Kas ir uzkrāšanas vienība?
Uzkrāšanas vienība ir vērtības noteikšana, kas uzkrātajā periodā ieguldīta mainīgā mūža rentes kontā, vai tāda veida ieguldījums, kurā ieguldījumu fonda ienākumi tiek atkārtoti ieguldīti trestā.
Taustiņu izņemšana
- Uzkrāšanas vienība mēra ieguldījuma vērtību strukturētā transportlīdzeklī, piemēram, mūža rente. Ienākuma vienības un uzkrāšanas vienības ir divas dažādas lietas.Akumulācijas vienības norāda ieguldījuma vērtību līdz punktam. Ja ieguldītājs vēlas veikt sadali, viņš pārveido savas uzkrāšanas vienības ienākuma vienībās.
Kā darbojas uzkrāšanas vienība
Uzkrāšanas vienība var attiekties uz vienu no divām lietām:
1) Mainīgas mūža rentes gadījumā tas ir kontā ieguldītās vērtības mērījums līguma uzkrāšanas periodā. Tā kā ieguldītājs iemaksā vairāk līdzekļu mūža rentes kontā, viņš uzkrāj vairāk sertifikātu. Pēc tam šīs vienības tiek izmantotas par pamatu sadalei, kad ieguldītājs vēlas sākt izņemšanu.
2) Vienības trasta gadījumā uzkrāšanas vienība ir ieguldījums, kurā trasta ienākumi netiek izmaksāti kā nauda ieguldītājam, un tā vietā tie tiek atkārtoti ieguldīti tieši trestā.
Uzkrājuma vienības mainīgas mūža rentes gadījumā izmanto, lai precīzi izmērītu anuitanta iemaksu vērtību. Laikā, kad mainīgā mūža rentes ieguldījumi samazinās, fiksēts finansējuma līmenis iegādāsies vairāk uzkrāšanas vienību nekā tad, kad vērtspapīriem tiek piemērota augstāka cena, tāpat kā ieguldītājiem ir iespējams vairāk lētāku akciju akciju nekā tiem, kas var iegādāties augstākas cenas akcijas ar tādu pašu cenu. valūtas summa.
Uzkrātās vienības ieguldījumu apliecībās var tikt atkārtoti ieguldītas trasta fondā, paaugstinot vienības cenu vai arī emitējot ieguldītājiem vairāk sertifikātu. Abos gadījumos ieguldītājs var reinvestēt savu peļņas daļu atpakaļ trestā.
Uzkrāšanas vienība pret ienākumu vienību
Ja pensionārs meklē ieguldījumu fondus, viņiem ir divas iespējas: fonda ienākumu vai uzkrāšanas versija. Šajā scenārijā ieguldītājs apsver ienākumu vienību un uzkrāšanas vienību iespēju. Ienākuma vienības nodrošina procentu vai dividenžu ienākumus tieši investoram, bieži ar regulāriem starplaikiem. Turpretī uzkrāšanas vienības ir paredzētas, lai palielinātu fonda vērtību, tāpēc visi gūtie ienākumi tiek atkārtoti ieguldīti tieši fondā.
Investoriem jālemj par saviem mērķiem, pieņemot lēmumu par uzkrāšanas vai ienākuma vienībām. Tie ietver novērtējumu par to, vai ieguldītājiem ir vajadzīgi ienākumi uzreiz, vai nē, vai apvienotās procentu likmes nākotnē kalpos ieguldītājam labāk.
Investori var mainīties no viena veida uz citu, un parasti to arī dara. Piemēram, kad tuvojas pensija un ir jāpalielina visi saņemtie pensijas maksājumi, var būt jēga pāriet no uzkrāšanas uz ienākuma vienībām. Par izmaiņu veikšanu var būt jāmaksā, tāpēc ieguldītājam pirms izmaiņu veikšanas jākonsultējas ar konsultantu.
