Kas ir paredzēts?
Uzlikšana ir termins, kas attiecas uz maksu, nodevu, nodokli vai maksu par aktīvu vai darījumu, kas kaitē ieguldītājam. Maksas iekasēšana ir ierasta prakse lielākajā daļā ieguldījumu produktu un pakalpojumu, un to var izmantot kā preventīvu līdzekli priekšlaicīgai finanšu stāvokļa pārdošanai vai izbeigšanai.
Taustiņu izņemšana
- Termins "uzlikt" attiecas uz nodevas, nodevas, nodevas vai nodevas iekasēšanu par aktīvu vai darījumu, kaitējot ieguldītājam. Maksas uzlikšana ir izplatīta prakse lielākajā daļā ieguldījumu produktu un pakalpojumu, un to var izmantot. kā preventīvu priekšstatu par agrīnu finanšu stāvokļa pārdošanu vai izbeigšanu.Lielākā daļa ieguldījumu jādara zināmi ieguldītājiem pirms jauna vērtspapīra iegādes vai līdzekļu pārvietošanas tādā veidā, kas ietur kaut kādu maksu.Daudzas nodevas tiek uzliktas ne tajā laikā, kad darījums, bet tiek iekasēts katru gadu procentos no aktīviem vai līdzdalības.
Izpratne
Maksa ir neizbēgama neatkarīgi no tā, vai esat mazs privāts ieguldītājs vai daudznacionāla investīciju banka (IB). Gandrīz katrs finanšu pakalpojums ietver maksājumu pusei, kas palīdz atvieglot darījumu.
Lielākā daļa maksu būtu jādara zināmi ieguldītājiem pirms jaunu vērtspapīru iegādes vai līdzekļu pārvietošanas tādā veidā, kas prasīs kāda veida maksu. Daudzas nodevas tiek uzliktas nevis darījuma veikšanas laikā, bet tiek iekasētas katru gadu procentos no aktīviem vai līdzdalības.
Investoriem noteikto nodevu veidi
Investori savu naudu var izmantot dažādos veidos. Daži dod priekšroku ļaut kādam citam, piemēram, investīciju konsultantam, pilnībā kontrolēt savu kapitālu. Citiem varētu būt ideja par to, kurā aktīvu klasē viņi vēlas ieguldīt, un no turienes izvēlas uzticēt fonda pārvaldītājam izvēlēties viņu vārdā atbilstošos vērtspapīrus. Alternatīvi, ir arī tādi, kas izvēlas pilnīgi dari pats (DIY) pieeju, uzņemoties uzdevumu atlasīt atsevišķus akcijas, kuras ieguldīt vienatnē, izmantojot brokeru kontu.
Protams, jo vairāk investoru lēmumus nodod ārpakalpojumos, jo vairāk viņiem parasti būs jāmaksā. Ārējā ekspertīze ir par maksu, lai gan tas nenozīmē, ka solo došanās vienmēr ir daudz lētāks darbs.
Investīciju konsultants
Investoriem, kuri vēlas, lai kāds cits pārvalda viņu kapitālu, parasti tiek iekasēta procentuālā daļa no kopējiem pārvaldītajiem aktīviem. Šīs maksas, kurām ir tendence mainīties atkarībā no konta un portfeļa lieluma, dažreiz var daļēji finansēt ar nodokļiem, no kuriem atskaitāmi nodokļi.
Parasti nodevas tiek debetētas no kontiem katru ceturksni. Tas nozīmē, ka, ja investīciju konsultants iekasē 1, 5% par katriem ieguldītajiem 100 000 USD, klients ar šo pārvaldīto summu ik pēc trim mēnešiem maksātu USD 375.
Kopieguldījumu fondu
Kopfondi, profesionāli pārvaldīti ieguldījumu instrumenti, kas apvieno daudzu investoru naudu portfeļa iegādei vērtspapīru, maksā naudu, lai vadītu. Paredzams, ka investori, kas iet pa šo ceļu, iesaistīsies, lai palīdzētu segt šos darbības izdevumus, kas galvenokārt sastāv no vadības un administratīvajām maksām maksājot tā dēvēto izdevumu attiecību (ER).
