Satura rādītājs
- Dzīvā alga līdz Paycheck
- Kas slēpjas aiz skaidras naudas krīzes?
- Grunts līnija
Daudziem amerikāņiem nepatīkama finansiālā realitāte ir iztikas minimums līdz algas maksai. Saskaņā ar 2016. gada GoBankingRates aptauju 69% amerikāņu uzkrājumi ir mazāki par 1000 USD. Kaut arī pieaugušie, kas nopelna mazāk nekā 25 000 ASV dolāru gadā, visvairāk cīnās ar naudas glabāšanu bankā, pārsteidzošs skaits nopelnītāju ar lielākiem ienākumiem arī cenšas savilkt galus.
Piemēram, 2015. gada Nielsen pētījumā tika atklāts, ka 25% amerikāņu ģimeņu nopelna 150 000 USD vai vairāk gadā, maksājot algu. Viena no trim mājsaimniecībām, kas nopelna no USD 50 000 līdz USD 100 000, nonāk vienā un tajā pašā nepatikšanā. Ja mājsaimniecību parāds palielinās un dzīves dārdzība strauji pieaug dažās valsts daļās, lielāki ienākumi ne vienmēr nozīmē finansiālo drošību. Jaunie pētījumi nedaudz parāda, cik tālu sešu ciparu alga patiešām iet.
(Lai uzzinātu vairāk, skatiet sadaļu Vai jūs dzīvojat no Paycheck līdz Paycheck? )
Taustiņu izņemšana
- Dzīvas algas maksājums nozīmē, ka neko neglābjat, ja visi ienākumi tiek novirzīti izdevumiem un saistībām. Bieži vien nabadzīgām vai strādnieku šķiras personām raksturīga parādība ir tāda, ka dzīvojošie algas čeki attiecas uz vairāk nekā ceturto daļu no tiem, kas gadā nopelna 150 000 USD vai vairāk. Vidējās klases izdevumi, piemēram, hipotēka, bērnu aprūpe, transports, veselības aprūpe, bērnu koledža un citi izglītības izdevumi, ir daži no iemesliem, kāpēc ienākumi iziet ārpus mājas.
Kas dzīvo no Paycheck līdz Paycheck?
Saskaņā ar Northwestern Mutual 2017. gada plānošanas un progresa pētījumu 70% amerikāņu sevi identificē kā vidusšķiru. Sešdesmit astoņiem procentiem no tiem, kuri pieprasīja vidusšķiras statusu, bija mājsaimniecību ienākumi, sākot no USD 50 000 līdz mazāk nekā USD 200 000 gadā. Piecdesmit procentiem bija ienākumi diapazonā no 50 000 līdz 125 000 USD. Salīdzinājumam - vidējie ASV mājsaimniecību ienākumi 2015. gadā bija USD 56 516, liecina Sentluisas Federālo rezervju bankas dati.
Interesanti, ka pētījums parādīja, ka vidusšķiras amerikāņiem ir bijis optimistiskāks skatījums uz savām finansēm. Piecdesmit pieci procenti sacīja, ka ticēja amerikāņu sapņa sasniedzamībai, salīdzinot ar 48% no visiem iedzīvotājiem, un 58% sacīja, ka jūtas finansiāli droši, salīdzinot ar 47% no visiem iedzīvotājiem. Jautājums ir, vai viņu cerības un uzskati precīzi atspoguļo viņu situāciju.
Piemēram, ja to rīcībā ir vairāk finanšu līdzekļu, ir dabiski uzskatīt, ka pelnītājiem ar lielākiem ienākumiem ietaupījumi būtu ievērojami lielāki, taču tas ne vienmēr tā ir. Saskaņā ar GoBankingRates aptauju 23% respondentu, kuru ienākumi bija USD 150 000 vai vairāk, ārkārtas fondā bija mazāk nekā USD 1000. Sešos procentos šajā ienākumu diapazonā absolūti nekas nebija atstāts rezervēs.
Atšķirīgā aptaujā, kuru veica arī GoBankingRates, atklājās, ka vienam no trim amerikāņiem nekas nav saglabāts pensijā. Daudziem Gen Xers un Baby Boomers, kuriem, visticamāk, ir nopelnīšanas maksimuma gadi, ilgtermiņa perspektīvas ir drūmas. Vairāk nekā pusei X paaudzes pensijai ir ietaupīti mazāk nekā 10 000 USD, un mazāk nekā vienam no četriem cilvēkiem, kas vecāki par 55 gadiem, ir ietaupīti vairāk nekā 300 000 USD.
