Kas ir apdrošināms procents?
Personai vai organizācijai ir apdrošināmas intereses par kādu priekšmetu, notikumu vai darbību, ja objekta sabojāšana vai pazaudēšana radītu finansiālus zaudējumus vai citas grūtības. Lai būtu apdrošināma interese, fiziska vai juridiska persona izraksta apdrošināšanas polisi, kas aizsargā attiecīgo personu, priekšmetu vai notikumu. Apdrošināšanas polise samazina zaudējumu risku, ja kaut kas nomāc aktīvu.
Apdrošināšanas procenti ir būtiska prasība, izdodot apdrošināšanas polisi, kas subjektu vai notikumu padara likumīgu, derīgu un aizsargātu pret tīši kaitīgām darbībām. Cilvēkiem, kas nav pakļauti finansiāliem zaudējumiem, nav apdrošināmas intereses. Tāpēc persona vai uzņēmums nevar iegādāties apdrošināšanas polisi, lai segtu sevi zaudējumu gadījumā.
Izpratne par apdrošināmo interesi
Apdrošināšana ir apvienota riska darījuma metode, kas aizsargā apdrošinājuma ņēmējus no finansiāliem zaudējumiem. Apdrošinātāji ir izveidojuši daudzus instrumentus, lai segtu zaudējumus, kas saistīti ar dažādiem faktoriem, piemēram, automašīnu izdevumiem, veselības aprūpes izdevumiem, ienākumu zaudējumiem invaliditātes dēļ, dzīvības zaudēšanai un īpašuma bojājumiem.
Apdrošināšanas procenti ir ieguldījuma veids, kas aizsargā visu, kas pakļauts finansiāliem zaudējumiem. Tas jo īpaši attiecas uz cilvēkiem vai organizācijām, ja ir pamatots pieņēmums par ilgmūžību vai ilgtspēju, liedzot neparedzētus nelabvēlīgus notikumus. Apdrošināšanas procenti apdrošina pret iespējamo zaudējumu šai personai vai vienībai. Piemēram, korporācijai var būt neapšaubāma interese par izpilddirektoru (CEO), un Amerikas futbola komandai var būt apdrošināma interese par zvaigzni, franšīzes ceturtdaļspēli. Turklāt uzņēmumam var būt neapšaubāma interese par c-suite darbiniekiem, bet ne par vidējo darbinieku.
Taustiņu izņemšana
- Apdrošināšanas procenti ir visu apdrošināšanas polisi pamatā. Apdrošināmās intereses ir priekšmeti, kuru sabojāšana vai iznīcināšana radītu apdrošinājuma ņēmējam finansiālas grūtības. Lai izmantotu apdrošināmās intereses, apdrošinājuma ņēmējs iegādātos apdrošināšanu attiecīgajai personai vai priekšmetam. Polise nedrīkst radīt morālu risku, kurā apdrošinājuma ņēmējam būtu finansiāls stimuls atļaut vai pat radīt zaudējumus.
Īpašuma apdrošināšana
Māju īpašnieku apdrošināšana atlīdzina apdrošinājuma ņēmējam, kurš cieš ievērojamus finansiālus zaudējumus, ja ugunsgrēks vai cits iznīcinošs spēks iznīcina viņa vai viņas māju. Namīpašniekam ir nedrošas intereses par īpašumu; Šīs mājas pazaudēšana radītu katastrofālus zaudējumus apdrošinājuma ņēmējam. Mājas īpašniekam ir saprātīgi gaidīt ilgmūžību attiecībā uz mājas īpašumtiesībām. Tāpēc mājas īpašnieks apdrošina pret iespēju, ka kaut kas neparedzams rada zaudējumus.
Apdrošinājuma ņēmējs var iegādāties īpašuma apdrošināšanu savai mājai, bet ne mājai, kas atrodas pāri ielai. Kaimiņa mājas māju īpašnieku apdrošināšanas pirkšana rada stimulu nodarīt šai mājai zaudējumus un iekasēt apdrošināšanas ieņēmumus - atbilstoša parakstīšana neradītu šādu vilinājumu, kas rada morālu risku, saskaņā ar kuru pusēm ir stimuls pieļaut vai pat ietekmēt zaudējumus.
Atlīdzības princips un apdrošinātās intereses
Atlīdzināšanas princips paredz, ka apdrošināšanas polisēm ir jākompensē apdrošinājuma ņēmējam segtie zaudējumi, bet zaudējumi nedrīkst atlīdzināt vai sodīt īpašniekus. Kompensācija liek domāt, ka apdrošinātājiem ir jāizstrādā politika, lai atbilstoši segtu riska aktīva vērtību. Vāji izstrādāta vai izstrādāta polise rada morālu risku, kas palielina apdrošināšanas sabiedrību izmaksas un novirza prēmijas apdrošinājuma ņēmējiem uz neilgtspējīgu līmeni.
Nedrošas intereses piemērs reālajā pasaulē
Nedroša interese ir nepieciešama arī dzīvības apdrošināšanā, lai gan tas ne vienmēr ir noticis. Pastāv gadījumi, kad cilvēki ir iegādājušies dzīvības apdrošināšanas polises veciem paziņām stingri ar cerību uz šīs personas nenovēršamu nāvi. Dzīvības apdrošināšanas noteikumi ir attīstījušies, pieprasot attiecības, kurās apdrošinājuma ņēmēja nāves gadījumā apdrošinājuma ņēmējs cieš finansiālus zaudējumus. Neapmierinātībā var būt tiešie ģimenes locekļi, tālāku asiņu radinieki, romantiski partneri, kreditori un biznesa partneri. Dzīvības apdrošināšanas polišu nominālvērtība nedrīkst pārsniegt apdrošinātā cilvēka dzīvības vērtību; pretējā gadījumā tiktu pārkāpts atlīdzināšanas princips, radot morālu kaitējumu.
Polisi nevar uzrakstīt arī bez apdrošinātās personas ziņas. Kā ziņo Los Angeles Times , tas notika 2018. gada septembrī. Kalifornijas pāris tiek apsūdzēts trīs krāpniecības darījumos, lai dzīvības apdrošināšanas pabalstos saņemtu USD 1 miljonu. Vīrs un sieva Pīters un Džins Kims nopirka dzīvības apdrošināšanu vienam no Kima kunga klientiem un uzskaitīja Kimu kā klienta saņēmēja brāļameitu. Otrajā polisē Kim kundze parādījās kā apdrošinājuma ņēmēja māsa. Kims, licencēts apdrošināšanas aģents, arī iesniedzot pieteikumus, neinformēja uzņēmumu, ka klientam ir diagnosticēta termināla slimība.