ER, ko aprēķina, dalot kopfonda darbības izdevumus ar vidējo kopējo dolāra vērtību visiem fonda aktīviem, netiek uzrādīts kā rēķins, kas jāapmaksā nekavējoties, un tā vietā tiek atskaitīts no ieguldītāja saņemtā atdeves. Daži kopieguldījumu fondi pieprasa arī nodevas un soda naudas par priekšlaicīgu izņemšanu, kā arī komisiju, pērkot vai pārdodot tos.
Maksas mainās atkarībā no aktīvu klases veida, kurā fonds tiek ieguldīts, un pārvaldības līmenim, kas nepieciešams portfeļa vadīšanai. Piemēram, fondi, kas iegulda mazos uzņēmumos, bieži uzliek lielāku maksu nekā tie, kas specializējas lielākos uzņēmumos. Saprotams, ka aktīvi pārvaldīti transportlīdzekļi arī iekasē daudz smagāku maksu nekā pasīvie, piemēram, indeksu fondi.
Brokeru darījuma maksa
Brokeru konti iekasē ieguldītājiem maksu par darījumu katru reizi, kad viņi pērk vai pārdod vērtspapīru. Šīs maksas, kas parasti svārstās no USD 5 līdz USD 50, mudina investorus veikt lielākus darījumus un mēdz likt viņiem divreiz padomāt par regulāru sava portfeļa pielāgošanu, pat ja regulārai darbībai dažreiz tiek piedāvātas atlaides.
Īpaši apsvērumi
Patērētājiem tiek uzliktas vairākas maksas par tikai skaidras naudas pārvaldīšanu viņu bankas kontos.
Banku noteiktās nodevas
Kopš 2008. gada finanšu krīzes arvien vairāk banku ir iekasējušas maksu par klientu kontiem un darījumiem. 2010. gada Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likumā tika ieviesti vairāki jauni finanšu nozares noteikumi un noteikumi, kas nozīmēja lielāku maksu banku klientiem.
Ar Durbin grozījumu Dodd-Frank likumā tika noteikts ierobežojums maksām, kuras bankas var iekasēt no tirgotājiem par debetkartes apstrādi pirkumi, kā rezultātā kontu īpašniekiem rodas vēl lielāki izdevumi. Bankas arī iekasē maksu bankomātos, jo bankomātu maksas padara šīs ārpus bankas telpām izmantojamās bankas iespējas rentablākas. Bieži vien banka, kurai pieder bankomāts, uzliek maksu, un banka, kas izdevusi klienta debetkarti, ja tā ir cita banka, pati iekasē maksu. Tas dažās vietās var novest pie ATM maksas kopsummas USD 11 vai vairāk.
Cita veida maksas, kuras bankas varētu uzlikt, ir šādas:
- Minimālās bilances maksasAtgrieztā depozīta maksaAtmaksa par kredīta izmantošanuGadskārtējā vai ikmēneša maksa par uzturēšanuPašreizējā konta slēgšanas maksaPaperu maksa par pazaudēto debetkartiAtgrieztā pasta maksaMaksas par atlīdzību punktu atmaksuMaksas par cilvēka stāstītāja izmantošanu
Saskaņā ar Federālo rezervju sistēmu (Fed) bankas no klientiem var iekasēt overdrafta maksu par debetkaršu darījumiem tikai tad, ja klients izvēlas.
Lielās bankas - tās, kuru aktīvi ir USD 50 miljardi vai vairāk - visvairāk iekasē nodevas, jo tās ir mazāk efektīvas nekā mazākas bankas, un tām jāmaksā vairāk, lai uzturētu kopīgus pieprasījuma depozīta kontus. Aizvien biežāk klienti izvēlas izvairīties no lielākās nodevas iekasēšanas, veicot bankas pakalpojumus mazākās kopienu bankās vai krājaizdevu sabiedrībās.
