Individuālais pensijas konts (IRA) var būt lieliska vieta, kur ietaupīt un audzēt savu pensijas naudu. Atšķirībā no dažiem kontiem, IRA nemaksā noteikto procentu likmi.
Tā vietā IRA ir konti, kuros tiek turēti jūsu izvēlētie ieguldījumi. Tas nozīmē, ka jūsu Roth IRA atdeve ir atkarīga no ieguldījumiem, kurus izvēlaties kontam, un no tā, kā tie tiek veikti.
Taustiņu izņemšana
- Roth IRA nenopelna noteiktu procentu likmi. Tā vietā atdeve ir atkarīga no ieguldījumiem, kas jums ir kontā.Jūs varat saglabāt dažādus ieguldījumus savā Roth IRA, ieskaitot akcijas, obligācijas, kopfondus, ETF un pat nekustamo īpašumu (taču jums būs nepieciešams pašmērķīgs IRA par šo pēdējo). Jūsu Roth IRA turētājbanka periodiski nosūtīs pārskatus, kas izceļ ikmēneša vai gada ienākumus, ko nopelnījis jūsu konts.
Jūsu Roth IRA pakalpojumu sniedzējs jums nosūtīs mēneša vai gada pārskatus, kas parāda konta ieņēmumus. Un, ja jums ir tiešsaistes konts pie pakalpojumu sniedzēja (vai lietotne), jebkurā laikā varat pārbaudīt savu atlikumu un citu informāciju.
Tomēr joprojām var būt noderīgi zināt, kā pašam aprēķināt Roth IRA atdevi, lai jūs varētu precīzi redzēt, no kurienes nāk jūsu atdeve.
Hipotētisks Roth IRA portfelis
Pieņemsim, ka gada sākumā atvērāt Roth IRA. Jūsu mērķis ir ietaupīt USD 5000 līdz gada beigām. Jūs vēlaties ieguldīt katru mēnesi. Tātad jūs sadalāt 5000 ASV dolārus par 12 mēnešiem un konstatējat, ka, lai sasniegtu ietaupījumu mērķi, jums ir jātaupa mēnesī 416, 67 USD.
No katras jūsu kontā veiktās iemaksas 20% nonāk depozīta sertifikātā (CD), 40% - obligāciju kopfondā, bet 40% - akciju kopieguldījumu fondā.
Jūs sasniegsit savu mērķi un līdz pirmā gada beigām iegūstat USD 5000. Paziņojums, kuru saņemat no sava IRA pakalpojumu sniedzēja, parāda, ka jūsu portfelis nopelnīja 5, 88%. Bet kā tas radās ar šo numuru?
Katra ieguldījuma atdeves likmes
Lai saprastu savus kopējos ienākumus, jums jāaplūko katrs ieguldījums kontā. Mūsu hipotētiskajam piemēram:
- CD ienesīgums ir 1%. Jūsu ieguldījums USD 1 000 tagad ir USD 1 010 vērts. Jūsu 2000 USD obligāciju fondā ienesīgums ir 4, 2%. Tagad šī ieguldījuma vērtība ir 2 084 USD. Akciju fondā 2000 USD bija diezgan labi - 10%. Sākotnējā 2000 USD vietā jums tagad ir USD 2200.
Šīs ir atdeves likmes par katru no trim jūsu konta turējumiem. Tik tālu, labi. Bet tas joprojām neizskaidro šo 5, 88% kopējo ienesīgumu.
Kā aprēķināt kopējo portfeļa ienesīgumu
Lai aprēķinātu visu trīs ieguldījumu kopējo ienesīgumu, rīkojieties šādi:
- Aprēķiniet kopējo ieguldījumu (ieguldījumu). Šajā gadījumā tas ir USD 5 000 (USD 1 000 + 2 000 USD + 2000 USD). Aprēķiniet savu turējumu kopējo pašreizējo vērtību. Piemēram, tas ir 5294 USD (1 010 USD + 2 084 USD + 2 200 USD). Atņemiet sākotnējo ieguldījumu no pašreizējās ieguldījumu vērtības. Šajā gadījumā tas ir 294 ASV dolāri (5294 - 5000 USD). Šī ir jūsu atgriešanās dolāros . Lai uzzinātu kopējo portfeļa atdeves likmi, daliet atdevi (dolāros) ar sākotnējo ieguldījumu. Mūsu piemēram, jūsu atdeve ir 0, 588 vai 5, 88% (USD 294 ÷ USD 5, 0000).
Tātad jums tas ir. Tieši no tā nāca 5, 88% atdeves rādītājs.
12 mēnešu perioda sākumā jūsu kontā bija 0 dolāru. Tagad, gada beigās, jums ir 5294 USD. Bet ir svarīgi saprast, ka 5000 ASV dolāru no šī “pieauguma” jūsu kontā radīja jūsu noguldījumi - jūsu rūpīgā ietaupīšana un ieguldīšana. Ar šo naudu jūs nopelnījāt 294 USD.
Ir arī interesanti apsvērt, kā katrs ieguldījums veikts salīdzinājumā ar kopējo portfeļa ienesīgumu. Jūsu akciju kopfonds atdeva 10%, bet viss konts atdeva tikai nedaudz vairāk par pusi no tā. Kāpēc? Mazāks ienesīgums no pārējām saimniecībām darbojās kā vilkšana, īpaši kompaktdisks (kurš nopelnīja tikai 1%). Labi, ka tā veidoja tikai vienu piekto daļu no portfeļa. Tas parāda portfeļa diversifikācijas nozīmi.
Grunts līnija
Ir labi zināt, kā jūsu IRA konts darbojas kopumā, un cik lielu atdevi jūs saņemat no katra konkrētā ieguldījuma. Tādā veidā jūs varat pārliecināties, vai jūsu Roth IRA ir uz pareizā ceļa, un vajadzības gadījumā veikt izmaiņas.
