Tirgū ir daudz finanšu konsultantu. Vienas personas pakalpojumu izmantošana var būt ārkārtīgi izdevīga indivīdam, kurš vēlas sasniegt ieguldījumu mērķi vai citus finanšu mērķus. Ir svarīgi zināt, kādus pakalpojumus finanšu speciālists sniedz atkarībā no jūsu finanšu mērķiem.
Finanšu plānošana salīdzinājumā ar portfeļa pārvaldību
Lai arī parasti terminus "portfeļa pārvaldība" un "finanšu plānošana" lieto savstarpēji aizvietojami, šie finanšu pakalpojumu nozares skavas nav atšķirīgas. Portfeļa pārvaldīšana ir ieguldījumu konta izveidošana un uzturēšana, savukārt finanšu plānošana ir vispārējo finanšu mērķu izstrādes un rīcības plāna izveides process to sasniegšanai.
Rūpniecībā portfeļu pārvaldītājiem parasti ir lielāka pieredze un viņi ir vēl vairāk progresējuši karjerā, jo viņiem ir jāpārvar investīciju sarežģītība. Finanšu plānotāji parasti sāk jaunākos amatos.
Gan finanšu plānotājiem, gan portfeļu pārvaldītājiem var būt vienāds apzīmējums, taču īpaša sertifikācija nav nepieciešama. Šajos apzīmējumos parasti ietilpst Chartered Financial Analyst (CFA), sertificēts finanšu plānotājs (CFP) vai Chartered Financial Consultant (ChFC). Izpratne par atšķirībām starp diviem konsultantu veidiem palīdzēs izvēlēties vispiemērotāko finanšu speciālistu.
Finanšu plānošana
Finanšu plānošana ir rūpīgāks process nekā portfeļa pārvaldīšana. Tas ir indivīda vispārējā finansiālā stāvokļa novērtējums ar nolūku izstrādāt ilgtermiņa finanšu mērķus. Finanšu plānošana aptver daudzas jomas, piemēram, ārkārtas fonda izveidošanu, ietaupījumus jaunai mājai vai parāda samazināšanu, pensijas līdzekļu uzkrāšanu, ietaupījumus bērna koledžas fondam, īpašuma plānošanu vai nodokļu efektivitātes radīšanu.
Pirms visaptveroša finanšu plāna izveidošanas būtu jāaplūko visa to tīrā vērtība. Tas ietvertu visu aktīvu, piemēram, nekustamā īpašuma, uzkrājumu, pensiju kontu, ieguldījumu kontu un visu nenomaksāto parādu, novērtēšanu.
Portfeļa pārvaldīšana
Portfeļa pārvaldību nodrošina finanšu profesionāļi, kas izveido un iesaka akciju, obligāciju, kopfondu, biržā tirgoto fondu (ETF) vai alternatīvu ieguldījumu portfeļus, lai sasniegtu konkrēta investora ieguldījumu mērķus. Portfeļa pārvaldnieki pieņem ikdienas lēmumus par aktīvu portfeļa tirdzniecību, savukārt finanšu plānotājs, pamatojoties uz indivīda mērķiem, sniedz ieteikumus par noteiktiem produktiem.
Profesionāļi, kas veic portfeļa pārvaldību, ir vērsti uz ieguldītāju vajadzību apmierināšanu, izmantojot portfelī sasniegto atdeves likmi, un viņi bieži ir atbildīgi par konta līdzsvarošanu, lai saglabātu atbilstību ieguldītāja piešķiršanas vēlmēm un riska tolerancei.
Viena būtiska atšķirība starp finanšu plānotājiem un portfeļu pārvaldītājiem ir tā, ka portfeļa pārvaldnieki tiek ievēroti kā fiduciārā pienākuma jēdziens. Tie ir domāti, lai godprātīgi pārvaldītu klienta ieguldījumus un, pieņemot lēmumus par ieguldījumiem, noteiktu klienta intereses.
Grunts līnija
Visvienkāršākajā līmenī finanšu plānošana ir saistīta ar jūsu nākotnes finanšu vajadzību pārvaldīšanu un iekļaušanu budžetā, savukārt portfeļa pārvaldīšana iegulda jūsu pašreizējo kapitālu, lai palielinātu jūsu bagātību.
