Kas ir parakstīšanas risks?
Parakstīšanas risks ir zaudējumu risks, ko sedz parakstītājs.
Apdrošināšanā parakstīšanas risks var rasties, nepareizi novērtējot riskus, kas saistīti ar apdrošināšanas polises sastādīšanu, vai no nekontrolējamiem faktoriem. Tā rezultātā apdrošinātāja izmaksas var ievērojami pārsniegt nopelnītās prēmijas.
Vērtspapīru nozarē parakstīšanas risks parasti rodas, ja parakstītājs pārvērtē pieprasījumu pēc parakstītās emisijas vai ja pēkšņi mainās tirgus apstākļi. Šādos gadījumos parakstītājam var pieprasīt daļu emisijas turēt krājumā vai pārdot ar zaudējumiem.
Izskaidrots parakstīšanas risks
Apdrošināšanas līgums ir apdrošinātāja garantija, ka tas maksās par zaudējumiem un zaudējumiem, kas saistīti ar segtajiem draudiem. Apdrošināšanas polisi vai parakstīšana parasti ir apdrošinātāja galvenais ienākumu avots. Parakstot jaunas apdrošināšanas polises, apdrošinātājs iekasē prēmijas un iegulto iegulda peļņas gūšanai.
Apdrošinātāja rentabilitāte ir atkarīga no tā, cik labi viņš saprot riskus, no kuriem apdrošinās, un cik labi tas var samazināt izmaksas, kas saistītas ar atlīdzību pārvaldīšanu. Summa, ko apdrošinātājs iekasē par seguma nodrošināšanu, ir kritisks parakstīšanas procesa aspekts. Prēmijai jābūt pietiekamai, lai segtu paredzamās atlīdzības, bet arī jāņem vērā iespēja, ka apdrošinātājam būs jāpiekļūst tās kapitāla rezervei - atsevišķam procentus nesošam kontam, ko izmanto ilgtermiņa un liela mēroga projektu finansēšanai.
Augstākās apdrošināšanas parakstīšanas riski
Prēmiju noteikšana ir sarežģīta, jo katram apdrošinājuma ņēmējam ir unikāls riska profils. Apdrošinātāji novērtēs vēsturiskos zaudējumus briesmām, pārbaudīs potenciālā apdrošinājuma ņēmēja riska profilu un novērtēs apdrošinājuma ņēmēja varbūtību piedzīvot risku un kādā līmenī. Balstoties uz šo profilu, apdrošinātājs noteiks ikmēneša prēmiju.
Ja apdrošinātājs nenovērtē riskus, kas saistīti ar apdrošināšanas seguma paplašināšanu, tas varētu izmaksāt vairāk, nekā saņem prēmijās. Tā kā apdrošināšanas polise ir līgums, apdrošinātājs nevar apgalvot, ka viņi nemaksās prasību, pamatojoties uz to, ka viņi ir nepareizi aprēķinājuši prēmiju.
Prēmijas apmēru, ko iekasē apdrošinātājs, daļēji nosaka tas, cik konkurētspējīgs ir konkrētais tirgus. Konkurences tirgū, kas sastāv no vairākiem apdrošinātājiem, katram uzņēmumam ir samazināta spēja iekasēt augstākas likmes, jo draudi, ka konkurenti iekasēs zemākas likmes, lai nodrošinātu lielāku tirgus daļu.
Apdrošinātāju risku valsts noteikumi
Valsts apdrošināšanas regulatori mēģina ierobežot katastrofālu zaudējumu iespējamību, pieprasot apdrošinātājiem uzturēt pietiekamu kapitālu. Noteikumi liedz apdrošinātājiem ieguldīt prēmijas, kas atspoguļo apdrošinātāja saistības pret apdrošinājuma ņēmējiem, riskantu vai nelikvīdu aktīvu klasēs. Šie noteikumi pastāv tāpēc, ka viens vai vairāki apdrošinātāji kļūst maksātnespējīgi sakarā ar nespēju samaksāt prasījumus, it īpaši tie, kas saistīti ar katastrofu, piemēram, viesuļvētru vai plūdiem, var negatīvi ietekmēt vietējo ekonomiku.
Apdrošināšanas risks ir apdrošinātāju un investīciju banku neatņemama uzņēmējdarbības sastāvdaļa. Lai gan to nav iespējams pilnībā novērst, riska mazināšanas centienos galvenā uzmanība tiek pievērsta parakstīšanai. Parakstītāja ilgtermiņa rentabilitāte ir tieši proporcionāla parakstīšanas riska samazināšanai.
