Kad runa ir par mājokli, sākotnējie iemaksas un hipotēkas maksājumi ir tikai sākums. Ir vairāki izdevumi, kas jums jāapsver, pirms izlemjat iegādāties savu pirmo māju. Daudzi no šiem izdevumiem turpinās tik ilgi, kamēr jums pieder jūsu mājas, pat pēc tam, kad hipotēka būs samaksāta.
TUTORIAL: Hipotēkas pamati: Izmaksas
1. Īpašuma nodokļi
Īpašuma nodokļus parasti maksā jūsu pašvaldībai, pašvaldībai, apgabalam vai valstij, lai finansētu tādas lietas kā sabiedriskie darbi, valdības darbinieku algas vai valsts skolu padomes. Īpašuma nodokļi ir izdevumi, kurus māju īpašnieki var maksāt tik ilgi, kamēr viņiem pieder savas mājas. Nodokļi tiek aprēķināti, pamatojoties uz jūsu mājas pašreizējo vērtību, un laika gaitā tie var mainīties, lai atspoguļotu jūsu mājas vērtības pieaugumu vai samazinājumu. Īpašuma nodokļi var atšķirties arī atkarībā no reģiona, tāpēc vienmēr vajadzētu izpētīt īpašuma nodokļus apgabalā, kuru vēlaties iegādāties. Īpašuma nodokļi valstī 2008. gadā bija vidēji 1 180 USD gadā. (Uzziniet, kādas darbības varat veikt, lai samazinātu rēķinu. Skatiet Pieci triki īpašuma nodokļa samazināšanai .)
2. Mājas uzturēšana
Mājas īpašnieki nevar vienkārši piezvanīt saimniekam, kad ierīces ir jānomaina vai karstā ūdens tvertne pārstāj darboties. Par visiem šiem mājas uzturēšanas uzdevumiem - un pat par lielākiem mājas atjaunošanas darbiem - atbild mājas īpašnieks. Neatkarīgi no tā, vai plānojat lielu rekonstruēšanas projektu vai arī lai segtu tikai nepieciešamos remontdarbus, māju īpašniekiem tiek ieteikts uzturēšanai atvēlēt vismaz 1% no viņu mājas pirkuma vērtības gadā. Tāpēc, ja jūsu mājas vērtība ir USD 220 000, jums jāplāno vismaz 2200 USD uzturēšanas izmaksu segšanai. Daži avoti pat liek domāt, ka jums vajadzētu paredzēt budžetu līdz 4% gadā, kas būtu USD 8 800 uz māju 220 000 USD.
3. Hipotēkas procenti
Summa, kuru jūs maksāsit hipotēkas procentos hipotēkas laikā, ir atkarīga no tā, cik ilgā laikā jūs amortizējat hipotēku (vai no gadu skaita, kas jums būs nepieciešams, lai atmaksātu mājas aizdevumu), maksājumu biežuma un procentu likme. Jūsu hipotēkas procentu likme laika gaitā var mainīties atkarībā no jūsu izvēlētā hipotēkas veida. Tomēr, lai iegūtu vispārēju priekšstatu par to, cik procentus māju īpašnieks var cerēt samaksāt hipotēkas laikā, ja jums ir USD 220 000 hipotēka, kas tiek amortizēta 30 gadu laikā ar likmi 5%, jūs varat sagaidīt, ka samaksāsit aptuveni USD 205 162 interese. (Papildus pastāvīga ienākumu veidošanai un kapitāla pieaugumam, nekustamais īpašums nodrošina atskaitījumus, kas var samazināt ienākuma nodokli no jūsu peļņas, skatiet Nodokļu atskaitījumus īres īpašuma īpašniekiem .)
4. Mājas apdrošināšana
Iespējams, ka īrniekiem būs jāmaksā īres apdrošināšana, bet māju īpašnieku apdrošināšana mēdz būt daudz dārgāka. Īres apdrošināšana parasti sedz satura apdrošināšanu; tomēr māju īpašnieki rūpējas arī par sava īpašuma fiziskās struktūras vērtību. Ja mājas tiek pazaudētas ugunsgrēka vai dabas katastrofas gadījumā, apdrošināšana segs atlikušo viņu hipotēku vai mājas atjaunošanas vai remonta izmaksas. Apdrošināšanas polises piedāvā dažādus aizsardzības un nodrošinājuma līmeņus, un prēmijas var ļoti atšķirties. 2008. gadā vidējās mājas apdrošināšanas izmaksas valstī bija USD 791 gadā.
