Pensionāriem jāzina, kā radīt pietiekami daudz ienākumu, lai saglabātu savu dzīvesveidu, nepakļaujot aktīvus pārāk lielam riskam. Sociālais nodrošinājums acīmredzami ir būtisks vienmērīgas naudas avots, un dažiem pensionāriem ir arī tradicionālās noteiktu pabalstu pensijas - aizvien retāks plāna veids, kas izmaksā, piemēram, pulksteņa rādītāji.
Taustiņu izņemšana
- Uzticamas, zema riska ienākumu plūsmas radīšana ir liela prioritāte daudziem pensionāriem. Ir ļoti dažādas ienākumus radošas investīcijas, kas var papildināt sociālās apdrošināšanas un pensionēšanās plānus, vienlaikus saglabājot risku kontrolē.Jūs varat šos ieguldījumus kombinēt un pielāgot, lai tie derētu jūsu ienākumu vajadzības un riska tolerance.
Šeit ir 10 citi veidi, kā pensionāri var iegūt ticamus ienākumus, vienlaikus kontrolējot risku.
1. Tūlītēji fiksēti ikgadējie maksājumi
Kā norāda "tūlītējs", apdrošinātājs sāk maksāt jums gandrīz uzreiz, parasti mēnesi pēc pirkuma un katru mēnesi pēc tam.
Viens no rentes riskiem ir tas, ka jūs, iespējams, nedzīvojat pietiekami ilgi, lai savāktu pietiekamu skaitu maksājumu, lai attaisnotu ieguldījumu. Fiksēta mūža rente arī pakļauj jūs inflācijas riskam, it īpaši, ja tā joprojām maksās daudzus gadus pēc šī brīža. “Labās ziņas par tūlītēju fiksētu mūža renti ir tas, ka jums ir“ garantēti ”ienākumi / naudas plūsma uz mūžu. Sliktā ziņa ir tā, ka jūs nezināt, ko šie “garantētie” ienākumi būs vērts vai nopirks, ”atzīmē Dans Stjuarts CFA®, Revere Asset Management, Inc. prezidents un CIO Dalasā, Teksasā.
Varat arī salīdzināt, ko jūs varētu iegūt no tūlītējas mainīgas rentes, kurā jūsu izmaksas ir daļēji piesaistītas indeksam.
2. Sistemātiska izņemšana
Tā kā parasti jūs nevarat atgūt naudu no mūža rentes, kad tā sāk izmaksāt, tā vietā jūs varētu apsvērt ieguldījumu kontu ar sistemātisku izņemšanas plānu. Šādu plānu var izveidot gan aiziešanas, gan aiziešanas kontos. Jūs vienkārši norādāt ieguldījumu sabiedrībai, cik daudz jums sadalīt mēnesī, ceturksnī vai gadā. Jūs kontrolējat savu naudu, bet nesaņemat mūža rentes garantiju.
“Lielākā atšķirība starp sistemātisku izņemšanas plānu un mūža renti ir likviditāte. Kad esat samaksājis prēmiju apdrošināšanas sabiedrībai, jums vairs nav piekļuves savam kapitālam. Izveidojot sistemātisku izņemšanas plānu, jūs vienmēr varēsit piekļūt kapitālam, kamēr tas tiks saglabāts, ”saka Kevins Mičels, CFP®, finanšu plānotājs Medicus Wealth Planning Draperā, Jūtā.
Pat viskonservatīvākie ieguldījumi nav pilnīgi bezriska. Daži, piemēram, saskaras ar inflācijas risku.
3. Obligācijas
Obligācijas ir parāds. Tātad, ja jūs pērkat obligāciju, tas nozīmē, ka kāds jums ir parādā naudu un parasti maksās jums procentus par to. Saliekot pareizi diversificētā portfelī, drošākās obligācijas, tādas kā federālā valdība, valdības aģentūras un finansiāli drošas korporācijas, var būt uzticams pensijas ienākumu avots. Viena gudra pieeja obligāciju ieguldīšanai ir dažādu termiņu portfeļa izveidošana, izmantojot paņēmienu, ko sauc par kāpņu veidošanu.
4. Dividendes maksājošie krājumi
Atšķirībā no obligācijām, akcijas pārstāv īpašumtiesības uzņēmumā, un kā īpašnieks jūs varat saņemt regulāri plānotas dividendes, piemēram, katru ceturksni. Tomēr ne visi uzņēmumi maksā dividendes, un dividendes var tikt pārtrauktas, ja uzņēmumam rodas finansiālas grūtības. Turklāt akciju cenas dažreiz pazeminās.
