Kas ir līdzapdrošināšana?
Apdrošināšana ir summa, ko parasti izsaka kā fiksētu procentu, apdrošinātajam jāsamaksā pret prasību pēc tam, kad ir izpildīts atskaitījums. Veselības apdrošināšanā kopapdrošināšanas noteikumi ir līdzīgi kā līdzmaksājuma noteikumi, izņemot gadījumus, kad līdzmaksājumi apdrošinātajam prasa pakalpojuma laikā samaksāt noteiktu summu dolāros. Dažās īpašuma apdrošināšanas polisēs ir ietverti noteikumi par kopapdrošināšanu.
Līdzapdrošināšana
Kā darbojas līdzapdrošināšana
Viens no visizplatītākajiem korespondēšanas sadalījumiem ir sadalījums 80/20. Saskaņā ar 80/20 kognitācijas plānu apdrošinātais sedz 20% no medicīniskajām izmaksām, bet atlikušos 80% sedz apdrošinātājs. Tomēr šie nosacījumi tiek piemēroti tikai pēc tam, kad apdrošinātais ir sasniedzis termiņa atskaitāmās summas apmēru, kas nav no kabatas. Arī lielākajā daļā veselības apdrošināšanas polisi ir iekļauts maksimālais kabatā, kas ierobežo kopējo summu, ko apdrošinātais maksā par aprūpi noteiktā laika posmā.
Taustiņu izņemšana
- Līdzmaksājuma plāni var padarīt apdrošināšanas īpašniekiem vieglāk plānot savas izmaksas, kas radušās ārpus kabatas, jo tā ir noteikta summa.
Apdrošināšana parasti sadala izmaksas apdrošinājuma ņēmējam par 80/20 procentiem. Ar kopapdrošināšanu apdrošinātajam ir jāsamaksā pašrisks, pirms uzņēmums sedz savus 80 procentus no rēķina.
Apdrošināšanas piemērs
Pieņemsim, ka jūs saņemat veselības apdrošināšanas polisi ar 80/20 kooperatīvās apdrošināšanas garantiju, USD 1000 ieturēšanu no kabatas un maksimālo summu $ 5000 ārpus kabatas. Diemžēl jums ir nepieciešama ambulatorā operācija gada sākumā, kas maksā 5500 USD. Tā kā jūs vēl neesat izpildījis savu atskaitījumu, jums ir jāsamaksā pirmie rēķina 1000 USD. Pēc tam, kad esat saņēmis atskaitījumu par 1000 USD, jūs esat atbildīgs tikai par 20% no atlikušajiem 4500 USD vai 900 USD. Jūsu apdrošināšanas kompānija segs 80% no atlikuma.
Līdzapdrošināšana attiecas arī uz īpašuma apdrošināšanas līmeni, kas īpašniekam ir jāiegādājas struktūrā prasību segšanai.
Pēc tam, kad esat sasniedzis maksimālo summu USD 5000 no kabatas, jūsu apdrošināšanas kompānija ir atbildīga par maksājumiem, kas nepārsniedz maksimālo polises limitu vai maksimālo pabalstu, kas atļauts saskaņā ar konkrēto polisi.
Co-Pay Vs. Apdrošināšana
Gan kopmaksājums, gan kopapdrošināšanas noteikumi ir veidi, kā apdrošināšanas sabiedrības izplata risku starp apdrošinātajiem cilvēkiem. Tomēr abiem ir priekšrocības un trūkumi patērētājiem. Tā kā kopapdrošināšanas polisēs ir nepieciešami atskaitījumi, pirms apdrošinātājs sedz jebkādas izmaksas, apdrošinājuma ņēmēji sākotnēji sedz vairāk izmaksu.
No otras puses, ir arī lielāka iespējamība, ka maksimālais pieļaujamais naudas daudzums tiks sasniegts gada sākumā, kā rezultātā apdrošināšanas kompānija sedz visas izmaksas uz atlikušo polises termiņu.
Līdzmaksājuma plāni izkliedē aprūpes izmaksas vairāk nekā pilnā gadā un atvieglo medicīnisko izdevumu prognozēšanu. Līdzmaksājuma plāns iekasē no apdrošinātās personas noteikto summu katra pakalpojuma laikā.
Līdzmaksājumi atšķiras atkarībā no saņemtā pakalpojuma veida. Piemēram, primārās aprūpes ārsta apmeklējumam var būt līdzmaksājums 20 ASV dolāru apmērā, turpretī neatliekamās palīdzības telpas apmeklējumam var būt līdzmaksājums 100 ASV dolāru apmērā. Citiem pakalpojumiem, piemēram, profilaktiskai aprūpei un skrīningam, var pilnībā samaksāt bez līdzmaksājuma. Līdzapmaksas politika, iespējams, radīs apdrošināto samaksu par katru medicīnisko apmeklējumu.
Īpašuma apdrošināšana
Īpašuma apdrošināšanas polisē noteiktā kopapdrošināšanas klauzula pieprasa, lai māja tiktu apdrošināta procentos no tās kopējās naudas vai aizstājamās vērtības. Parasti šis procents ir 80 procenti, bet dažādiem pakalpojumu sniedzējiem var būt nepieciešami atšķirīgi seguma procenti. Ja būve nav apdrošināta līdz šim līmenim un īpašniekam jāiesniedz prasība par segto risku, nodrošinātājs īpašniekam var uzlikt soda naudu.
Piemēram, ja īpašuma vērtība ir 200 000 USD un apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs pieprasa 80% kopapdrošināšanu, īpašniekam ir jābūt 160 000 USD īpašuma apdrošināšanai.
Īpašnieki polisēs var iekļaut atteikšanos no kopapdrošināšanas klauzulas. Atteikšanās no monētas apdrošināšanas klauzulas atsakās no mājas īpašnieka prasības maksāt monētas apdrošināšanu. Parasti apdrošināšanas kompānijas mēdz atteikties no apdrošināšanas tikai diezgan nelielu prasību gadījumā. Tomēr dažos gadījumos polise var ietvert atteikšanos no kopapdrošināšanas pilnīgu zaudējumu gadījumā.
