Daži klienti uzskata finanšu konsultantus, kuri pārdod dzīvības apdrošināšanu, ar zināmām aizdomām. Galu galā tiek uzskatīts, ka finanšu konsultants ir tas neaizskaramais uzticības persona, kas strādā tikai klienta vārdā. Dažiem tas varētu šķist nesaderīgi, ja ir padomdevējs, kurš arī pārdod dzīvības apdrošināšanu. Tomēr patiesībā vairums finanšu konsultantu valkā vairākas cepures, un dzīvības apdrošināšanas polisei ir daļa no gandrīz jebkura nopietna finanšu plāna.
Ir daudz iemeslu, kāpēc finanšu konsultants dzīvības apdrošināšanu varētu apsvērt kā daļu no pakalpojumiem, ko viņi piedāvā saviem klientiem. Tie ietver spēju labāk apmierināt klientu vajadzības, nodrošinot visaptverošākus bagātības plānošanas pakalpojumus un iespēju nopelnīt komisijas. Negatīvās puses ietver izaicinājumus, kas dažiem konsultantiem rodas, iepazīstinot ar klientiem dzīvības apdrošināšanas tēmu, un nepieciešamību kļūt par ekspertu jaunā jomā.
Taustiņu izņemšana
- Daudzi finanšu konsultanti uzskata dzīvības apdrošināšanu par nozīmīgu daļu no finanšu plānošanas un bagātības aizsardzības pakalpojumiem, ko viņi piedāvā saviem klientiem. Dzīvības apdrošināšana piedāvā finansiālu aizsardzību pārdzīvojušajiem labuma guvējiem gadījumā, ja apdrošinātais apdrošinājuma ņēmējs nomirst. Finanšu konsultants, kurš pārdod dzīvības apdrošināšanu, var nopelnīt sākotnējo. komisija līdz 70% no pirmā gada prēmijas un no 3% līdz 5% ikgadējās komisijas, kamēr vien polise paliek spēkā. Dzīvības apdrošināšanas tiešās pārdošanas vietā finanšu konsultants saviem klientiem var sniegt nosūtījumus pie kvalificētiem apdrošināšanas speciālistiem.
Kāpēc finanšu konsultantiem ir jēga pārdot dzīvības apdrošināšanu
Lielākajai daļai cilvēku ir likumīga nepieciešamība pēc dzīvības apdrošināšanas polises, taču tieši tas, kāds ir ģimenes stāvoklis, ir atkarīgs no tā. Finanšu konsultantiem, kuri jau ir nodibinājuši uzticamas attiecības ar saviem klientiem, ir unikāla iespēja atbildēt uz šiem jautājumiem klienta bagātības aizsardzības un īpašuma plānošanas procesa ietvaros.
Viens tipisks dzīvības apdrošināšanas iemesls ir tad, kad viens partneris nopelna vairāk naudas nekā otrs un vēlas nodrošināt nemainīgu dzīves līmeni otram partnerim. Tas varētu nozīmēt pietiekamu apdrošināšanu, lai segtu nenomaksāto hipotēku un turpmākos koledžas izdevumus bērniem. Tas varētu nozīmēt arī ienākumu gūšanas ligzdas olu nodrošināšanu, lai papildinātu partnera mazāko algu līdz pensijai un pēc tās. Pieaugušo bērnu ar īpašām vajadzībām nākotnes nodrošināšana ir vēl viens gadījums, kad dzīvības apdrošināšanas polise var ietaupīt dienu.
Vienkārši sakot, cilvēkiem būtu jāapsver dzīvības apdrošināšana, ja pēkšņa dzīvības zaudēšana nozīmētu grūtības viņu apgādājamajiem. Cik laba ir gudra 401 (k) portfeļa stratēģija, ja galvenais ieguldītājs plānā iet prom un atraitnei vai atraitnei jāatstāj sava māja?
Dzīvības apdrošināšanas pārdošanas trūkums
Dzīvības apdrošināšanas tēmas sarežģītības dēļ daži finanšu konsultanti vilcinās iesaistīties šajā jomā. Klienti var reaģēt ar neuzticēšanos vai pat atgūties no saslimstības, apspriežot viņu iespējamo nāvi. Klients, kurš piekrīt saņemt dzīvības apdrošināšanu, bet galu galā tiek noraidīts par kaut ko nepatīkamu, piemēram, lieko svaru, var tikt apvainots un vispār pagriezties citur.
Finanšu konsultantam var būt vieglāk koncentrēties uz akcijām, kopfondiem un ieguldījumu stratēģiju izstrādi, atstājot apdrošināšanas daļu. Tomēr daudzi finanšu konsultanti saskaras ar situāciju un iekļauj dzīvības apdrošināšanu kopējā stratēģijā. To var motivēt pienākums, peļņa vai abu apvienojums.
Pelnīt naudu, pārdodot apdrošināšanas produktus
Finanšu konsultantam, kurš iztiek ar komisiju starpniecību, ir spēcīgs finansiāls stimuls iekļaut dzīvības apdrošināšanu, jo dažas apdrošināšanas kompānijas maksā diezgan labi par savu produktu pārdošanu. Sākotnējā komisija var būt līdz 70% no pirmā gada prēmijas, kam seko 3% līdz 5% komisijas gadā, ja vien politika paliek spēkā.
“Apdrošināšanas aģenta” pievienošanai kvalifikāciju sarakstam vajadzētu būt diezgan vienkāršam pašreizējam finanšu konsultantam, jo šķēršļi ienākšanai šajā jomā ir samērā zemi. Tomēr, iespējams, būs vērts iegūt papildu laiku un pūles, lai iegūtu oficiālu kvalifikāciju, piemēram, kļūt par Chartered Life Underwriter (CLU), sertificētu apdrošināšanas konsultantu vai līdzstrādnieku Life Management Institute. Tas nodrošina, ka konsultantiem ir patīkami pārdot katru produktu, ko viņi pārdod, un tas var novērst mulsinošus mirkļus, kad klientiem rodas negaidīti jautājumi. Pareizu pilnvaru esamība parāda arī nopietnību sarežģītākiem klientiem.
Darbs ar apdrošināšanas speciālistiem
Cita pieeja ir finanšu konsultantam nodot lāpu apdrošināšanas speciālistam, kad bagātības plānošana ir pabeigta. Tam ir vairākas priekšrocības.
Pirmkārt, tas ļauj izvairīties no nepatīkamām sajūtām un potenciāla atgrūšanas no noraidīta apdrošināšanas pieteikuma. Otrkārt, tas atbrīvo konsultanta laiku pievērsties viņu kompetencei investīciju jomā, atstājot apdrošināšanas plānošanu cita specializēta eksperta ziņā.
Visbeidzot, darba attiecības ar apdrošināšanas ekspertu var radīt lielu sinerģiju. Piemēram, finanšu konsultants, kurš maksā tikai par maksu un kurš izvēlas neapmeklēt kvalifikācijas procesu, lai pārdotu apdrošināšanu, var padarīt apdrošināšanas pārstāvi ļoti laimīgu, nodrošinot vērtīgus pirkumus. Tā kā apdrošināšanas pārstāvim ir daudz savu klientu, derētu derēt, ka daudziem no viņiem ir nepieciešams finanšu padoms. Tādējādi abas puses var gūt labumu no savstarpējas vadīšanas, palīdzot viena otrai ģenerēt notiekošo biznesu.
