Jūs esat dzirdējuši padomu. Nekad neatceliet kredītkartes kontu, jo pretējā gadījumā jūs varētu sabojāt kredītreitingu. Un, lai arī ir taisnība, ka kredītkartes aizvēršana var smagi ietekmēt jūsu kredītreitingu, tas ne vienmēr tā ir.
Parasti kredītkartes ir labāk atstāt atvērtas, pat ja tās nelietojat. Tomēr ir daži pamatoti iemesli, kāpēc jūs varētu vēlēties slēgt kredītkartes kontu. Lasiet informāciju par sadalījumu, kā pareizi anulēt karti.
Taustiņu izņemšana
- Lai arī tas ir pretrunā ar vispārējiem kredītinformācijas ieteikumiem, noteiktos gadījumos ir nepieciešama kredītkartes konta slēgšana. Kredītkarti var atcelt, nekaitējot jūsu kredītreitingiem, ja zināt, ko jūs darāt.Atverot kredītkarti, tas nesaīsina savu kredītvēsturi. Atceļot kredītkarti, ievērojiet kontrolsarakstu.
Kredītkartes atcelšana, nekaitējot rādītājiem
Pastāv iemesls, kāpēc kredītu eksperti iesaka slēgt neizmantotas kredītkartes. Beverly Harzog, kredītkaršu eksperts un ASV News & World Report patērētāju finanšu analītiķis, skaidro: “Kredītkartes atcelšana var samazināt jūsu rezultātu, nevis to palielināt.”
Šis potenciālais punktu kritums bieži notiek tāpēc, ka kredītkartes aizvēršana var ietekmēt jūsu kredītlietas koeficientu. Šī attiecība nosaka, cik liela daļa no jūsu pieejamā kredīta tiek izmantota, saskaņā ar jūsu kredītvēstures pārskatiem. Jo vairāk būs pieejams kredīts (par jūsu pārskatiem), jo sliktāka būs ietekme uz jūsu rādītājiem. Šis ir vienkāršs piemērs tam, kā kredīta kartes aizvēršana 0 ASV dolāru apmērā varētu notikt.
- Kredītkartes numur viens ierobežojums ir USD 1 000 un atlikums USD 1 000. Kredītkartes otrajai numurai 2 ir USD 1 000 ierobežojums un USD 0 bilance. Jūsu kredītkartes izlietojums abās kartēs kopā ir 50%. (Kopējie atlikumi 1000 USD + USD 2 000 kopā = 50% izlietojums.) Aizveriet otro kredītkarti, un jūsu kredītlietas pieaug līdz 100%. (1000 ASV dolāru kopsumma + 1000 ASV dolāru kopējā robeža = 100% izlietojums.)
Jums jācenšas katru mēnesi pilnībā samaksāt kredītkartes atlikumus. Tas ne tikai aizsargā jūsu kredītpunktus; tas var arī ietaupīt daudz naudas procentos.
Ideālā gadījumā visas kartes būtu jāmaksā katru mēnesi, taču tas ir īpaši svarīgi pirms kredītkartes konta slēgšanas. Ja visās jūsu kredītkartēs kredītreitingu pārskatos ir norādīti 0 ASV dolāru atlikumi, karti var aizvērt, nekaitējot rādītājiem.
Slēdzot kredītkarti, jūs riskējat palielināt kredīta izlietojuma līmeni un nodarīt kaitējumu kredītreitingiem.
Kredītkartes atcelšanas iemesli
Kredītkartes atcelšana parasti ir slikta ideja. Tomēr dažos gadījumos kartes atcelšana varētu būt jūsu interesēs. Šeit ir trīs.
Atdalīšana vai šķiršanās
Vislabāk ir slēgt kopīgus kredītkaršu kontus šķiršanās vai šķiršanās laikā. Kā kopīgas kartes īpašnieks jūs būsit atbildīgs par jebkādām iepriekšējām vai nākotnes izmaksām, kas iekasētas kontā. Nav retums, ka dusmīgs bijušais bijušais par spīti iekasē pārmērīgas maksas par kopējo karti.
Ja tas notiek - vai arī tad, ja pēc dalīšanas kopējie kontā regulāri tiek tērēti izdevumi - arī maksa būs jūsu atbildība. Jūsu dekrēta lēmumā varētu būt teikts, ka par parādu ir atbildīgs bijušais laulātais, taču tas aizdevēja acīs neatbrīvos jūs no saistībām.
