Payday aizdevumi, kas pazīstami arī kā skaidras naudas avansi, ir īstermiņa aizdevumi ar zemu atlikumu un augstas procentu likmes, parasti ar auglības procentu likmēm, kuras ir tā sauktas, jo tendence, ka līdzekļus aizņemas pēc novēlota čeka, kas datēts ar datumu uz aizņēmēja gaidāmo algas dienu. Šie aizdevumi ir izstrādāti, lai būtu ātri un viegli, un parasti tiem ir ļoti ierobežotas kvalifikācijas aizdevuma prasības. Tie ir paredzēti, lai palīdzētu patērētājiem saņemt ātru skaidru naudu, lai turētu tos līdz nākamajai algas pārbaudei, no tā arī nosaukums “algas dienas aizdevums”. Payday aizdevumus sauc arī par naudas avansa aizdevumiem, atliktu noguldījumu aizdevumiem, pēc datuma izsniegtiem čeku aizdevumiem vai avansa aizdevumiem..
Patērētāju finanšu aizsardzības birojs
Patērētāju finanšu aizsardzības birojā vai CFPB vairums aizņēmēju, kas maksā algas dienā, tikai pieprasa kredītņēmējiem, lai tie saņemtu šādus aizdevuma nosacījumus: aizņēmējam ir jābūt aktīvam norēķinu kontam; aizņēmējam ir jāsniedz daži ienākumu pierādījumi; aizņēmējam jābūt derīgai identifikācijai; un aizņēmējam jābūt vismaz 18. Kvalifikācijas un aizdevuma pieteikšanās process var sasniegt 15 minūtes, ja ātri varat parādīt, ka izpildāt visas prasības. Vairumā gadījumu aizņēmējs raksta čeku par aizdevuma summu plus aizdevuma maksu, un aizdevējs čeku tur līdz iepriekš noteiktam termiņam.
Kad pienāk aizdevuma termiņš, aizņēmējs vai nu nomaksā aizdevumu, ļauj aizdevējam samaksāt pēc datēta čeka, vai arī uzraksta vēl vienu datētu čeku, lai segtu aizdevuma summu. Daudziem aizņēmējiem rodas finansiālas grūtības ar šāda veida aizdevumiem, kad viņi nevar tos samaksāt, kad tiem pienāk pirmais maksājuma termiņš. Katru reizi, kad aizņēmējs pagarina aizdevumu, tiek iekasēta lielāka maksa.
Payday aizdevumi ir pieejami patērētājiem ar sliktu kredītu, un parasti tiem nav nepieciešama kredīta pārbaude. Apmēram 12 miljoni amerikāņu katru gadu izmanto algas dienu aizdevumus, un lielākajai daļai no viņiem nav piekļuves kredītkartei vai krājkontam, liecina Pew Charitable Trust informācija.
Aizdevumi algas dienā ir dārgi un tādos štatos kā Ņujorka ir aizliegti.
Payday aizdevuma summas
Atbilstošās aizdevuma summas mainās atkarībā no aizņēmēja ienākumiem un algas aizdevēja, lai gan lielākajā daļā valstu ir likumi, kas nosaka maksimālo algas dienu algas summu. Dažās valstīs pat tiek ierobežotas kredītņēmēju iespējas saņemt vairākus nenomaksātus algas dienu aizdevumus, cenšoties atturēt patērētājus no lielām summām aizņemties ar ārkārtīgi augstām procentu likmēm. Atkarībā no štata likumiem aizdevuma summas var svārstīties no USD 50 līdz USD 1000.
Payday aizdevumu procentu likmes
Ja domājat par algas dienu aizdevumu, aizdevuma prasībām nevajadzētu būt vienīgajai. Gada procentu likmju jeb GPL izteiksmē nav nekas neparasts, ja algas dienu aizdevumi pārsniedz 500% vai pat 1000%. Kaut arī biznesa modeļi un noteikumi ierobežo algas dienu aizdevumu apmēru un ilgumu, šie aizdevumu veidi joprojām ir dārga alternatīva, un tiem vajadzētu būt uzmanīgiem.
Augsto procentu likmju dēļ algas dienu aizdevumi ir visdārgākais naudas aizņemšanās veids. Dažos štatos ir likumi, kas regulē to, cik daudz algas dienu aizdevēji var aizdot un cik daudz viņi var iekasēt par aizdevumiem, savukārt citās valstīs, piemēram, Ņujorkā, vispār tiek aizliegta algas dienu aizdevumu prakse. Tajās valstīs, kurās šāda prakse ir aizliegta, aizdevēji bieži vien apiet noteikumus, sadarbojoties ar banku citās valstīs.
