Tās ir divas dažādas lietas, bet naudu, kuru ietaupāt pensiju kontā, var ieguldīt kopfondos. Patiesībā tā ir laba ideja.
Ieguldīšana un pensijas uzkrāšana ir piepildīta ar noteikumiem, kas var mulsināt ieguldītāju, un tādi termini kā kļūdaini bieži tiek izmantoti savstarpēji aizstājami. Lai precizētu:
- Varat atvērt krājkontu, piemēram, 401 (k), vai individuālu pensijas kontu, lai regulāri ieguldītu naudu pensijā. Jums ir daudz iespēju, kā ieguldīt naudu, un parasti starp šīm iespējām ir arī kopieguldījumu fondi. Faktiski lielākā daļa cilvēku, kuriem ir šādi konti, visu vai daļu savas naudas iegulda vienā vai vairākos no šiem fondiem.
Izpratne par ieguldījumu fondiem
Kopfonds ir daudzu investoru naudas kopums, ko izveidojis finanšu pakalpojumu uzņēmums. Fonda pārvaldnieks izvēlas ieguldījumus, kas var būt jebkura akciju, obligāciju un citu aktīvu kombinācija. Pārvaldnieks ir atbildīgs par fonda uzturēšanu un tā ieguldījumu pielāgošanu pēc nepieciešamības.
Privātpersona iegulda kopieguldījumu fondā, lai iegūtu profesionālas zināšanas par ieguldījumiem un milzīgo ietekmi, ko piedāvā kopfonds.
Ir tūkstošiem, no kuriem izvēlēties. Arvien populārāka šķirne ir biržā tirgots fonds (ETF), kas seko noteiktam indeksam. Tas nozīmē mazāk praktiskas pārvaldības un zemākas pārvaldības maksas.
Ieguldījumi ieguldījumu fondos
Šīs izvēles, iespējams, ietvers tādu kopfondu klāstu kā obligāciju fonds, kas piemērots konservatīvam investoram, un starptautisks izaugsmes fonds, kas piemērots ieguldītājam, kurš vēlas uzņemties zināmu risku. Jums, iespējams, būs iespēja sadalīt naudu vairākās dažādās izvēlēs.
Tajā brīdī jūsu iespējas ir plaši atvērtas. Ir tūkstošiem kopfondu, no kuriem izvēlēties.
Citi uzkrājumi
Kopējie fondi nav tikai pensiju kontiem.
Nodokļu ietekme
Lai ko jūs ieguldītu, ieliekot naudu 401 (k) vai IRA kontā, jūs ietaupīsit naudu no saviem nodokļiem.
- Ja tas ir tradicionāls 401 (k) vai IRA, jūsu ievietotā nauda tiek uzskatīta par pirmsnodokļu. Tas samazina jūsu ar nodokli apliekamo ienākumu gadā. Nodokļi tiek maksāti tikai tad, kad izņemat naudu, domājams, kad aizejat pensijā. Ja tā ir Roth IRA, jūsu iemaksātā nauda tiek aplikta ar nodokļiem tajā gadā. Pēc atsaukšanas vairs nebūsiet parādā nodokļus.
Jebkurā gadījumā ir ierobežoti, cik daudz jūs varat ieguldīt pensiju kontā katru gadu.
Šie noteikumi attiecas tikai uz valdības apstiprinātiem ilgtermiņa pensiju uzkrājumu kontiem, tāpat kā 401 (k) un IRA plāni.
Taustiņu izņemšana
- Kopējie fondi ir ieguldījumu iespēja, kas parasti ir pieejama pensijas kontu īpašniekiem. Jūs varat izvēlēties vienu vai vairākus kopieguldījumu fondus un citus ieguldījumus savam IRA vai 401 (k) plānam. Noguldījumu kontā var būt jebkura veida ieguldījumi, piemēram, ETF., akcijas, obligācijas, preces vai pat nekustamo īpašumu.
Kāpēc kopieguldījumu fondi
Uz kopieguldījumu fondu attiecas tādas pašas tirgus kaprīzes kā uz individuālajiem ieguldījumiem, bet savstarpēja ieguldījumu dažādošana padara to drošāku un mazāk svārstīgu. Ieguldīšana fondā dod nelielu ieguldījumu daudzos dažādos aktīvos.
Ieguldījumi tieši kopfondos var būt efektīvs veids, kā ietaupīt pensijai.
Atsevišķi viena uzņēmuma zaudējumi vai pat bankrots daudz mazāk ietekmē ieguldītājus, kuri tam pakļauti tikai kā kopfonda daļa, jo viņu nauda ir sadalīta desmitiem vai simtiem uzņēmumu.
Kopfondi nodrošina diversificētu pieeju ieguldījumiem, kas ļauj izsekot tirgus indeksiem vai nozarēm, piemēram, veselības aprūpei, dārgmetāliem, enerģētikai vai tehnoloģijai.
Kopējie fondi, kas izveidoti pensionēšanās kontiem
Daži kopējie fondi darbojas, lai apmierinātu cilvēku īpašās finansiālās vajadzības, ietaupot pensijā. Pensijas ienākumu fondi ir kopfondi, kas apvieno diversifikācijas aizsardzību (tādos jauktos turējumos kā obligācijas un lielie un vidējie kapitāla vērtspapīri) ar mērenu pieauguma potenciālu.
Piemēram, Vanguard mērķa pensijas ienākumu fonds ir paredzēts ieguldītājiem, kuri jau ir pensijā. Tas iegulda piecos no ieguldījumu sabiedrības indeksa fondiem ar 30% no aktīviem akcijās un 70% no obligācijām.
Šī un līdzīgas fondu stratēģijas var radīt drošāko ceļu uz vienmērīgiem ienākumiem pēc darba. Parasti to mērķis ir atgriešanās apmēram 4% apmērā, kas ir ieteicamais ikgadējais izņemšanas no pensiju kontiem lielums.
