Kas ir pēcpensijas risks?
Termins pēcpensijas risks attiecas uz visiem iespējamiem finansiālās drošības riskiem, ar kuriem indivīds var saskarties pēc aiziešanas pensijā. Pēcpensijas risks rada neparedzētas izmaksas vai zemākus ienākumus, kas var apdraudēt pat visizdevīgākos pensionēšanās plānus.
Daži no visizplatītākajiem pēcpensijas riskiem ir laulātā nāve, neparedzēta slimība, ekonomiskie faktori un pat izmaiņas sabiedriskajā politikā.
Taustiņu izņemšana
- Pēcpensijas risks ir potenciāls risks finanšu drošībai, ar kuru indivīds var saskarties pēc aiziešanas pensijā. Šie riski var radīt neparedzētas izmaksas vai zemākus ienākumus - abi šie apstākļi var apdraudēt pat visizdevīgākos pensijas plānus. Aktuāru biedrības saraksts postpensijas risku grupa tiek sadalīta četrās dažādās kategorijās: personīgā un ģimenes, veselības aprūpe un mājoklis, finanšu un sabiedriskā politika. Kopējie pēcpensijas riski ietver laulātā nāvi, negaidītu slimību, ekonomiskos faktorus un pat izmaiņas sabiedriskā politika.
Izpratne par pēcpensijas risku
Lielākā daļa cilvēku bieži domā par pensijas plānošanu un to, kā sasniegt savus mērķus. Tas parasti nozīmē izlemšanu, kad doties pensijā, vai turpināt strādāt nepilnu darba laiku pēc aiziešanas pensijā, cik lieli ienākumi būs nepieciešami un kādi aktīvi ir nepieciešami, lai palīdzētu sasniegt šos mērķus.
Daži cilvēki izmanto finanšu konsultanta vai finanšu plānotāja pakalpojumus, plānojot pensionēšanos. Bet tikai daži cilvēki apsver vai apspriež riskus, ar kuriem viņi var saskarties pēc aiziešanas pensijā.
Daudzi no šiem riskiem parasti ir vienādi strādājot un pēc aiziešanas pensijā. Tā kā ierobežotā ienākumu daudzuma dēļ jūs varat nopelnīt pēcpensijas, ir ieteicams apsvērt un pārskatīt, kā šie riski varētu ietekmēt jūsu pensijas uzkrājumus.
Galu galā nav īsta veida, kā pateikt, cik ilgi kāds dzīvos, taču šajās dienās var droši uzskatīt, ka lielākā daļa cilvēku pensijā pavadīs 20 līdz 30 gadus. Tā kā cilvēki dzīvo ilgāk un vairāk cilvēku aiziet pensijā agrāk, pastāv liela iespēja, ka daudzi no mums pensijā pavadīs vairāk laika nekā darbaspēks.
Faktēšana pēcpensijas riskiem var palīdzēt cilvēkiem labāk sagatavoties komfortablai dzīvei pēc darba pārtraukšanas. Pienācīgi neplānojot riskus, ligzdas olšūna var sarukt.
Faktēšana pēcpensijas riskiem var palīdzēt cilvēkiem labāk sagatavoties komfortablai dzīvei pēc darba pārtraukšanas.
Aktuāru biedrībai ir visaptverošs pēcpensijas risku saraksts, un tā regulāri veic apsekojumus par riskiem, ar kuriem cilvēki saskaras, aizejot pensijā. Jaunākajā aptaujā, kas tika veikta 2017. gada jūlijā, bija iesaistīti cilvēki vecumā no 45 līdz 80 gadiem. Tajā tika novērtētas cilvēku bažas par pensionēšanos un viņu sagatavotību, kā arī citi faktori, piemēram, viņu finansiālā labsajūta, izmitināšanas plāni un viedokļi par ilgtermiņa aprūpi..
Pēcpensijas risku veidi
Tālāk ir saraksts ar dažiem pēcpensijas vecuma riskiem, kurus atzinusi Aktuāru biedrība, kuri ir sagrupēti četrās dažādās kategorijās: personīgā un ģimenes, veselības aprūpes un mājokļu, finanšu un sabiedriskā kārtība.
Personīgais un ģimenes risks
Šiem riskiem ir tendence ietekmēt pensionāru personīgo dzīvi. Daži no visbiežāk sastopamajiem riskiem, kas ietilpst šajā kategorijā:
- Nāve: Laulātā zaudēšana var samazināt pensijas pabalstus vai palielināt pensionāra finansiālo slogu, it īpaši, ja ir medicīnas rēķini vai citi parādi, kas jāsamaksā. Riski, kas saistīti ar ilgmūžību vai jūsu īpašuma pārsniegšanu : jo ilgāk cilvēki dzīvo, jo vairāk naudas viņiem būs nepieciešams. Pensijas ienākumi var ilgt tikai noteiktu laiku, tāpēc, jo ilgāk dzīvojat, jo mazāk naudas būs ligzdas olā. Ģimenes stāvokļa izmaiņas: Atdalīšana vai šķiršanās var ievērojami samazināt jūsu pensijas ienākumus, jo pastāv liela iespēja sadalīt savu kapitālu. Finansiāla palīdzība ģimenes locekļiem: Var būt laiks, kad jūsu bērniem vai citiem apgādājamiem var būt nepieciešama finansiāla palīdzība, un viņi var vērsties pie jums. Ja izvēlēsities viņiem palīdzēt, varat sagaidīt, ka samazināsies jūsu finanses.
Veselības aprūpe un mājokļi
Šie riski var būt gan pensionāram, gan viņa dzīvesbiedram, gan ģimenes locekļiem.
- Negaidīti rēķini par veselības aprūpi: Paredzams, ka medicīniskās izmaksas pensionēšanās laikā būs vidēji USD 260 000 pāriem, kuri abi ir 65 gadus veci. Prēmijas ievērojami samazina vidējo amerikāņu senioru ienākumus. Piemēram, Medicare B daļas prēmijas 2020. gadā ir USD 144, 60, un gada atskaitījums ir USD 198. Izmaiņas mājoklī: Pensionāriem, iespējams, būs jāatsakās no pašreizējās dzīves situācijas un jāsamazina, vai ar veselību saistītu problēmu gadījumā viņiem var nākties dzīvot aprūpes iestādē. Atkarībā no situācijas tas var ietekmēt personas uzkrājumus pensijā.
Finanšu riski
Pēcpensijas finanšu riski parasti ietver šādus jautājumus:
- Inflācijas procentu likmes: Personas pensijas fonda pieaugums daļēji ir atkarīgs no tā, kā mainās procentu likmes. Lai arī vide ar zemām procentu likmēm var būt lieliska tiem, kas vēlas aizņemties, tā nav tik laba cilvēkiem, kuri vēlas ietaupīt. Bankas un citas finanšu iestādes parasti maksā zemu atdevi no ieguldījumiem, ja procentu likmes ir zemas. Akciju tirgus riski: Akciju tirgus darbība var krasi ietekmēt jūsu pensijas portfeli. Lai arī akcijas mēdz pārspēt citas investīcijas, zaudējumi var samazināt ieguldījumu vērtību.
Sabiedriskā politika
Vienmēr pastāv iespēja mainīt nodokļus, sociālo drošību, Medicare pabalstus, Medicare prēmijas un citus pabalstus. Tā kā lielākā daļa pašreizējo un nākamo pensionāru būs atkarīgi no šiem pabalstiem, lai nodrošinātu savu pensionēšanos, izmaiņu risks šajās programmās ir liels, jo izmaiņas var nelabvēlīgi ietekmēt pensionēšanās drošību."
