Krāpšanās ar hipotēku DEFINĪCIJA
Krāpšanās ar hipotēku parasti ir paredzēta, lai saņemtu lielāku aizdevuma summu, nekā būtu atļauts, ja pieteikums būtu iesniegts godīgi. Piemēram, tīši viltojot informāciju par hipotēkas aizdevuma pieteikumu. Pastāv vairāku veidu krāpšanās ar hipotēkām, ieskaitot salmu pirkšanu, gaisa aizdevumus un divkāršu pārdošanu.
Papildus personām, kas piedalās krāpšanā ar hipotēku, plaša mēroga krāpšanās shēmas nav nekas neparasts. Krāpšanās ar hipotēku ir tik nopietna problēma, ka Amerikas Savienoto Valstu Tieslietu departaments un Federālais izmeklēšanas birojs (FBI) uzsāka "Ļaunprātīgas hipotēkas operāciju" kā īpašu operāciju, lai izmeklētu un sauktu pie atbildības šādus gadījumus. Sankcijas par krāpšanos ar hipotēku ietver stingrus naudas sodus, restitūciju un brīvības atņemšanu līdz 30 gadiem.
Ir divas atšķirīgas jomas, kas saistītas ar krāpšanos ar hipotēku - krāpšana peļņas gūšanai un krāpšana mājokļu jomā.
- Krāpšanās peļņas gūšanai: Tie, kas izdara šāda veida krāpšanos ar hipotēkām, bieži ir nozares pārstāvji, kas izmanto savas īpašās zināšanas vai pilnvaras, lai izdarītu vai atvieglotu krāpšanu. Pašreizējie izmeklējumi un plaši izplatītie ziņojumi liecina, ka augsts hipotēku krāpšanas procents ir saistīts ar slepenu vienošanos starp nozares iekšējiem darbiniekiem, piemēram, banku darbiniekiem, vērtētājiem, hipotēku brokeriem, advokātiem, aizdevumu izsniedzējiem un citiem nozares profesionāļiem. Krāpšanās ar peļņu mērķis nav nodrošināt mājokli, bet drīzāk ļaunprātīgi izmantot hipotēku kreditēšanas procesu, lai nozagtu naudu un kapitālu no aizdevējiem vai māju īpašniekiem. FBI piešķir prioritāti krāpšanai peļņas gadījumos. Krāpšanās par mājokli: Šo krāpšanas veidu parasti raksturo nelikumīgas darbības, ko veic aizņēmējs, motivēts iegūt vai saglabāt māju. Aizņēmējs, piemēram, aizdevuma pieteikumā var sniegt nepatiesu informāciju par ienākumiem un aktīviem vai pievilināt vērtētāju manipulēt ar īpašuma novērtēto vērtību.
Krāpšanās ar hipotēku
Krāpšanās ar hipotēku ir finanšu noziegums, kas saistīts ar aizdevuma dokumentu viltošanu vai citādu mēģinājumu nelikumīgi gūt labumu no hipotēkas aizdevuma procesa. FBI krāpšanos ar hipotēku raksturo ar būtiskiem nepatiesiem apgalvojumiem, nepatiesu ziņu sniegšanu vai izlaidumu saistībā ar hipotēkas aizdevumu, uz kuru tad paļaujas aizdevējs. Meli, kas ietekmē bankas lēmumu - piemēram, apstiprināt aizdevumu, pieņemt samazinātu izmaksas summu vai piekrist noteiktiem atmaksas noteikumiem - ir krāpšanās ar hipotēku. FBI un citas struktūras, kuru uzdevums ir izmeklēt krāpšanos ar hipotēkām, jo īpaši pēc mājokļu tirgus sabrukuma, ir paplašinājušas definīciju, iekļaujot krāpšanu, kas vērsta uz grūtībās nonākušiem māju īpašniekiem.
