iekļautas nelabvēlīgas darbības, un tāpēc tas var negatīvi ietekmēt aizņēmēju turpmākajos aizdevuma pieteikumos.
Parasti faktori, kas minēti piezīmē par nelabvēlīgu rīcību, attiecas uz sliktu kredītvēsturi, kas atklāta aizņēmēja kredītvēstulē, piemēram, parādu maksājumu neveikšana pilnā laikā vai savlaicīgi. Retos gadījumos tomēr pieteikumu var noraidīt identitātes zādzības dēļ.
Neatkarīgi no atteikuma iemesla, paziņojumi par nelabvēlīgām darbībām var palīdzēt aizdevuma pieteikuma iesniedzējiem labāk izprast, kas viņiem jādara, lai uzlabotu vai labotu viņu kredītvērtību. Ja aizņēmējs uzskata, ka atteikuma iemesls ir kļūdaina informācija, kas iegūta no viņu kredītvēstures, tad viņam ir iespēja uzsākt strīdu izšķiršanas procesu. Šis process var būt īpaši noderīgs krāpšanas gadījumos, kad aizņēmējs, iespējams, nav zinājis par krāpnieciskiem darījumiem, kas ietekmē viņu kredītreitingu.
Tiem, kas saņem paziņojumu par nelabvēlīgu rīcību, 60 dienu laikā būs jāpieprasa sava kredītvēstures pārskata kopija. Šis ziņojums tiek sniegts bez maksas, lai aizņēmējs varētu labāk izprast un labot paziņojumā norādītās problēmas. Lai aizsargātu pret diskrimināciju, ziņojumā tiks iekļauta arī vienlīdzīgu kreditēšanas iespēju likuma (ECOA) valoda, kurā teikts, ka, novērtējot aizdevumu, tādi faktori kā aizņēmēja rase, reliģija, tautība vai seksuālā orientācija nav ņemti vērā pieteikums.
Aizņēmēja kredītreitingu var minēt kā vienu no iemesliem, kāpēc viņa aizdevuma pieteikums tika noraidīts. Šādos apstākļos aizdevējam ir pienākums aizņēmēja kredīta pārskatā sniegt ne vairāk kā divus konkrētu jautājumu piemērus, kas veicināja lēmumu noraidīt viņu pieteikumu.
Nelabvēlīgas darbības piemērs
Pīters nesen iesniedza pieteikumu aizdevumam uzņēmumā XYZ Financial. Dažu nākamo nedēļu laikā viņš pa pastu saņēma paziņojumu par nelabvēlīgu rīcību, kurā norādīts, ka viņa aizdevuma pieteikums ir noraidīts.
Paziņojumā par nelabvēlīgu rīcību XYZ paziņoja, ka noraidījums ir pamatots ar vairākiem negatīviem notikumiem, kas izriet no viņa kredītziņojuma. Konkrēti, ziņojumā uzskaitīti divi nesenu problēmu piemēri, kas ietekmē Pētera kredītreitingu.
Pirmais no šiem jautājumiem sastāvēja no nokavēta maksājuma ar kredītkarti, kas notika pirms vairākām nedēļām. Otrais jautājums tomēr šķita daudz nopietnāks. Acīmredzot kāds izmantoja Pētera personisko informāciju, lai nomātu dārgu transportlīdzekli valstī, kurā Pēteris pat nedzīvo.
Noraizējies, Pēteris sazinājās ar XYZ, lai sāktu strīdu izšķiršanas procesu un informētu viņus, ka viņš, šķiet, ir identitātes zādzības upuris neatļautas transportlīdzekļa nomas dēļ. Viņš arī sazinājās ar kredītinformācijas aģentūru, lai pieprasītu sava kredītvēstures pārskata papildu kopiju, lai pārbaudītu, vai nav notikuši citi aizdomīgi darījumi.
