Kredītu aģentūra ir bezpeļņas uzņēmums, kas apkopo informāciju par fizisko personu un uzņēmumu parādiem un piešķir skaitlisku vērtību, ko sauc par kredītreitingu, kas norāda aizņēmēja kredītspēju.
Kreditori un aizdevēji, piemēram, kredītkaršu firmas un bankas, kredītiestādēm ziņo par savu klientu aizņemšanās darbību un vēsturi. Privātpersonas un uzņēmumi var iegūt par viņiem paziņotās informācijas kopijas, sazinoties ar kredīta aģentūru vai saistītu trešo personu uzņēmumu un samaksājot nominālo maksu.
Kredītu aģentūras likvidēšana
Kredītiestādēm sniegtajā informācijā ietilpst tas, cik daudz kredīta ir pieejams šim aizņēmējam, cik daudz no pieejamā kredīta viņi ir izmantojuši un kā izskatās viņu atmaksas darbības. Kredītreitingu aģentūras, kas pazīstamas arī kā kredītreitingu aģentūras, palīdz potenciālajiem aizdevējiem un kreditoriem noteikt, vai aizdot vai pagarināt kredītu privātpersonai vai uzņēmumam, paredzot iespējamību, ka aizņēmējs savlaicīgi atmaksās parādu.
Veidi, kā kredīta aģentūras ietekmē finanšu darījumus
Kredītiestāžu sniegtie novērtējumi un vērtējumi var ietekmēt uz finansēšanu balstītus pirkumus un darbības, piemēram, automašīnas iegādi vai hipotēkas nodrošināšanu nekustamā īpašuma iegūšanai. Un pretēji, studiju kredītu atmaksa koledžas studentiem var ietekmēt kredītreitingu aģentūru piešķirtos reitingus.
Trīs patēriņa kredīta aģentūras ir TransUnion, Equifax un Experian. Var būt atšķirības reitingos, ko aģentūras piešķīrušas vienai un tai pašai personai. Šīs atšķirības var rasties no tā, ka dažādi uzņēmumi un aizdevēji dažām aģentūrām sniedz finanšu informāciju par aizņēmumiem un atmaksu, bet ne visām trim.
Rezultātus un kredīta pārskatus, ko izveidojušas šīs aģentūras, var izmantot citiem mērķiem, izņemot aizdevuma apstiprināšanu. Piemēram, daži darba devēji, apsverot darba kandidātus, var pieprasīt potenciālo darbinieku kredītreitingu. Tas var būt saistīts ar amata raksturu, kam varētu būt nepieciešama augsta fiskālās atbildības sajūta.
Kreditēšanas aģentūras var novērtēt arī uzņēmējdarbību ne tikai pēc to finansiālās sagatavotības, lai atmaksātu pieprasīto finansējumu, bet arī potenciālo biznesa investoru interesēs. Pienācīgas pārbaudes procesa laikā pirms darījuma biznesa kredīta rezultātu, iespējams, pārbaudīs puse, kura vēlas iesaistīties finanšu darījumā. Piemēram, potenciālais pircējs, kurš vēlas iegādāties biznesu, varētu vēlēties izprast tā finansiālo stāvokli pirms darījuma nodrošināšanas. Tāpat potenciālie atbalstītāji finansēšanas kārtā vai potenciālie pircēji uzņēmuma publiskam piedāvājumam pirms savu plānu virzīšanas var pieprasīt kredītreitingu aģentūras ziņojumu.
