Jautājums par to, kā samaksāt par lielu pirkumu, ir saistīts ar virkni izvēles / izvēļu. Nauda vai kredīts? Ietaupīt vai aizņemties? Tagad vai vēlāk? Daudzi cilvēki uzskata, ka pirms pirkšanas viņiem vajadzētu ietaupīt, lai izvairītos no parādiem. Pārsteidzoši, eksperti saka, ka patiesībā nav vieglas, visiem piemērota atbilde uz jautājumu par naudu pret kredītu.
Ietaupīt, lai nopirktu televizoru vai veļas mazgājamo mašīnu lielā ekrānā, bieži ir jēga, jo, neiedziļinoties parādos, jūs izvairāties no procentiem, kas palielina zemāko cenu. Bet ko darīt, ja šī veļas mašīna jums ir nepieciešama uzreiz, jo jūsu pašreizējā vienkārši sabojājās? Ko darīt, ja pēc ietaupīšanas gada veļas mazgājamās mašīnas cena ir palielinājusies vairāk nekā procenti, ko jūs būtu maksājuši, lai to iekasētu? Ko darīt, ja veļas mašīna tiek pārdota bez naudas un bez procentiem 12 mēnešus?
Iemesli, kā ietaupīt naudu
Ietaupot un samaksājot skaidru naudu, būs iespējams vienoties par labāku cenu par lielu biļeti, kas nav ārkārtas lieta. “Cash up front” ir pārbaudīts un patiess darījumu rīks ar ilgu vēsturi. Lai arī krājkonta procentu likmes šobrīd nav īpaši pievilcīgas, jebkuras ienākošās procentu likmes ir labākas nekā izejošās procentu likmes, padarot uzkrājumus vismaz mērenāk vēlamus nekā parādus. Ietaupījums iemaksas laikā - automašīnā vai mājā - ļauj izmantot šo iemaksu, lai samazinātu aizņēmuma kopējās izmaksas.
Dažreiz cilvēki ir spiesti ietaupīt, jo viņu finansiālais stāvoklis neļaus viņiem uzņemties lielākus parādus. Varbūt labāk atlikt šo lielo pirkumu, līdz jums ir nauda rokā.
(Plašāku informāciju skatiet sadaļā Vai jums vajadzētu maksāt skaidrā naudā? )
Iemesli aizņemties kredītam
Protams, ir reizes, kad ir jēga iedziļināties parādos. Viens no biežākajiem iepriekšminētajiem iemesliem ir steidzamība. Ja kāda ierīce neizdodas, tā tūlīt jāmaina. Tātad, ja jums nav pietiekamu ietaupījumu, lai to nopirktu tieši, parāds var būt jūsu labākais risinājums.
Gaidāms cenu pieaugums vai īpaša pārdošanas iespēja - pat ja tas nav kaut kas ārkārtas nepieciešamība - varētu arī pamudināt jūs pieņemt lēmumu iekasēt preci. Ir svarīgi pārliecināties, ka ietaupījumi, pat ar procentiem, ir vairāk nekā ietaupījumi, kurus jūs varētu sasniegt, samaksājot skaidru naudu.
Ja pirkums atspoguļo kaut ko tādu, kas, iespējams, novērtēs vērtību, pirkšanai tagad un nonākšanai parādos varētu būt jēga. Piemēri varētu būt maksa par koledžu vai mājas pirkšana. Tas pats būtu spēkā, ja jūs nolemtu aizņemties, nevis ņemtu no ieguldījumiem, uzkrājumiem vai pensijas kontu. Šajos gadījumos ilgtermiņa ieguvumi no ieguldījumiem vai uzkrājumiem, nemaz nerunājot par iespējamo zaudējumu pensijas kontam, bieži padara aizņemšanos labāku.
Pašreizējie ārkārtīgi zemo procentu likmju apstākļi var arī padarīt labāku izvēli pirkšanu laikā. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad jūtat, ka procentu likmes varētu ievērojami palielināties, pirms esat spējis ietaupīt pietiekami daudz, lai veiktu pirkumu. Tikai ņemiet vērā: ja tā ir kredītkarte, kuru izmantojat, šīs procentu likmes joprojām nav tik zemas.
Vai jums vajadzētu iekasēt uzkrājumus, lai nomaksātu parādu?
Iespēja maksāt un maksāt, bet maksāt
Ir viens veids, kā gūt labāko no abām pasaulēm. Tas ir, kad par lielu pirkumu iekasējat kredītkarti, pēc tam to nekavējoties atmaksājat vai norādītajā reklāmas procentu laika diapazonā. Jūs varat saņemt atlīdzību kā prēmiju aviokompānijas jūdzes vai punktus vai pat naudu atpakaļ. Tās varētu būt papildu atlaide, un jūs joprojām izvairītos no procentu maksāšanas.
Kredītkartēm parasti ir pagarinātas produktu garantijas, ceļojumu apdrošināšana vai citas patērētāju aizsardzības priekšrocības. Ja jūs iekasējat un nekavējoties samaksājat nodevu, jūs saņemat priekšrocības bez maksas.
Kad kredīts kļūst par parādu
Ir svarīgi nezaudēt kredītkartes vai kontus. Kavējumi, pārsniegtie limiti un citas izmaksas var ātri iznīcināt ietaupījumu priekšrocības. Neiekļaujieties slazdā, ja neievērojat savu plānu atmaksāt lielu maksu, jo vēlaties uzņemt vēl vienu lielu pirkumu. Tādējādi piekļuve kredītiem var ātri kļūt par parādu.
Pārliecinieties, vai jums bankā patiešām ir pietiekami daudz, lai samaksātu atlikumu līdz mēneša beigām vai nulles procentu perioda beigām. Ja nevarat to izdarīt, izvairieties no maksas iekasēšanas par pirkumu.
Grunts līnija
Izlemjot, vai ietaupīt vai aizņemties, vispirms jautājiet sev, cik ātri jums ir nepieciešama prece. Ja tā nav ārkārtas situācija, ietaupījums bieži ir labākais risinājums. Ja tā ir ārkārtas situācija, pārskatiet savas aizņemšanās iespējas un izvēlieties vienu, kas maksā viszemāk. Ja tā nav ārkārtas situācija, bet esat secinājis, ka pirkšana laikā ir jēga kāda no uzskaitītajiem iemesliem, pirms turpināšanas vēlreiz pārbaudiet, vai esat pārliecinājies, ka jums ir taisnība.
Visbeidzot, jo īpaši, domājot par parādsaistībām, pārliecinieties, ka jums ir plāns parādu nomaksai, ja notiek neparedzēti gadījumi, piemēram, algas samazināšana vai darba zaudēšana.
(Plašāku informāciju skatiet kredītkartē vai skaidrā naudā? )