Pēc Fannie Mae teiktā, ne tikai gulstas uz aizdevuma pieteikumu, pastāv arī citi krāpšanās ar hipotēku veidiem:
- Straw pircēji ir aizdevumu pretendenti, kurus krāpšanas izdarītāji izmanto, lai iegūtu hipotēkas, un tos izmanto, lai maskētu patieso pircēju
vai darījuma patiesā būtība.Avio aizdevums ir aizdevums salmiem vai neeksistējošam pircējam par neeksistējošu īpašumu. Divkārša pārdošana ir vienas hipotēkas parādzīves pārdošana vairāk nekā vienam investoram.Nelikumīgs īpašums tiek pārvērsts, kad īpašums tiek nopirkts un ātri pārdots par mākslīgi palielinātu cenu, izmantojot
krāpnieciski palielināts novērtējums.Ponzi, investīciju klubu vai šķelšanās shēmas paredz īpašumu pārdošanu par mākslīgi palielinātām cenām,
investīciju iespējas naiviem nekustamo īpašumu investoriem, kuriem tiek solīti neticami lieli ienākumi un zemi riski. Būvētāju glābšana ir tāda, kad pārdevējs pircējam izmaksā lielus finansiālus stimulus un atvieglo palielinātu aizdevuma summu par
palielinot pārdošanas cenu, slēpjot stimulu un izmantojot krāpnieciski piepumpētu novērtējumu. Pirkšanas un galvojums ir tad, kad māju īpašniekam ir aktuāla hipotēka, bet mājas vērtība ir nokritusies zem parādu summas (zemūdens), tāpēc viņš vai arī viņa piesakās hipotēkai par pirkumu citā mājā. Pēc jaunā īpašuma nodrošināšanas
pirkšanas un galvojuma aizņēmējs ļaus pirmajām mājām ieturēt piekļuvi tirgum. Tirdzniecības ierobežošanas glābšanas shēma ietver piekļuves ierobežošanas “speciālistus”, kuri sola palīdzēt aizņēmējam izvairīties no piekļuves ierobežošanas.
aizņēmēji bieži maksā par pakalpojumiem, kurus viņi nekad nesaņem, un galu galā zaudē savas mājas. Īsās krāpšanās gadījumā vainīgais gūst peļņu, slēpjot iespējamos darījumus vai falsificējot būtisku informāciju, ieskaitot īpašuma patieso vērtību, tāpēc apkalpotājs nevar izveidot informētu īsu pārdošanas lēmums.Netirgota uzņēmuma īstermiņa pārdošanas shēma ietver fiktīvu pirkšanas piedāvājumu, ko izteica mājas īpašnieks līdzdalībnieks (salmi
pircējs), mēģinot krāpnieciski samazināt parādsaistības par īpašumu un ļaut aizņēmējam palikt savās
mājās.Īsās pārdošanas flip shēmā vainīgais manipulē ar īsās pozīcijas pārdošanas aizdevēju, lai apstiprinātu īsu izmaksu, un noklusē tūlītēju iespējamo pārdošanu iepriekš noorganizētam gala pircējam par ievērojami augstāku pārdošanas cenu. Apgrieztā hipotēku krāpšanas shēmā vainīgais manipulē ar vecāka gadagājuma cilvēku, lai iegūtu reversu hipotēkas aizdevumu, un pēc tam iekasē kabatā vecāka upura reverso hipotēkas aizdevumu. Veicot krāpšanos, vainīgie paļaujas uz kopīgu saikni un izmanto uzticību un draudzību, kas parasti pastāv grupā.
personu ar kopīgu saikni shēmas atbalstam. Tiek mērķētas uz noteiktām etniskām, reliģiskām, profesionālām vai vecuma grupām. Apgrieztā krāpšanās gadījumā aizņēmējs iegādājas māju kā ieguldījumu īpašumu un nomas ieņēmumus uzskaita kā ienākumus, lai varētu pretendēt uz hipotēku. Bet tad tā vietā, lai īrētu māju, aizņēmējs māju aizņem kā galveno dzīvesvietu.
.
.