Saskaņā ar Ekonomikas politikas institūta datiem, 1% amerikāņu ir 1, 08 miljoni USD vai vairāk, lai aizietu pensijā. Ģimenēm ar lieliem ienākumiem ir 10 reizes lielāka iespēja ietaupīt pensijas nekā ģimenēm ar zemiem ienākumiem. Balstoties uz skaitļiem, būtu loģiski, ja tie, kas ienākumu skalas augšdaļā un apakšā, attēlotu galējības, runājot par uzkrājumiem. Tomēr tas neizskaidro, kāpēc tie, kas nonāk vidusdaļā ar sešciparu ienākumiem, kopumā tik tālu atpaliek no ietaupījumiem un finansiālās drošības.
Kas slēpjas aiz skaidras naudas krīzes?
Izpratne par to, kāpēc tik daudz pelnītāju cīnās, sākas ar iespējamo finansiālo problēmu cēloņu noteikšanu. Parāds varētu būt viens vainīgais. Saskaņā ar Ņujorkas Federālo rezervju bankas sniegto informāciju kopējais mājsaimniecību parāds 2017. gada pirmajā ceturksnī ASV sasniedza 12, 73 triljonus USD. Šis skaitlis pārsniedz iepriekšējo maksimumu, kas tika sasniegts 2008. gadā. Lielākā daļa parāda ir saistīta ar hipotēku, lai gan studentu aizdevumi veido arvien lielāka daļa no tā, ko amerikāņi ir parādā. Tikai kredītkaršu parāds bija USD 1 triljons no kopējās summas.
Tas nebūt nenozīmē, ka lielāki pelnītāji krāj parādus sliktu personīgo tēriņu paradumu dēļ. Dažiem amerikāņiem, kuri nopelna sešus vai vairāk skaitļus, galvenais iemesls var būt pārāk augstās dzīves izmaksas.
Piemēram, saskaņā ar Zillow teikto, mājas vērtības kopš 2012. gada ir palielinājušās par aptuveni vienu trešdaļu. Atsevišķos tirgos pieprasījums pēc mājokļiem ir palielinājis gan pirkšanas, gan īres cenas caur jumtu, apēdot lielāku daļu no lieliem ienākumiem. Piemēram, Magnific Money pētījumā tika atklāts, ka Vašingtona ir vissliktākā pilsēta, kurā dzīvo ar gada ienākumiem 100 000 USD. Pēc mājokļa un citu ikmēneša izdevumu atskaitīšanas rezidentiem mēnesī ir deficīts 315 dolāru apmērā.
Šajos ikmēneša izdevumos ietilpst maksājumi par studentu aizdevumiem un citiem parādiem, veselības aprūpe, transportēšana un bērnu kopšana. Tā kā bērni kļūst vecāki un gatavojas doties uz koledžu, dažām ģimenēm ar lieliem ienākumiem palielinās slogs - jo ironiski, ka bērni var pretendēt tikai uz ierobežotu finansiālo atbalstu. 2016. – 17. Akadēmiskajā gadā vidējās mācību, nodevu, kā arī telpas un pansijas izmaksas četru gadu publiskajā universitātē ārvalstniekiem bija USD 35, 370, un tas var radīt papildu slodzi, ko pelnītāji jūt, lai savilktu galus.
Grunts līnija
Kā liecina dati, dzīvesveids, kas maksā no algas, nav ekskluzīvs pelnītājiem ar zemākiem ienākumiem. Augstāka alga var nebūt tik liela, lai atmaksātu tos, kuriem ir augstākas dzīves izmaksas, it īpaši, ja viņi paļaujas uz kredītiem, lai segtu nepilnības. Atrodot veidus, kā pārtraukt algas čekas ciklu, ir ļoti svarīgi ilgtermiņa finansiālajai veselībai. Lai gan ģimenes ienākumu palielināšana var būt viens no risinājumiem, izdevumu samazināšana un parādu novēršana varētu būt noderīgāka, lai maksimāli izmantotu to, ko cilvēki nopelna.
(Plašāku informāciju skatiet sadaļā Paycheck līdz Paycheck? 5 veidi, kā sākt ietaupīt .)
