Kas ir ikmēneša ienākumu plāns?
Mēneša ienākumu plāns (MIP) ir ieguldījumu fondu stratēģijas veids, kas galvenokārt iegulda parāda un kapitāla vērtspapīros ar pilnvarām radīt naudas plūsmas un saglabāt kapitālu. MIP mērķis ir nodrošināt vienmērīgu ienākumu plūsmu dividenžu un procentu maksājumu veidā. Tāpēc tas parasti ir pievilcīgs pensionāriem vai pensionāriem, kuriem nav citu būtisku ikmēneša ienākumu avotu.
Taustiņu izņemšana
- Mēneša ienākumu plāns (MIP) ir kopfondu kategorija, kas cenšas gūt stabilus ienākumus, izmantojot dividendes un procentu naudas plūsmas. MIP bieži ieguldīs vērtspapīros ar zemāku risku, ieskaitot fiksēta ienākuma instrumentus, priekšrocību akcijas un dividenžu krājumus. Īpaši populāri Indijā, MIP ir vispiemērotākie pensionāriem, kuri meklē stabilus ienākumus, nevis kapitāla pieaugumu.
Mēneša ienākumu plānu izpratne
Kā ieguldījumu fondu shēma MIP aktīvu sadalījums var atšķirties. Daži, piemēram, līdz 32% no sava kapitāla iegulda kapitāla vērtspapīros. Citu mērķis ir saglabāt šo investīciju veidu tik zemu kā 10%. Neatkarīgi no pieejas lielākā daļa ieguldījumu ir parāda vērtspapīros, lai sasniegtu vienmērīgu atdevi, ar daļu, kas paredzēta peļņas palielināšanai, izmantojot kapitāla vērtspapīru ekspozīciju. Ieguldīto akciju veidi arī atšķiras. Daži fondi ierobežo kapitāla pozīcijas, galvenokārt koncentrējoties uz maziem, vidējiem vai lieliem uzņēmumiem. Citi izmantos jauktu pieeju.
Kaut arī šos līdzekļus sauc par ikmēneša ienākumu plāniem, MIP negarantē ikmēneša ienākumus. Investori var sagaidīt vienmērīgu ienākumu plūsmu, kad tirgus ir spēcīgs, bet varētu redzēt lejupslīdi lāču tirgos. Kapitāla riska pakāpi ietekmē tirgus nepastāvība. Tā kā akciju turējumi ir vairāk pakļauti cenu svārstībām, tie parasti ir ierobežota visa fonda daļa.
MIP ir vispopulārākās investoru vidū Indijā.
MIP investīciju sajaukums
Investoriem jāpievērš īpaša uzmanība viņu ienākumu vajadzībām un riska tolerancei, izlemjot, vai ieguldīt MIP. Fondam nav pienākuma veikt ikmēneša dividenžu maksājumus. Ja peļņa ir vāja, tā var pilnībā izlaist maksājumu veikšanu. Faktiski Indijas Vērtspapīru un biržu padome (Sebi) neļauj kopfondiem garantēt ienākumus vai dividendes.
Pareizajam investoram MIP var piedāvāt stabilus ienākumus pensijas iztikai. Problēmas rodas, cilvēkiem sasniedzot pensiju un iztērējot ligzdas olu, veicot nejaušības principa dažādas summas izņemšanu, lai segtu viņu ikmēneša izdevumus. Mēneša ienākumu plāns var nodrošināt stabilu ienākumu summu katru mēnesi, kas ļauj precīzāk sastādīt mēneša budžetu. Rūpīga ikmēneša budžeta plānošana var palīdzēt izvairīties no pārmērīgu tēriņu riska. Tas pats mērķis ir arī mūža rentei.
Mēneša ienākumu plānu aplikšana ar nodokļiem
Amerikas Savienotajās Valstīs MIP fondiem tiek uzlikti nodokļi, izmantojot standarta procentu un dividenžu aprēķinus. Indijā MIP nodokļu vajadzībām uzskata par parāda shēmu. Indijas nodokļu likumi piemēro šo monike visiem fondiem, kas mazāk nekā 65% no saviem aktīviem iegulda akcijās.
Tāpat kā citu fondu gadījumā, arī ienākumi no ieguldījumiem, kas pārdoti pirms trim gadiem, ir īstermiņa kapitāla pieaugums. Īstermiņa ienākumi tiek uzskaitīti kā ienākumi, un uz tiem attiecas ieguldītāja ienākuma nodokļa plāksne. Pārdošana, kas notiek pēc trīs gadu sliekšņa, ir ilgtermiņa kapitāla pieaugums, kam uzliek nodokli 20% apmērā ar indeksācijas pabalstu.
