Uzņēmumi, kas piedāvā aizdevumus bez procentiem, izmanto šos transportlīdzekļus kā iespēju kredītņēmējiem nezaudēt. Lielu pirkumu, par kuru citādi varētu būt nepieciešams vienreizējs maksājums, var sadalīt 12 mēnešos vai vairākos gados ar 0% procentiem, tādējādi radot patīkamāku naudas plūsmas situāciju. Bet šādi aizdevumi rada nepilnības, tostarp kārdinājumu veikt impulsīvus pirkumus, tendence pārsniegt līdzekļus un pārmērīgas soda sankcijas par aizdevuma noteikumu pārkāpšanu.
Taustiņu izņemšana
- Bezprocentu aizdevumi, kuros ir jāatmaksā tikai pamatsumma, bieži liedz pircējiem impulsīvi pirkt automašīnas, ierīces un citas luksusa preces. Šie aizdevumi aiztur kredītņēmējus ar stingriem ikmēneša maksājumu grafikiem un ieslodza tos stingros termiņos, līdz kuriem visam atlikumam jāmaksā. Aizņēmējiem, kuri nepilda aizdevuma nosacījumus, piemēro bargus sodus. Šie aizdevumi parasti ir pieejami tikai potenciālajiem pircējiem, kuru FICO vērtējums ir 720 vai lielāks.
Nulles procentu aizdevuma pamati
Kā norāda nosaukums, nulles procentu aizdevums ir aizdevums, kurā ir jāatmaksā tikai pamatsumma, ar nosacījumu, ka aizņēmējs ievēro stingru termiņu, līdz kuram ir jāsamaksā viss atlikums. Par termiņa neievērošanu tiek uzlikti dūšīgi sodi. Īpaši svarīgi, ka aizdevējs var atcelt nulles procenta klauzulu un piemērot aizdevumam atpakaļejošus procentus.
Automašīnu tirgotāju un elektronikas mazumtirgotāju štāpeļšķiedrām, bezprocentu aizdevumiem tiek atviegloti trešo pušu aizdevēji, nevis paši veikali. Lai varētu pretendēt uz šiem aizdevumiem, kredītņēmējiem parasti ir jāuzrāda FICO rādītāji vismaz 720. Vairumā gadījumu nulles procentu likme ir ierobežota ar īsāka termiņa aizdevumiem līdz 24 mēnešiem mazumtirgotājiem vai līdz 36 mēnešiem automašīnu tirdzniecības uzņēmumiem.
Aizdevumi bez procentiem un impulsu pirkšana
Automašīnu tirgotāji regulāri appludina vietējos radioviļņus ar reklāmām, kurās tiek piedāvātas nulles procentu aizdevumu reklāmas. Potenciālajiem pircējiem ēsma jāņem tikai tad, ja viņiem izmisīgi nepieciešama jauna automašīna, un viņi ir finansiāli gatavi to iegādāties. Diemžēl šādas reklāmas pircējus bieži vilina veikt impulsīvus pirkumus, kad viņiem tas nav nepraktiski.
Nav pārsteidzoši, ka pārdevēji, izmantojot bezprocentu aizdevumu akcijas, mudina klientus uz dārgākiem pirkumiem, saskaņoti cenšoties palielināt savus ienākumus no komisijas. Daži tirgotāji izmanto nulles procentu darījumus kā sviras cenu sarunu laikā. Ar šādiem lieliskiem finansēšanas piedāvājumiem pārdevēji bieži nevēlas pazemināties par pirkuma cenu. Pircējiem vajadzētu izvairīties no pārmaksas pārāk zemu procentu darījumu dēļ.
Aizdevumi bez procentiem var piesaistīt pircējus, kuri neatbilst šādām programmām. Daudzos
gadījumos oportūnistiski pārdevēji virza šādas personas uz aizdevumiem, kuriem faktiski ir procenti. Pēc spožas jaunas automašīnas vai slidena plakanā ekrāna televizora izlaišanas daudzi klienti piekrīt šādiem aizdevumiem, pat ja nosacījumi ir nelabvēlīgi.
Aizdevumi bez procentiem un to pārtēriņš
Aizdevumi bez procentiem vilina pircējus tērēt grūti nopelnītos dolārus izdomātām jaunām automašīnām un citām luksusa precēm. Tā vietā, lai nopirktu lietotu automašīnu par saprātīgu cenu par 20 000 USD, pircējs var neapdomīgi izvēlēties jaunu transportlīdzekli ar cenu 30 000 USD, pamatojot, ka viņš jebkurā gadījumā maksās USD 10 000 procentus, ja viņš nesaņemtu tik izcilus aizdevuma nosacījumus.
Nodokļi un maksas par nulles procentu aizdevumu
Lai arī tie var šķist sapnis, aizdevumi bez procentiem var kļūt par murgu aizņēmējiem, kuri pilnībā neizprot aizdevuma nosacījumus. Aizdevēji ātri atceļ nulles procentu likmes klientiem, kuri kavē tikai vienu maksājumu. Tas pats attiecas uz apgrozāmajiem parādiem, piemēram, kredītkartēm ar 0% no gada procentu likmes (GPL) un iemaksu daļām, piemēram, auto aizdevumam. Aizņēmējiem, kuri izvēlas šādus darījumus, jāņem vērā soda naudas par nokavētu maksājumu vai par aizdevuma noteikto termiņu pārsniegšanu.
Patērētāji var paaugstināt FICO rādītājus, savlaicīgi samaksājot par komunālajiem pakalpojumiem un mobilo telefonu rēķiniem, kā arī uzturot zemu kredītkaršu atlikumu.
