Kredītbiroji darbojas kā informācijas brokeri par patēriņa kredītvēsturi. Parasti tos uzrāda kā aģentūras, kas pārdod savus pakalpojumus bankām, hipotēku aizdevējiem, kredītkaršu uzņēmumiem, mazumtirgotājiem un citiem uzņēmumiem, kas piešķir kredītus.
Aģentūras
Amerikas Savienotajās Valstīs ir trīs galvenie valstu kredītbiroji: Equifax, Experian un TransUnion. Lai arī tie ir atšķirīgi un katrs ziņo atšķirīgi, visi trīs informāciju iegūst un pārdod līdzīgā veidā.
Kopumā finansiālajai vienošanās starp aizdevējiem un kredītbirojiem nav lielas jēgas: kredīta devēji sniedz patērētājiem paredzēto informāciju birojiem bez maksas, pēc tam viņi maksā, lai viņiem tiktu nosūtīta kredītinformācija. Kredītbiroji spēj savākt, apkopot, apkopot un analizēt milzīgo informācijas daudzumu, kas tiem nosūtīts.
Kā viņi pelna naudu
Kredītbiroji pārdod četrus datu produktus: kredītpakalpojumus, lēmumu analīzi, mārketingu un patērētāja palīdzības pakalpojumus. Apjoms šajos uzņēmumos ne vienmēr ir augsts, jo daudzi uzskata, ka kreditora ziņošanas birojiem ir pārāk daudz iespēju kreditora dzīvē pieņemt ilgtermiņa lēmumus. Tas nozīmē, ka uzņēmumi pelna naudu veidos, kas nav tik acīmredzami.
Kredīta pakalpojumi: Kredītu pakalpojumi ir tas, par ko vairums cilvēku domā, runājot par kredītbirojiem. Kredītu birojs saņem no aizdevēja pieprasījumu pēc patēriņa kredīta pārskata, kuru birojs pārdod aizdevējam. Vēl viens veids, kā viņi nopelna naudu, izmantojot šo metodi, ir papildu ziņojumu pārdošana patērētājiem, kuri vai nu zaudē pārskatu, vai vēlas otru ziņojumu 365 dienu ciklā.
Lēmumu analīze: kredītbiroji ne tikai vēlas pārdot aizņēmēju maksājumu vēsturi. Tā vietā biroju paketē ir detalizēta darījumu vēsture ar analītiku par to, kā indivīds mijiedarbojas ar noteiktu parādu. Aizdevēji maksā vairāk par šiem pārskatiem.
Mārketings: lai gan tas nav tradicionāls mārketinga veids, aizdevēji, kas piedāvā iepriekš apstiprinātu kredītu, maksā mārketinga maksu kredītbirojā par patērētāju sarakstu, kuri atbilst iepriekš noteiktām prasībām. Saites uz citiem produktiem tiešsaistē vai pat tiešie reklāmas ienākumi var dot labumu šīm aģentūrām.
Patērētāju pakalpojumi: kredītbiroji arī tieši mijiedarbojas ar patērētājiem, parasti izmantojot kredītu uzraudzību, identitātes zādzību aizsardzību un krāpšanas novēršanu. Šie pakalpojumi ir kļuvuši aizvien populārāki, jo ir pieaudzis identitātes zādzību risks, kas nozīmē, ka uzņēmumi katram darbiniekam var uzdot vairākus uzdevumus.
Grunts līnija
Lai arī daudzi cilvēki uzskata, ka kredītbiroji ir faktiski ienaidnieks, jo indivīda kredītvērtējumam ir tik liela ietekme uz viņu dzīvi, kredītbiroji spēj nopelnīt naudu, izmantojot tādus līdzekļus kā datu mārketings un tiešie pakalpojumi patērētājiem, piemēram, identitātes aizsardzība un kredīta uzraudzība.
