Kas ir brīvprātīgā dzīvības apdrošināšana?
Brīvprātīga dzīvības apdrošināšana ir finanšu aizsardzības plāns, kas nodrošina naudas pabalstu saņēmējam apdrošinātā nāves gadījumā. Brīvprātīga dzīvības apdrošināšana ir izvēles pabalsts, ko piedāvā darba devēji. Darbinieks maksā ikmēneša prēmiju apmaiņā pret apdrošinātāja garantiju par apmaksu apdrošinātā nāves gadījumā. Darba devēju sponsorēšana parasti padara prēmijas par brīvprātīgās dzīvības apdrošināšanas polisēm lētākas nekā individuālās dzīvības apdrošināšanas polises, ko pārdod mazumtirdzniecības tirgū.
Izpratne par brīvprātīgo dzīvības apdrošināšanu
Daudzi apdrošinātāji nodrošina brīvprātīgus dzīvības apdrošināšanas plānus ar papildu priekšrocībām un braucējiem. Piemēram, plānā var būt iekļauta iespēja iegādāties apdrošināšanu virs garantētās emisijas summas. Atkarībā no palielinājuma apjoma apdrošinājuma ņēmējam var pieprasīt iesniegt pierādījumus, ka viņš atbilst obligātajiem veselības standartiem. Vēl viena iespēja ir seguma pārnesamība, kas ir apdrošinājuma ņēmēja spēja turpināt darba dzīvi pēc darba attiecību izbeigšanas. Katram darba devējam ir vadlīnijas politikas pārnešanai. Tomēr parasti tas notiek starp 30–60 dienām pēc līguma izbeigšanas, un tas prasa papīra darbu pabeigšanu.
Vēl viena iespēja ir spēja paātrināt pabalstu piešķiršanu, saskaņā ar kuru nāves pabalstu izmaksā apdrošinātā dzīves laikā, ja viņš / viņa tiek atzīts par galīgi slimu. Pastāv arī iespēja iegādāties dzīvības apdrošināšanu laulātajiem, ģimenes partneriem un apgādājamiem, kā noteikusi apdrošināšanas sabiedrība. Visbeidzot, neizmērojams ieguvums, ko piedāvā lielākā daļa darba devēju, ir iespēja atskaitīt prēmijas no algas. Algu atskaitījumi ir ērti darbiniekam un ļauj bez piepūles un savlaicīgi maksāt prēmijas.
Papildus papildu priekšrocībām daži apdrošinātāji nodrošina izvēles braucējus, piemēram, atteikšanos no prēmijas un nejaušas braukšanas braucēju un sabrukuma gadījumā. Visbiežāk braucēji tiek apskatīti un par papildu samaksu.
Brīvprātīgās dzīvības apdrošināšanas veidi
Ir divu veidu darba devēju brīvprātīgās dzīvības apdrošināšanas polises: visa brīvprātīgā dzīvība un brīvprātīgā termiņa dzīvības apdrošināšana. Brīvprātīga termiņa dzīvības apdrošināšana ir pazīstama arī kā grupas termiņa dzīvības apdrošināšana. Nominālās summas var būt darbinieka algas vai norādīto vērtību reizinājumi, piemēram, 20 000 USD, 50 000 USD vai 100 000 USD.
Brīvprātīga dzīve aizsargā visu apdrošinātā dzīvi. Ja laulātajam vai apgādājamajam tiek izvēlēts visa mūža ilgums, politika aizsargā arī visu viņu dzīvi. Parasti summas laulātajiem un apgādājamiem ir mazākas nekā summas, kas pieejamas darbiniekiem. Tāpat kā pastāvīgas visa mūža politikas gadījumā, naudas vērtība uzkrājas atbilstoši pamatā esošajiem ieguldījumiem. Dažas politikas naudas vērtībai piemēro tikai fiksētu procentu likmi, turpretī citas atļauj mainīgus ieguldījumus akciju fondos.
Brīvprātīga termiņa dzīvības apdrošināšana ir polise, kas piedāvā aizsardzību uz ierobežotu laiku, piemēram, 5, 10 vai 20 gadiem. Ēkas naudas vērtība un mainīgais ieguldījums nav brīvprātīgas termiņa apdrošināšanas pazīmes. Tā rezultātā prēmijas ir lētākas nekā visa mūža ekvivalenti. Prēmijas ir vienādas politikas laikā, bet, atjaunojot tās, tās var palielināties.
Daži dalībnieki izvēlas brīvprātīgu termiņa dzīvi kā papildinājumu visai dzīvības apdrošināšanai. Piemēram, precētam darbiniekam ar bērniem ir USD 50 000 visa dzīvības apdrošināšanas polise. Pēc finanšu vajadzību analīzes saņemšanas tiek noteikts, ka viņu dzīvības apdrošināšana nav pietiekama. Dzīvības apdrošināšanas brokeris iesaka viņiem saglabāt vismaz 300 000 USD dzīvības apdrošināšanu, kamēr viņas bērni ir nepilngadīgi. Viņas darba devējs piedāvā brīvprātīgu dzīvības apdrošināšanu ar saprātīgām prēmijām, un viņa izvēlas apdrošināšanu, lai papildinātu esošo apdrošināšanu, līdz viņas bērni sasniedz pilngadību.
Brīvprātīgā dzīvības apdrošināšana darbiniekiem bieži ir pieejama tūlīt vai drīz pēc īres. Darbiniekiem, kuri atsakās, nākamais nodrošinājums var būt pieejams, uzņemot darbiniekus brīvi vai pēc kvalificēta dzīves notikuma, piemēram, laulības, bērna piedzimšanas, šķiršanās vai bērna adopcijas. Lai izvēlētos pareizo brīvprātīgās dzīvības apdrošināšanas veidu, ir jāizvērtē pašreizējās un paredzamās vajadzības, un tā ir atkarīga no katras personas apstākļiem un mērķiem.
