Satura rādītājs
- Edvarda Džounsa pārskats
- Kā atvērt IRA pie Edvarda Džounsa
- Tradicionālā Versa Roth IRA
- Investīciju sastāvs
- Maksas un komisijas
- Edvards Džounss pret konkurentiem
- Grunts līnija
Edvards Džounss ir pilna servisa starpnieks, kas piedāvā gan tradicionālo, gan Rota individuālo kontu (IRA). Ja apsverat IRA atvēršanu ar firmu, tas ir tas, kas jums jāzina, ieskaitot ieguldījumus un pakalpojumus, ko tā piedāvā, un ar to saistītās maksas.
Edvarda Džounsa pārskats
Edvards Džounss tika dibināts 1922. gadā un atrodas ārpus Sentluisas, Mo. Viens no lielākajiem brokeru tirgotājiem ASV. Tas kalpo vairāk nekā septiņiem miljoniem investoru un tajā ir vairāk nekā 17 500 finanšu konsultantu.
Taustiņu izņemšana
- Edvards Džounss ir pilna servisa uzņēmums, kas piemērots investoriem, kuriem ir nepieciešams finanšu konsultants, lai sniegtu konsultācijas par ieguldījumiem. Tas piedāvā tradicionālos un Roth IRA, izmantojot komisiju vai maksu balstītus kontus.Pārliecinieties, ka pirms konta atvēršanas jūs saprotat, kā darbojas komisijas un komisijas.Investīcijas iespējas ietver akcijas, obligācijas, kopieguldījumu fondus un biržā tirgotos fondus (ETF). Tas, vai Edvards Džounss ir pareiza izvēle, ir atkarīgs no konsultanta kvalitātes un viņu attiecībām ar jums.
Pilna servisa brokeri, piemēram, Edvards Džounss, nodarbina finanšu konsultantus, kuri piedāvā konsultācijas investoriem, par kuriem viņi maksā. Tas atšķiras no brokeriem ar atlaidēm, kur lēmumus par ieguldījumiem pieņem investori, kuri veic pētījumu un pārdod un pērk vērtspapīrus, izmantojot tiešsaistes kontu paši. Tā rezultātā brokeri, piemēram, Fidelity Investments un Charles Schwab Corp, nodevas ir daudz zemākas.
Kā atvērt IRA pie Edvarda Džounsa
Investoriem, kuri vēlas atvērt tradicionālu vai Roth IRA pie Edvarda Džounsa, jāatrod vietējais finanšu konsultants. Tam nevajadzētu būt grūti, ņemot vērā, ka tam ir filiāles 50 štatos. Parasti viņus nodarbina viens konsultants un administrators.
Lai sagatavotos pirmajai tikšanās reizei, investoriem vajadzētu padomāt, kāpēc viņi veic ieguldījumus, apkopot paziņojumus un uzdot jautājumus, kurus uzdot. Edvarda Džounsa finanšu konsultants novērtēs investora vajadzības un izveidos pielāgotu investīciju plānu.
Tradicionālā Versa Roth IRA izvēle
Tradicionālā IRA nodrošina nodokļa atskaitījumu un nodokļu atlikšanu jebkuram ieguvumam. Kad jūs aizejat pensijā, izstāšanās no nodokļiem tiek aprēķināta, pamatojoties uz jūsu ienākuma nodokļa kategoriju. Roth IRA nenodrošina tūlītēju nodokļu atskaitīšanu, bet visi ieguvumi un atsaukumi ir bez nodokļiem. Edvarda Džounsa finanšu konsultants palīdzēs jums noteikt, vai tradicionālā vai Roth IRA ir labāka.
Edvards Džounss nepiedāvā tiešsaistes tirdzniecību, tāpēc, lai iegādātos vai pārdotu vērtspapīrus, jums būs jāzvana savam konsultantam.
2020. gadā investori var ieguldīt līdz USD 6000 tradicionālajā jeb Roth IRA. Investoriem no 50 gadu vecuma ir atļauts papildu ieguldījums USD 1000 apjomā. Papildu informācija par iemaksu ierobežojumiem ir pieejama Iekšējā ieņēmumu dienestā (IRS).
Atkarībā no nodokļu deklarēšanas statusa tradicionālās IRA iemaksas var tikt atskaitītas pat tad, ja jūs veicat ieguldījumu darba devēja sponsorētā pensijas plānā. Piemēram, atsevišķi nodokļu deklarētāji, uz kuriem attiecas darba pensijas plāns, var atskaitīt pilnās iemaksas, ja viņu modificētais koriģētais bruto ienākums (MAGI) 2020. gadā ir 65 000 USD vai mazāks.