5. Nekustamā īpašuma un juridiskās nodevas
Vienīgi mājas pirkšana vai pārdošana ir saistīta ar izmaksām. Parasti pārdevējam ir jāmaksā nekustamā īpašuma aģentam maksa, kas parasti tiek iekasēta kā komisijas maksa. Komisijas ir apspriežamas, bet parasti tās veido apmēram 6%. Ja jūs pārdodat savu māju par USD 220 000, jūs varat apskatīt komisijas maksas samaksu par aptuveni 13 200 USD. Gan pircējam, gan pārdevējam ir jāmaksā juridiskās nodevas, lai segtu īpašumtiesību nodošanu. Juridiskās nodevas atšķiras atkarībā no jurista. Saskaņā ar Lawyers.com vidējais juridisko pakalpojumu vidējais līmenis valstī ir USD 284 stundā. Protams, faktiskās izmaksas būs atkarīgas no prasībām un juridiskās komandas pieredzes. Nekustamā īpašuma juristi iekasē arī papildu slēgšanas izmaksas, kas saistītas ar jūsu mājas pirkšanu vai pārdošanu, tāpēc jums vienmēr vajadzētu ieplānot mazliet papildu līdzekļus. (Īpašuma darījumi ir sarežģīti un pakļauti īpašiem valsts / vietējiem noteikumiem. Profesionālis var vienkāršot procesu - apskatiet uzmanību mājas pircējiem! Kāpēc jums ir nepieciešams advokāts .)
6. Ainavas un zāliena kopšana
Ja jūsu mājā ir pagalms, jums noteikti būs jāpiešķir budžets ainavu un zāliena kopšanas izdevumu segšanai. Maksājot labiekārtošanas uzņēmumam par jūsu zāliena kopšanu, jūs varētu nopelnīt apmēram USD 30 nedēļā. Tas nozīmē no USD 120 līdz USD 150 mēnesī pamata zālienam. Ja izvēlaties veikt darbu pats, jūsu izmaksas neapšaubāmi būs zemākas; tomēr jums joprojām būs jāņem vērā tādi izdevumi kā mēslojums, darbarīki un apkopes aprīkojums, koku uzturēšana un sezonālie dārza augi. Lai gan jūs varētu domāt, ka tas ir par brīvu, ja pats to darāt, jums tomēr jādomā par zāliena pļaušanas vai sniega šķūrēšanas laika izmaksām, ja atrodaties augstākajos platuma grādos.
7. Maksa par māju īpašniekiem
Dažos projektos tiek iekasēta maksa par māju īpašnieku asociāciju (HOA) vai maksa par dzīvokļu apmaksu. Šīs maksas bieži sedz ēku ārējās uzturēšanas un labiekārtošanas izmaksas koplietošanas telpām. Tas samazina visas mājas izmaksas, kuras sedz HOA maksa, lai gan šīs maksas nesedz ar jūsu vienību saistītās iekšējās uzturēšanas izmaksas. HOA nodevās nedrīkst ietvert tehniskās apkopes vai celtniecības projektus, ja HOA nav pietiekami daudz naudas, lai to segtu. Tā rezultātā īpašniekiem var rasties dūšīgas izmaksas. HOA esošajiem vajadzētu atvēlēt nedaudz naudas, lai segtu neparedzētus izdevumus, kas saistīti ar viņu komunālā īpašuma uzturēšanu.
TUTORIAL: Budžeta sastādīšanas pamati - Budget Bootcamp
Grunts līnija
Atcerieties, ka jūsu īpašnieks maksā visus šos izdevumus par īpašumu, kurā jūs jau dzīvojat. Tāpēc visi šie izdevumi tiek ņemti vērā jūsu īres maksā. Citas maksas var ietvert papildu stāvvietu vai drošības naudas procentu zaudējumu. Arī nekustamā īpašuma vērtībai ilgtermiņā ir tendence pieaugt, lai gan nekustamā īpašuma tirgus noteikti nav imūns pret īstermiņa svārstībām. Ja jūs varat ilgtermiņā apņemties iegūt māju, pastāv noteikts potenciāls nopelnīt peļņu no sava īpašuma pārdošanas. Vienkārši paturiet prātā, ka ar mājokli ir saistīti vairāk izdevumu, nekā tas nāk prātā. Tikai tāpēc, ka jūsu hipotēkas maksājumi ir mazāki par īri, tas nenozīmē, ka īstermiņā jūs iznāksit priekšā.
