Patērētāju krāpšana notiek, ja persona cieš no finansiāliem vai personīgiem zaudējumiem. Krāpšana var būt saistīta ar maldinošu, negodīgu, maldinošu vai nepatiesu uzņēmējdarbības praksi. Krāpnieki parasti ir vērsti uz vecāka gadagājuma cilvēkiem un koledžu studentiem, taču visi patērētāji ir pakļauti krāpšanas riskam.
Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) ir valdības aģentūra, kas aizsargā patērētājus no finanšu krāpšanas un krāpšanas, pārliecinoties, ka bankas un finanšu uzņēmumi izturas taisnīgi pret patērētājiem.
"Scammers nemitīgi atrod jaunus veidus, kā nozagt jūsu naudu. Jūs varat sevi pasargāt, zinot, no kā jāuzmanās. " - CFPB.
Šeit ir daži no visbiežāk sastopamajiem krāpšanās gadījumiem, kas patērētājus vajā, un padomi, kā pasargāt sevi no tā, ka tos ietekmē.
Identitātes zādzība
Identitātes zādzība ir noziegums, kas notiek, kad kāds nozog jūsu personisko informāciju, kas var ietvert jūsu vārdu, sociālās apdrošināšanas numuru, bankas konta numuru un kredītkartes informāciju, bieži izmantojot datu ieguvi.
Zagļu mērķis ir izmantot jūsu personisko informāciju, lai pieņemtu savu vai upura identitāti. Kad viņiem būs jūsu identitāte, viņi var atvērt kredītkartes uz jūsu vārda un iekasēt pirkumus. Zagļi uz jūsu vārda var atvērt komunālo pakalpojumu kontus, kurus var izmantot kā "pierādījumu", ka zagļi ir īsti vai likumīgi cilvēki, jo bieži vien komunālo pakalpojumu adrese ir nepieciešama, lai apliecinātu dzīvesvietu aizdevumos un citos finanšu produktos.
Krāpnieki var piekļūt jūsu bankas kontam un izlietot līdzekļus. Dažos gadījumos zagļi ir izmantojuši savu upuru veselības apdrošināšanu, un apdrošināšanas sabiedrībām ir izrakstīts rēķins par medicīnisko palīdzību un ārstēšanu. Krāpnieki var arī iesniegt nodokļu deklarāciju un iekasēt atmaksu. Dažas izplatītas pazīmes, kas liecina, ka jūs varētu kļūt par identitātes zādzības upuri, ir šādas:
- Izņēmumi no jūsu bankas kontiem, ko neveicātJa rēķini vairs nenonāk pa pastu, tas nozīmē, ka krāpnieki mainīja jūsu adresi, lai viņi jūsu vārdā varētu atvērt finanšu produktus. Jūs saņemat zvanus no parādu piedzinējiem par kredītkartēm un parādiem, kurus jūs nekad atvērts vai aizņemtsJūs pārbaudāt savu kredītvēsturi un atrodat kontus, kurus nekad neatvērātJūs saņemat rēķinus no slimnīcām un medicīnas pakalpojumu sniedzējiem par ārstēšanu, kuru nekad neesat meklējis
Lai arī identitātes zādzību upuri parasti ir pieaugušie, arvien vairāk bērnu kļūst par krāpnieku upuriem. 2018. gadā, kā ziņo NBC News, vairāk nekā miljons bērnu bija identitātes zādzību upuri Amerikas Savienotajās Valstīs, un tika lēsts, ka zaudējumi būs 2, 67 miljardi dolāru. Tā kā bērnu sociālās apdrošināšanas numuriem nav kredītvēstures, zagļi var atvērt kredītkartes un bankas kontus viņu vārdā, jo viņu kredītvēsture ir tīra.
FTC vai Federālās Tirdzniecības komisijas Patērētāju aizsardzības birojam tiek uzlikts pienākums apturēt negodīgu, krāpniecisku un maldinošu uzņēmējdarbības praksi. FTC apkopo patērētāju sūdzības un iesūdz uzņēmumus, kas nodarbojas ar krāpšanu. Birojs izglīto arī patērētājus un izstrādā noteikumus, kas paredzēti, lai pasargātu jūs no identitātes zādzībām. Ja uzskatāt, ka esat identitātes zādzības upuris, FTK ir vietne, kurā aprakstīti veicamie pasākumi un sūdzības iesniegšanas veidi.
Taustiņu izņemšana
- Patērētāju krāpšana rodas, ja persona cieš no finansiāliem zaudējumiem, kas saistīti ar maldinošu, negodīgu vai nepatiesu uzņēmējdarbības praksi. Ar identitātes zādzību zagļi zog jūsu personisko informāciju, uzņemas jūsu identitāti, atver kredītkartes, bankas kontus un iekasē pirkumus.Hipotēka izkrāpšana ir vērsta uz grūtībās nonākušiem māju īpašniekiem, lai no viņiem iegūtu naudu. Krāpšanās ar debetkartēm ir tad, kad kāds noņem jūsu informāciju no kartes un veic pirkumus.
Hipotēkas krāpšana
FBI katru gadu izskata tūkstošiem hipotēku krāpšanas gadījumu. Mūsdienās hipotēku izkrāpšana bieži tiek vērsta uz grūtībās nonākušiem māju īpašniekiem, norāda FBI Finanšu iestāžu krāpniecības nodaļa. Šajos izkrāpšanā cita starpā iekļautas ierobežošanas glābšanas shēmas, aizdevumu modifikācijas shēmas un kapitāla samazināšana. Tos bieži veic nekustamo īpašumu un hipotēku speciālisti, kuri ļaunprātīgi izmanto savas speciālās zināšanas un autoritāti.