Augstas gada maksas
Ja kartes izdevējs iekasēs no jums lielo gada maksu par kontu, kuru nelietojat, atcelšana varētu būt pamatota. Tomēr vispirms apsveriet šādus jautājumus.
Pirms konta atcelšanas mēģiniet piezvanīt kartes izsniedzējam, lai lūgtu atteikties no gada maksas. Noteikti pieminiet, ka apsverat konta slēgšanu. Nevajag jautāt, un jūs varētu būt patīkami pārsteigts.
Pārāk daudz kārdinājumu
Dažiem cilvēkiem kārdinājums izmantot kredītkartes ir pārāk liels, lai pretotos. Un, lai gan tas varētu būt pamatots iemesls kartes aizvēršanai dažiem, ir arī citas alternatīvas, kuras varat mēģināt ierobežot ar pārtēriņu, neupurējot savus kredītpunktus.
Piemēram, jūs varētu izņemt kredītkartes no seifa un glabāt tās drošā vietā. Ja jūsu kartes nav viegli pieejamas, iespējams, kārdinājumam būs vieglāk pretoties.
Anulēšanas kontrolsaraksts
Atceļot kredītkarti, šeit ir seši vienkārši padomi, kas palīdzēs jums orientēties šajā procesā.
- Pirms zvana, lai atceltu, izmantojiet savā kontā neizmantotās atlīdzības. Pirms katras kartes atcelšanas pirms kredītkartes atmaksas atmaksājiet visus kredītkaršu kontus līdz USD 0. Vismaz pēc iespējas samaziniet savu atlikumu. Zvaniet kredītkartes izsniedzējam, lai atceltu un apstiprinātu, ka jūsu konta atlikums ir USD 0. Nosūtiet apstiprinātu vēstuli kartes izdevējam, lai anulētu kontu. Tajā pieprasiet, lai jums pretī tiktu nosūtīta vēstule, kurā apstiprināts jūsu 0 ASV dolāru atlikums un slēgtā konta statuss. Pārbaudiet trīs kredītreitingu pārskatus 30 līdz 45 dienas pēc anulēšanas, lai pārliecinātos, ka (a) konts ziņo, ka kartes īpašnieks to ir slēdzis, un (b)) jūsu bilance ir 0 ASV dolāru. Apstrīdiet nepareizu informāciju par pārskatiem trīs kredītbirojos.
Aizverot kredītkarti, netiks saīsināts kredīta vecums
Iespējams, esat dzirdējuši, ka kredītkartes aizvēršana ļauj “zaudēt kredītu” konta vecuma dēļ. un sāp jūsu kredīta vecums (vērts 15% no jūsu FICO rādītāja). Tas ir mīts.
Kredītu eksperts Džons Ulzheimers, iepriekš bijis FICO un Equifax, apstiprina, ka kredītkartes aizvēršana to nenoņems no jūsu kredītkartēm. Turklāt Ulzheimer paziņo: “Kamēr kredītkarte būs jūsu pārskatā, jūs joprojām iegūsit konta vecuma vērtību gan FICO, gan VantageScore zīmolu kredīta vērtēšanas modeļos. Vienīgais veids, kā zaudēt kartes vecuma vērtību, ir tā, ja tā tiek noņemta no jūsu pārskatiem. ”
Slēgts konts savos pārskatos paliks līdz septiņiem gadiem (ja negatīvs) vai aptuveni 10 gadus (ja pozitīvs). Kamēr konts ir jūsu pārskatos, tas tiks ņemts vērā vidējā kredīta vecuma posmā. FICO pati apstiprina, ka “FICO rādītājs ņem vērā gan atvērto, gan slēgto kontu vecumu”.
Grunts līnija
Neaizveriet kredītkartes kontu bez pamatota iemesla. Ja jums ir daudz kredītkaršu, tas noteikti nekaitēs jūsu kredītreitingiem, ja rīkojaties ar tām atbildīgi. Tomēr, ja jums ir jāatsakās no kartes, dariet visu iespējamo, lai vispirms samazinātu visas kredītkartes atlikumus (vēlams līdz 0 USD), lai jūs varētu vai nu samazināt, vai arī pilnībā izvairīties no jebkāda kredītreitinga radītā kaitējuma.
