Kas ir apgāšanās hipotēka
Apgrozāma hipotēka ir hipotēka, kurā nesamaksāts atlikums, kas atspoguļo nenomaksāto pamatsummu, ir jāpārfinansē ik pēc dažiem gadiem ar pašreizējām procentu likmēm, ievērojot noteiktus ierobežojumus. Parasti šis refinansēšanas process notiek ik pēc trim līdz pieciem gadiem. Līdz atkārtoto sarunu punktam procentu likme paliks nemainīga. Sākotnējā fiksētā procentu likme parasti ir zemāka nekā standarta fiksētas likmes hipotēkai. Apgrozības hipotēka tomēr atšķiras no hibrīda hipotēkas. Izmantojot hibrīdu hipotēku, procentu likme sākas arī kā fiksēta, bet pēc tam aizdevums mainās iepriekš noteiktā brīdī uz regulējamas likmes hipotēku, likmei mainoties katru gadu no šī brīža uz atlikušo aizdevuma termiņu.
Sākotnējā hipotēkas līgumā būtu precīzi norādīti aizdevuma noteikumi un ierobežojumi. Piemēram, tā var norādīt, ka hipotēkas procentu likme aizdevuma laikā nedrīkst pieaugt vairāk kā par 0, 5 procentiem gadā vai par vairāk kā 5 procentiem. Apgrozības hipotēkas kalpošanas laiks parasti ir 30 gadi.
PĀRKLĀJOT LEJUPLĒGUMU Hipotēka
Apgrozības hipotēku dažreiz sauc arī par atkārtoti apgrozāmu likmi. Apgrozības hipotēkas mērķis ir samazināt hipotēkas kreditora procentu likmju risku, nododot daļu no šī riska aizņēmējam. Mainīgas procentu likmes hipotēkām ir līdzīgs mērķis.
Kas visvairāk gūst labumu no apgrozījuma hipotēkas? Tas ir atkarīgs no procentu likmju tendencēm attiecīgajā laikā. Kad procentu likmes krītas, šāda veida aizdevums dod labumu aizņēmējam, bet, kad tās palielinās, tas var kaitēt aizņēmējam un ir izdevīgāks aizdevējam.
Apgrozības hipotēkas piemērs ir Kanādas apgāšanās hipotēka, kas Kanādā ir izplatīts atkārtojamas likmes hipotēkas veids. Izmantojot Kanādas hipotēku, kurai ir piemērojama apgāšanās, parasti nav ierobežojumu, cik liela ir korekcijas procentu likme, kas padara šāda veida aizdevumus neparedzamākus.
Apgrozības hipotēku ierobežojumi
Daži cilvēki kļūdaini pieņem, ka hipotēka tiek pagarināta, un tas nozīmē, ka atlikumu vai atlikušo pamatsummu var apgāzt vai iekļaut pilnīgi jauna un atsevišķa aizdevuma sākuma bilancē. Tas būtu līdzīgi praksei pārnest esošā automašīnas aizdevuma atlikušo summu uz finansējumu citam transportlīdzeklim, ja veco transportlīdzekli tirgo darījuma ietvaros. Tomēr nekustamajos īpašumos šādas prakses nav. Katrs īpašums ir jāiegādājas un jāfinansē kā atsevišķs un jauns darījums.
