Diskusijas par ikgadējiem maksājumiem un to, vai tās ir labas investīciju izvēles iespējas, gadiem ilgi rit spēcīgi, un nešķiet, ka tās drīz beigtos. Bet tā vietā, lai atkārtotu ierastos argumentus, aplūkosim to no cita skatupunkta.
Dividenžu izaugsmes perspektīvas
Iestatot mūža renti, jūsu portfeļa augšpuse kļūst ļoti ierobežota. Atkarībā no tā, kādu rentes veidu izvēlaties, tūlītēja mūža rente nav pieaugusi, vai arī tā ir minimāla, jo jāmaksā par cita veida mūža renti. Izmantojot dividenžu akciju portfeli, jūs ne tikai saņemat ienākumus no dividendēm, bet arī kapitāla pieaugumu no akciju cenu pieauguma.
Izaugsmes negatīvā puse ar dividenžu krājumiem ir tā, ka jūs uzņemsit lielāku nepastāvību, jo garantijas nav. Kamēr jūs nepārdodat savus krājumus, kad tirgus samazinās, un jūs iztiek tikai no dividendēm, tas nav liels jautājums.
No otras puses, ja šis faktors tevi uzturētu naktī, garantijas, kas nāk ar ikgadējiem maksājumiem, varētu būt jums vēlamas izaugsmes kompromisa gadījumā. Tikai atceraties, ka ikgadējie maksājumi ir apdrošināšanas polise, tāpēc tie ir tikpat labi kā uzņēmums, no kura jūs tos iegādājaties. Ja firma pārtrauc uzņēmējdarbību, jums ir nauda.
Nodokļu uzkrāšana
Apskatot nodokļus, starp abām iespējām pastāv divas lielas atšķirības. Pirmais ir veids, kā tiek aplikti nodokļi jūsu ienākumiem; otrais ir izmaksu pamats mantiniekiem, ja jūs nododat mantu viņiem pēc nāves.
Ar nodokļiem, ko maksājat no sava ienākuma ikgadējā maksājumā, jums tiek uzlikti nodokļi pēc jūsu parastās ienākumu likmes. Tomēr, izmantojot dividenžu akcijas, jūs maksājat zemāku likmi par kvalificētajām dividendēm - un, ja jūs atrodaties divās zemākajās nodokļu kategorijās, jums nav jāmaksā nodokļi. Turklāt, ja jūs pārdodat savus akcijas peļņas gūšanai, kapitāla pieauguma nodoklis pārsniedz 20% par augstāko nodokļu līmeni. Tas var ievērojami mainīt nodokļus, ko maksājat pensijas laikā.
Nododot īpašumus savam īpašumam, pastāv dažādi noteikumi par to, kāda kļūst jūsu mantinieku izmaksu bāze. Ar mūža renti viņi iegūst tādu pašu pamatu, kāds jums bija. Izmantojot krājumus, viņi iegūst tā saukto pastiprināšanas pamatu - tas nozīmē, ka viņu izmaksu pamatā ir tā, kāda bija krājuma cena aktīvam dienā, kad jūs nomira. Tas var ievērojami mainīt to, cik daudz viņiem beidzot uzliek nodokļus, pat ja jums būtu 100% peļņa no akcijām. Ja viņi to pārdotu jaunajam pamatam, viņi nebūtu parādā kapitāla pieauguma nodokli.
Kā maksa tiek summēta
Maksas var iznīcināt portfeļa izaugsmes potenciālu. Viņi apgrūtina jūsu mērķu sasniegšanu, jo jums ir ne tikai jāsniedz atdeve, kas nepieciešama mērķu sasniegšanai, bet arī ir jāatmaksā maksa, ko maksājat par ieguldījumu.
Dividenžu akciju portfeļa iegūšana ir viens no lētākajiem aktīva iegūšanas veidiem. Jūs maksājat darījuma maksu, lai iegādātos akcijas, un tad jums nav jāmaksā nekādas citas maksas, kamēr jūs pārdodat akcijas. Lielākajā daļā brokeru pakalpojumu jūs pat varat ieguldīt dividendes bez papildu maksas. Ja strukturējat savus ieguldījumus tā, lai jūs galu galā iztiektu no dividendēm un nepārdotu akcijas, tad jums jāmaksā tikai viena maksa.
Savukārt ikgadējie maksājumi ir pilni ar maksu. Jums ne tikai priekšā ir lielas komisijas, bet arī jums jāmaksā nodošanas maksa, ja vēlaties iziet no līguma, maksa par fonda izdevumiem un daudz kas cits.
Grunts līnija
Gada rentes ir dārgs veids, kā sagatavoties pensijai. Izmantojot dividenžu krājumus, tiks samazināta maksa un nodokļi, un jūs joprojām iegūsit izaugsmi un ienākumus, kas jums būs nepieciešami bez darba gadiem.