Ne katrs ieguldītājs spēj dot ieguldījumu Roth IRA, un Edvarda Džounsa konsultants var palīdzēt noteikt piemērotību. Sākot ar 2020. gadu, atsevišķi nodokļu deklarētāji var veikt iemaksu pilnā apmērā, ja viņu MAGI ir mazāks par USD 124 000 un iemaksas tiek pakāpeniski pārtrauktas, kad tās sasniedz 139 000 USD.
Investīciju sastāvs
IRA var izveidot uz komisijas maksas pamata. Tā kā Edvards Džounss ir pilna servisa brokeru sabiedrība, tā finanšu konsultanti var izmantot daudz dažādu ieguldījumu iespēju. Akcijas, obligācijas, biržā tirgoti fondi (ETF) un kopieguldījumu fondi ir vieni no klientiem pieejamajiem variantiem. Finanšu konsultanti var palīdzēt noteikt, kuras investīcijas ir piemērotas pensionēšanās kontiem, pamatojoties uz klienta ieguldījumu mērķi un riska toleranci.
Ieguldījumu programma Advisory Solutions ir Edvarda Džounsa pārvaldītais konts, kas pieejams klientiem. Šie konti komisijas maksas vietā iekasē ikgadēju konsultāciju maksu. Konsultatīvajiem risinājumiem ir vairāki aktīvu sadales modeļi, kas satur plašu pārbaudītu ieguldījumu fondu un ETF klāstu.
Bridge Builder patentēto kopfondu klāsts ir ekskluzīvs Edvarda Džounsa konsultāciju risinājumu programmai. Astoņi dažādi apakškonsulti ir pieejami vairākās aktīvu kategorijās, ieskaitot vietējos, starptautiskos un fiksēta ienākuma ieguldījumus.
Piemēram, “Bridge Builder Core Bond Fund” (BBTBX) bruto izdevumu attiecība ir 0, 36%, un 2019. gada pirmā ceturkšņa beigās tā gada viena gada vidējā atdeve bija 4, 69%. Tas ir nedaudz lielāks par etalona Barclays Capital ASV kopējo obligāciju indeksa ienesīgumu 4, 48% tajā pašā laika posmā.
Maksas un komisijas
Tradicionālajiem un Roth IRA pie Edvarda Džounsa ir 40 ASV dolāru gada maksa par kontu. Tomēr klienti, kuru aktīvu kopsumma pārsniedz USD 250 000, ir atbrīvoti.
IRA komisijas var atšķirties atkarībā no iegādātajiem vērtspapīriem. Akciju un ETF darījumu rezultātā komisijas maksa ir aptuveni 2%. Kopfondu komisijas ir atkarīgas no akciju klases. A-share kopfondiem ir liela avansa maksa, un C-share fondiem ir līmeņa maksas struktūra.
Programmai Advisory Solutions ir nepieciešami vismaz 25 000 USD konta, un tā iekasē gada maksu no 0, 50% līdz 1, 35%, pamatojoties uz pārvaldīto aktīvu daudzumu. Jo vairāk jums ir, jo zemāka maksa. Jūs maksāsit fonda maksas papildus gada programmai.
Edvards Džounss pret konkursu
Edvards Džounss ir ļoti salīdzināms ar citām pilna servisa brokeru firmām, piemēram, Morgan Stanley vai Merrill (agrāk Merrill Lynch). Īsts salīdzinājums būtu finanšu konsultanta un klienta izveidotās attiecības.
Komisijas un konsultatīvās ieguldījumu programmas ir ļoti līdzīgas arī citiem pilna servisa brokeriem. Tomēr gada IRA konta maksa Edvardam Džounsam ir mazāka. Piemēram, Morgans Stenlijs iekasē 75 USD par kontu no klientiem, kuri reģistrējas dokumentu un paziņojumu par kontu (-iem) nosūtīšanai pa e-pastu, bet no klienta, kam ir vismaz 1 miljons USD kopēju aktīvu.
Grunts līnija
Kopumā Edvards Džounss ir reāla iespēja ieguldītājiem, kuri vēlas atvērt tradicionālu vai Roth IRA pie pilna servisa brokera-tirgotāja un vēlas maksāt nodevas un komisijas par investīciju konsultāciju saņemšanu no konsultanta. Vissvarīgākais faktors ir finanšu konsultanta kvalitāte un attiecības ar klientu.
