Kas ir parāda nodošana?
Termins "parāda cesija" attiecas uz parāda, kā arī visu ar to saistīto tiesību un pienākumu nodošanu no kreditora trešai personai. Cesija ir likumīga nodošana otrai pusei, kura pēc tam kļūst par parāda īpašnieku. Vairumā gadījumu parāda cesija tiek izsniegta parāda piedzinējam, kurš pēc tam uzņemas atbildību par parāda piedziņu.
Taustiņu izņemšana
- Parādu nodošana ir parāda un visu ar to saistīto tiesību un pienākumu nodošana no kreditora uz trešo personu (bieži vien parādu piedzinēju). Uzņēmums, kurš piešķir parādu, var to darīt, lai uzlabotu tā likviditāti un / vai samazinātu tā pakļaušanu riskam..Par parādnieku ir jāinformē, kad parāds tiek piešķirts, lai viņi zinātu, kam veikt maksājumus un kur tos sūtīt. Trešo pušu parādu piedzinēji ir pakļauti Likumam par taisnīgu parādu piedziņu (FDCPA), kas ir federālais likums, kuru pārrauga federālais birojs. Tirdzniecības komisija (FTC).
Kā darbojas parādu piedziņa
Kad kreditors aizdod privātpersonai vai uzņēmumam naudu, tas tiek darīts ar pārliecību, ka aizdotais kapitāls, kā arī procentu maksājumi, kas tiek iekasēti par privilēģiju, tiek savlaicīgi atmaksāti. Aizdevējs jeb kredīta pagarinātājs gaidīs, lai atgūtu visu naudu, kas pienākas, saskaņā ar līgumā paredzētajiem nosacījumiem un termiņiem.
Noteiktos apstākļos aizdevējs var nolemt, ka vairs nevēlas būt atbildīgs par aizdevuma apkalpošanu un tā vietā izvēlēties pārdot parādu trešai personai. Ja tā notiek, parādniekam - aizdevuma saņēmējam - tiek nosūtīts paziņojums par cesiju (NOA), informējot viņus, ka par jebkādas nenomaksātās summas iekasēšanu tagad ir atbildīgs kāds cits. To sauc par parāda cesiju.
Parādnieks jāinformē, kad parāds tiek nodots trešai personai, lai viņi zinātu, kam veikt maksājumus un kur tos nosūtīt. Ja parādnieks sūta maksājumus vecajam kreditoram pēc parāda nodošanas, iespējams, ka maksājumi netiks pieņemti. Tas varētu izraisīt parādnieka tīšu saistību neizpildi.
Kad parādnieks saņem šādu paziņojumu, viņiem ir arī laba ideja pārbaudīt, vai jaunais kreditors ir reģistrējis pareizo kopējo atlikumu un ikmēneša maksājumu par parādu. Dažos gadījumos jaunais parāda īpašnieks varētu pat vēlēties ierosināt izmaiņas sākotnējos aizdevuma noteikumos. Ja šis ceļš tiek virzīts, kreditoram ir pienākums nekavējoties paziņot parādniekam un dot tam pietiekamu laiku, lai atbildētu.
Pēc parādsaistības parādnieks joprojām saglabā tās pašas likumīgās tiesības un aizsardzību, kas bija sākotnējam kreditoram.
Īpaši apsvērumi
Uz trešo personu parādu piedzinējiem attiecas Likums par taisnīgu parādu piedziņu (FDCPA). FDCPA, federālais likums, kuru pārrauga Federālā tirdzniecības komisija (FTC), ierobežo līdzekļus un metodes, ar kuru palīdzību trešo personu parādu piedzinēji var sazināties ar parādniekiem, dienu laiku, kurā viņi var sazināties, un to, cik reizes viņiem ir atļauts sazināties. zvana parādniekiem.
Ja FDCPA tiek pārkāpts, parādnieks viena gada laikā var iesniegt prasību pret parādu piedziņas uzņēmumu un individuālo parādu piedzinēju par zaudējumu atlīdzību un advokāta atlīdzību. FDCPA noteikumi ir pieejami pārskatīšanai FTC vietnē.
Parādu nodošanas priekšrocības
Ir vairāki iemesli, kāpēc kreditors var nolemt nodot savu parādu kādam citam. Šo iespēju bieži izmanto, lai uzlabotu likviditāti un / vai samazinātu riska pakāpi. Aizdevējam var būt steidzami vajadzīga ātra kapitāla iepludināšana. Alternatīvi, iespējams, tā ir uzkrājusi daudz augsta riska aizdevumu un jāuzmanās, ka daudzi no tiem varētu neizpildīt saistības. Tādos gadījumos kā šie, kreditori, iespējams, vēlēsies ātri atbrīvoties no tiem, lai saņemtu pensa dolāru, ja tas nozīmē uzlabot viņu finanšu prognozes un nomierināt satrauktos investorus. Citreiz kreditors var nolemt, ka parāds ir pārāk vecs, lai tērētu savus resursus iekasēšanai vai pārdotu vai nodotu trešajai pusei, lai veiktu iekasēšanas darbību. Šajos gadījumos uzņēmums nepiešķir viņu parādu trešai personai.
Parādu piedziņas kritika
Parādu piešķiršanas process ir izpelnījies diezgan nelielu kritiku, īpaši pēdējās desmitgadēs. Parādu pircēji ir apsūdzēti par visu veidu neētisku praksi, lai saņemtu atalgojumu, tostarp par draudu izdošanu un regulāru uzmākšanos parādniekiem. Dažos gadījumos viņiem ir arī uzdots parādu piedziņu, kas jau ir nokārtoti.
