Kas ir atlasītā mirstības tabula
Izvēlētā mirstības tabula ieskicē statistiku par dzīves gadījumiem noteiktā laika posmā. Atlasītajā mirstības tabulā ir mirstības dati par personām, kuras nesen ir iegādājušās dzīvības apdrošināšanu. Šīm personām parasti ir zemāks mirstības līmenis nekā personām, kuras jau ir apdrošinātas, galvenokārt tāpēc, ka viņi, visticamāk, ir tikko nokārtojuši noteiktus medicīniskos eksāmenus, kas nepieciešami apdrošināšanas iegūšanai.
PĀRKLĀŠANA Izvēlieties mirstības tabulu
Apdrošināšanas kompānijas izmanto atlasītas mirstības tabulas (un cita veida mirstības tabulas), lai noteiktu pareizas prēmijas un nodevas, kas jāiekasē no personām, kuras meklē apdrošināšanu, lai tās būtu rentablas. Apdrošināšanas kompānijas var izmantot visas atlasītās, galīgās un apkopotās mirstības tabulas, lai aprēķinātu riskus, kas saistīti ar personām, kuras meklē apdrošināšanu.
Parasti cilvēki, kuri nesen ir iegādājušies dzīvības apdrošināšanas polises, mirst retāk nekā cilvēki, kuri dzīvības apdrošināšanas polises ir iegādājušies tālā pagātnē. Tas notiek tāpēc, ka tiem, kas iegādājas dzīvības apdrošināšanas polises, bieži ir jāveic fiziskās pārbaudes, lai tās apstiprinātu. Tātad, ja tie tiek apstiprināti, tas parasti nozīmē, ka viņiem ir vismaz pienācīgs veselības līmenis. To pašu nevar teikt par cilvēkiem, kuri dzīvības apdrošināšanu iegādājušies pirms gadiem vai pat gadu desmitiem atpakaļ. Atlasītās mirstības tabulas tiek izmantotas, lai pārbaudītu, vai šī tendence saglabājas.
Novērtējiet atšķirības galīgajā versijā un atlasiet mirstības tabulas
Atšķirība starp "izvēlēties" un "galīgo" mirstības līmeni ir acīmredzama, kad kāds piesakās dzīvības apdrošināšanai, uzņēmumam ir iespēja pārbaudīt potenciālā apdrošinājuma ņēmēja veselību. Šis medicīniskās atlases process izslēdz neveselīgos pretendentus, tāpēc pieņemtajiem pretendentiem ir mazāka iespēja nomirt nākamajos gados. Šis efekts pakāpeniski nolietojas 15 līdz 25 gadu laikā. Atkārtoti piesakoties dzīvības apdrošināšanai, apdrošinājuma ņēmējs var ievietot sevi jaunā veselīgu apdrošināšanu sarakstā, un jūsu seguma izmaksas atspoguļos atšķirību starp atlases (ti, kas attiecas uz apdrošinātājiem, kuru veselība nesen pārbaudīta) un galīgā (ti,, kas nesen nav pārbaudīts) mirstības rādītāji. Šos ietaupījumus daļēji kompensēs jaunas iegādes izmaksas, ieskaitot pārdošanas izdevumus (komisijas maksas un citas izmaksas), parakstīšanas un administratīvās izmaksas un valsts piemaksu nodokli.
Atšķirīgās iegūtās likmes ir nozīmīgas apdrošinātājiem, kuriem, nosakot rezerves saistības, parasti ir konservatīvi to aprēķini. Viņi ņemtu vērā to cilvēku mirstības pieredzi, kuriem ir pagājuši ieguvumi no medicīniskās atlases procesa. Ja mirstības tabulu veido no apdrošinātās dzīves pieredzes, neņemot vērā apdrošināšanas ilgumu, to sauc par kopējo mirstības tabulu.
