Kad jūsu Roth IRA pieder brokeru sabiedrībai, firma var atvieglot biržā tirgoto fondu (ETF) iegādi.
ETF iekļaušana jūsu Roth IRA var būt lēts un efektīvs ieguldīšanas veids pensijā. Ienākumus, ko redzēsit, pievienojot rūpīgi atlasītus ETF, palielina ar nodokļiem neapliekamā izaugsme, ko nodrošina Roth IRA.
Taustiņu izņemšana
- ETF nodrošina jūsu portfeļa dažādošanu un piekļuvi specializētiem tirgiem. Parasti ETF ir zemākas maksas nekā kopfondiem, padarot tos par rentablu ieguldījumu. Pieauguma un ienākumu ETF ir labi piemēroti iekļaušanai Roth IRA, jo ieguldījumu ieguvumi un izņemšana ir bez nodokļiem.
ETF ieguvumi Roth IRA
ETF ir lielisks veids, kā izveidot stabilu portfeli, jo tiem ir zemākas maksas nekā tradicionālajiem kopfondiem, un tie piedāvā gan plašu diversifikāciju, gan piekļuvi ļoti specifiskām tirgus nozarēm.
Piemēram, ir indeksu ETF, kas izseko specifiskiem indeksiem, piemēram, S&P 500. Ir arī taktiskas sadales ETF, kurus pārvalda profesionāļi un kuri nodrošina dinamisku portfeļu vienā fondā, pielāgojoties mainīgajiem tirgus apstākļiem.
Tomēr piesaistīto līdzekļu radīšana Roth IRA var būt gandrīz neiespējama ieguldījumu ierobežojumu dēļ pensijas kontos. Viens no veidiem, kā atrisināt šo problēmu, ir ETF iekļaušana savā Roth IRA.
ETF, kam piesaistīts aizdevums, izmanto atvasinātos finanšu instrumentus un parādu, lai palielinātu tā izsekotā bāzes indeksa atdevi. Paturiet prātā, ka, lai arī ienākumus var palielināt ar augšupvērstiem līdzekļiem, piesaistītie ETF var arī palielināt zaudējumus, padarot tos par riskantākiem ieguldījumiem. Sviras piesaistīti ETF ir ieteicami pieredzējušiem ieguldītājiem ar augstu riska toleranci.
Izvēloties ETF Roth IRA
ETF vienkāršo ieguldījumu veikšanas uzdevumu. Viņi tirgojas kā ar akciju tirgus laikā un nodrošina investoriem piekļuvi daudzu produktu grozam vienā produktā. Tajā pašā laikā izvēlēties labākos pensijas ETF var būt grūti, jo pieejamo līdzekļu ir tik daudz.
ETF tirgojas biržās, piemēram, akcijās, atšķirībā no kopieguldījumu fondiem, kurus var iegādāties tikai katras tirdzniecības dienas beigās.
Iemaksas Roth IRA tiek veiktas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, kas nozīmē, ka ieguldījumi kļūst bez nodokļiem, un jūs arī nemaksāt nodokli par izņemšanu no pensijas. Roth IRA nodokļu priekšrocību dēļ ir piemēroti agresīvāki un uz izaugsmi vērsti fondi.
Padomnieka ieskats
Skots Bišops, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Hjūstona, Teksasa
Investoriem, kuri vēlas izmantot sarežģītas ieguldījumu stratēģijas, ETF dažreiz ir vienīgais veids, kā piekļūt šādām stratēģijām Roth IRA. Piemēram, parasti nav atļauts pārdot krājumus Roth IRA. Tomēr jūs varat iegādāties ETF, kas ir paredzēti, lai virzītos pretējā virzienā kā akciju tirgus indekss vai citi etaloni. Šie apgriezti (vai īsie) ETF dod jums līdzīgu atdevi no īsās pozīcijas pārdošanas.
Arī Roth IRA neļauj tirgoties ar maržu, tāpēc jūs nevarat izmantot savu aiziešanas kontu, lai veiktu piesaistītus darījumus. Tomēr jūs varat iegādāties tādu piesaistīto ETF akcijas, kas piedāvā daudzkārtīgu dienas ienesīgumu no noteikta veida ieguldījumiem, kas jums sniegs daudzus un tos pašus ienesīguma parametrus, kādi būtu fonda pirkšanai ar maržu.