Tāpēc pensionāriem, kuri iegādājas akcijas ienākumu gūšanai, iespējams, vajadzētu ierobežot savu pakļaušanos šai stratēģijai un pieturēties pie lieliem, stabiliem uzņēmumiem ar ilgu vēsturi maksāt dividendes.
5. Dzīvības apdrošināšana
Dzīvības apdrošināšana patiesībā nav domāta kā ieguldījums, bet tā var būt arī papildu ienākumu avots pensionāriem, kuriem katru mēnesi šķiet par maz.
Darba drošākā politika ir tāda pati kā visa dzīve vai vispārējā dzīve, kurā grafikā uzkrājas naudas vērtības. Apdrošinājuma ņēmēji var piekļūt skaidrās naudas rezervēm, izmantojot aizdevumu vai faktisku izņemšanu.
Nozveja: Aizdevumi un atsaukumi samazina polises nāves pabalstu par līdzīgu summu.
6. Mājas kapitāls
Ir iespējams arī gūt ienākumus no jūsu mājas kapitāla, vai nu pārdodot māju, vai arī ņemot mājas kapitāla aizdevumu, mājas kapitāla kredītlīniju vai apgrieztu hipotēku. Pārāk liels paļaušanās uz dzīvesvietas vērtību, lai finansētu pensiju, tomēr var būt bīstams, jo mājas vērtības var pēkšņi kristies un samazināt vai iznīcināt jūsu mājas kapitālu.
Tāpat kā dzīvības apdrošināšana, varbūt labāk būtu domāt par mājas kapitālu kā rezerves plānu.
7. Ienākumus radošs īpašums
Vai esat pensijā vai nē, ir jauki saņemt šo čeku katru mēnesi, kad izīrējat māju vai pārdodat kādam, un turat viņu hipotēku (tāpat kā bankā).
Bet tas nav tik jautri, ja īrnieks vai mājas īpašnieks jums nemaksā. Un atcerieties, ka, ja jūs esat saimnieks, jūs atrodaties uz īpašuma nodokļiem un uzturēšanas izmaksām.
8. Nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT)
REIT akcijas, kuras tiek iegādātas tieši vērtspapīru biržās vai netieši, izmantojot kopfondus, bieži maksā lielas dividendes mēnesī vai ceturksnī.
“Nekustamais īpašums ir sniedzis diversifikācijas priekšrocības ieguldītājiem līdztekus viņu globālajām akciju un obligāciju pozīcijām. REIT nodrošina investoriem piekļuvi daudzveidīgam gan dzīvojamo, gan komerciālo nekustamo īpašumu komplektam visā pasaulē, kas ir ļoti likvīds, ”saka Marks Hebners, Markas Hebners, indeksa fonda padomnieku dibinātājs un prezidents Irvine, Kalifornijā, un indeksa fondu autors : 12 -Solis aktīvo investoru atkopšanas programma .
REIT var būt nepastāvīgi, tāpat kā parastie krājumi, tāpēc labāk nav ar tiem pārspīlēt.
9. Krājkonti un kompaktdiski
Runājot par ienākumu gūšanu, nav nekā drošāka vai uzticamāka par FDIC apdrošinātiem bankas kontiem un noguldījumu sertifikātiem. Kaut arī šī stratēģija nedos daudz ienākumu, ja kompaktdiski un krājkonti maksā 2% vai pat mazāk, tā var būt lieliska iespēja, kad procentu likmes paaugstinās līdz pievilcīgākam līmenim.
10. Nepilna laika nodarbinātība
Pensionāri bieži vēlas palikt aktīvi un iesaistīti. Ja strādājat nepilnu darba laiku, tas var būt labs veids, kā nopelnīt papildu ienākumus. Un vienīgais, kas tiek apdraudēts, ir jūsu brīvais laiks.
Grunts līnija
"Tikai tāpēc, ka esat pensijā, nenozīmē, ka neesat ilgtermiņa ieguldītājs, " saka Marguerita M. Cheng, CFP®, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md izpilddirektore. "Un tikai tāpēc, ka esat pārtraucis ietaupījums pensijā, jo esat pensijā, nenozīmē, ka jums nav vajadzīgi uzkrājumi. ”
Jauka lieta par šīm 10 izvēlēm ir tā, ka tās var sajaukt un pielāgot atbilstoši jūsu ienākumu vajadzībām un riska tolerancei. Iegūt tikai pareizo kombināciju varētu būt nedaudz sarežģīti, tāpēc nevilcinieties konsultēties ar kvalificētu finanšu speciālistu.