FBI iesaka patērētājiem pasargāties no krāpšanas ar hipotēku, meklējot nodošanu, izvairoties no nevēlamām attiecībām un pārbaudot viņu licenci. Dodieties prom no visiem darījumiem, kas ir saistīti ar lielu spiedienu vai šķiet pārāk labi, lai būtu patiesi, un neparakstiet nevienu nesaprotamu dokumentu.
Krāpšanās ar kredītkarti un debetkarti
Krāpšanās ar debetkartēm var notikt ikvienam, ieskaitot tādu sertificētu krāpšanas eksaminētāju (CFE) kā Kens Stalcups. Stalcup kungs šīs intervijas laikā strādāja Somerset CPAs Indianapolisā, izmantoja savu debetkarti, lai apmaksātu rēķinu vietējā restorānā. Pēc Stalcup teiktā, "Mana viesmīle paņēma manu karti un, man neredzot, devās uz reģistru un atgriezās ar savu kvīti un karti. Es parakstīju kopiju un pat pievienoju jauku padomu."
Pēc divām dienām viņa banka sazinājās ar viņu, lai paziņotu, ka viņi slēdz viņa kontu un debetkarti, jo bankai bija aizdomas, ka konts ir ticis apdraudēts. Viņa karte tika izmantota datora un biroja piederumu iegādei veikalā 600 jūdžu attālumā no viņa mājām.
"Atļaujot viesmīlei nēsāt manu karti, viņa varēja pārvilkt manu karti un pārdot mana konta informāciju citiem cilvēkiem, kuri varēja zagt no mana konta, " viņš saka.
Lai arī viņa banka krāpšanu pievīla ātri, viņš iesaka patērētājiem neļaut debetkartēm iziet no redzesloka un katru dienu pārbaudīt savus kontus.
Viltus labdarības organizācijas
Viltus labdarības iestādes izmanto tos pašus paņēmienus, lai nozagtu jūsu naudu, kurus likumīgās labdarības organizācijas izmanto līdzekļu piesaistīšanai, norāda Federālā tirdzniecības komisija (FTC). Pirms ziedot, pārliecinieties, vai zināt, kurp dodas jūsu nauda.
Ignorējiet augstspiediena laukumus, nedodiet skaidru naudu un esiet īpaši piesardzīgs pēc dabas katastrofām, kuras laikā mākslinieki upurē līdzjūtīgi un dāsni. Iegūstiet labdarības organizācijas kontaktinformāciju un pirms došanās pārbaudiet organizāciju. Pārliecinieties, ka organizācija ir likumīga un vai tā ir IRS apstiprināta bezpeļņas organizācija. Vislabāk ir izpētīt, vai ziedojumi tiek izmantoti paredzētajam mērķim.
Viltus loterijas
Parasti loterijas krāpšana ir vērsta uz vecāka gadagājuma cilvēkiem, un tās izcelsme ir ārzemju tālruņa zvans vai pastkarte. FTC katru gadu saņem desmitiem tūkstošu sūdzību par loteriju krāpšanu. Tā kā daudzi upuri neziņo par krāpšanos, amatpersonas lēš, ka problēmas mērogs ir daudz lielāks.
Šīs viltus starptautiskās izlozes izkrāpšana lūdz "uzvarētāju" nosūtīt naudu, lai segtu nodokļus par balvu. Upuri, kas maksā, tiek vajāti, lai iegūtu vairāk naudas. Nozagtā nauda tiek reti atgūta. Turklāt upuru vārdus un kontaktinformāciju var ievietot “zagļu sarakstos”, ko pārdod krāpniekiem, kuri turpmākiem krāpšanas gadījumiem būs vērsti uz tiem pašiem upuriem.
FTC saka, ka patērētājiem nekad nevajadzētu maksāt naudu par loterijas vai citas balvas iegūšanu. Esiet īpaši skeptiski, ja jums tiek teikts, ka esat laimējis balvu par loteriju vai totalizatoriem, par kuriem neatceraties, ka piedalījāties. Nedaliet savas kredītkartes vai bankas konta numurus un nesūtiet naudu, pat ja "organizācija", kas piešķir balvu, vispirms jums nosūta čeku. Turklāt, tā kā ASV likumi neatļauj loterijas biļešu pārrobežu pirkšanu vai pārdošanu pa pastu vai tālruni, pieņemiet, ka kaut kas, kas apgalvo, ka ir starptautiska loterija, ir nelikumīgs.
Parādu piedziņas krāpšana
Ir krāpnieki, kuri zvana un pozē kā iekasēšanas aģentūra, aicinot iekasēt parādu. Viņi centīsies iegūt jūsu personisko informāciju, piemēram, kontu numurus vai jūsu sociālās apdrošināšanas numuru. Nedodiet nevienam personisku informāciju pa tālruni vai pa e-pastu. Viņi var mēģināt piespiest un draudēt tiesiskas darbības, lai jūs nobiedētu atteikties no finanšu informācijas. Bieži vien viņi būs neskaidri par parāda summu. Viņi arī nenorādīs jums savu adresi un tālruņa numuru, lai neļautu jums pārbaudīt, kas viņi ir, vai viņu prasības.
Grunts līnija
"Lai arī patērētājus aizsargā vairāki patērētāju aizsardzības likumi, tostarp Likums par patēriņa kredītu aizsardzību, joprojām pastāv daudz iespēju, lai cilvēki izmantotu neētiskus profesionāļus un korporācijas, " saka Stīvens Volfs, izpilddirektors un tiesu medicīnas grāmatvedis. Vašingtonā, DC, Capstone konsultatīvās grupas birojs.
