Kas ir norēķinu konta krājkonts (CASA)?
Norēķinu konta krājkonts (CASA) ir paredzēts, lai apvienotu uzkrāšanas un kontu pārbaudes iespējas, lai vilinātu klientus glabāt naudu bankā. Tas maksā ļoti zemus procentus par norēķinu kontu vai tos nemaksā, un uzkrājuma daļas atdeve pārsniedz vidējo. CASA visbiežāk izmanto Rietumu un Dienvidaustrumu Āzijā, lai gan CASA struktūra ir pieejama visā pasaulē.
CASA konts par norēķinu kontu nemaksā procentus vai dažos gadījumos zemus procentus, un uzkrājumu daļai virs vidējā ienākuma.
CASA ir termiņnoguldījums, kas nozīmē, ka to izmanto ikdienas bankas pakalpojumiem un patērētāja uzkrājumu vajadzībām. Šāda veida kontam nav noteikta termiņa vai derīguma termiņa, tāpēc tas ir derīgs tik ilgi, kamēr konta turētājam tas ir nepieciešams, lai tas paliktu atvērts. Tas ir pretstatā termiņdepozītam, kas ir atvērts noteiktu laika periodu. Pēc termiņa beigām banka vai iestāde maksā noteiktu procentu summu par pamatsummu.
Kā darbojas norēķinu kontu krājkonti (CASA)
CASA darbojas kā parasts bankas konts, kurā līdzekļus var izmantot jebkurā laikā. Tas apvieno gan pārbaudes, gan uzkrāšanas funkcijas vienā. Šīs elastības dēļ CASA ir zemāka procentu likme nekā termiņnoguldījumam, kurā nauda tiek rezervēta tā, lai tā netiktu izmantota noteiktam laika periodam ar garantētu procentu likmi.
Lielākā daļa banku saviem klientiem piedāvā CASA bez maksas. Dažos gadījumos atkarībā no noteiktām minimālā vai vidējā atlikuma prasībām var būt neliela maksa. Šāda veida konti mēģina ierobežot starpniecību, kas rodas, ja bankas noguldījumu procenti ir zemāki par citiem pieejamajiem īstermiņa ieguldījumiem. CASA mēdz būt lētāks veids, kā banka var nopelnīt naudu, nekā termiņnoguldījumu, piemēram, noguldījumu sertifikātu (CD) izsniegšana, kas klientiem piedāvā augstākas procentu likmes.
Finanšu iestādes mudina izmantot CASA, jo tas rada augstāku peļņas normu. Tā kā procenti, kas maksāti par CASA depozītu, ir zemāki nekā par termiņnoguldījumu, bankas tīrie procentu ienākumi (NII) ir lielāki. Tādējādi CASA var būt lētāks banku finansējuma avots.
Pieprasījuma noguldījumi, piemēram, CASA, ļauj klientiem apmainīties ar augstāku procentu likmi par lielāku likviditāti, nodrošinot viņiem tūlītēju piekļuvi saviem līdzekļiem. Tomēr, tā kā nav skaidrības par to, kad noguldītājs izņems līdzekļus, bankai nevajadzētu izmantot CASA līdzekļus ilgtermiņa finansēšanai.
Taustiņu izņemšana
- Norēķinu konta krājkonti (CASA) ir termiņnoguldījumu kontu veids.A CASA ir zemāka procentu likme nekā termiņnoguldījumiem, piemēram, noguldījumu sertifikātam, un tāpēc tā ir lētāka līdzekļu avota finanšu iestādei.A CASA apvieno gan norēķinu konta, gan krājkonta priekšrocības, un tas norāda uz konkurences tirgu, kurā bankām jāpiedāvā jauni produkti, lai uzvarētu klientus.
Norēķinu konts pret krājkontu
Kā minēts iepriekš, CASA norēķinu konta daļa nenopelna procentus. Parasti noguldījumiem vai naudas izņemšanai nav ierobežojumu. Krājkonta daļai nav ierobežojumu noguldījumu skaitam, ko var veikt konta īpašnieks. Tomēr parasti tam ir ierobežojumi izņemto personu skaitam. Tas tiek ieviests, lai mudinātu kontu īpašniekus ietaupīt. Maksimālais atļauto izņemšanas gadījumu skaits dažādās iestādēs ir atšķirīgs.
Norēķinu konta krājkonta attiecība
Kopējais bankas noguldījumu procentuālais daudzums, kas atrodas CASA, ir svarīgs rādītājs, lai noteiktu bankas rentabilitāti. CASA koeficients norāda, cik liela daļa no bankas kopējiem noguldījumiem ir norēķinu un krājkontos. Attiecību var aprēķināt, izmantojot šādu formulu:
CASA koeficients = CASA noguldījumi ÷ kopējie noguldījumi
Augstāks koeficients nozīmē, ka lielāka bankas noguldījumu daļa ir norēķinu un krājkontos, nevis termiņnoguldījumu kontos. Tas ir izdevīgi bankai, jo tā saņem naudu par zemākām izmaksām. Tāpēc CASA koeficients ir līdzekļu piesaistīšanas izdevumu rādītājs, un tāpēc tas ir bankas rentabilitātes vai peļņas gūšanas iespējas atspoguļojums.
Īpaši apsvērumi
CASA pastāvēšanu var uzskatīt par īpaši konkurētspējīgu vai piesātinātu tirgu produktu, kurā finanšu pakalpojumu uzņēmumiem ir jārada vienmērīga jaunu produktu un funkciju plūsma, kas tos atšķir starp dažādiem pakalpojumu sniedzējiem. Pašreizējā situācijā ļoti maz cilvēku piekrīt, ka jebkuram tirgum ir viena labākā banka. Globālā mērogā liela daļa cilvēku uzskata, ka visas bankas un finanšu iestādes ir aptuveni vienādas.
